Tikrai visi yra gird?j? apie tok? termin? kaip "" ir in bendrais bruo?ais supranta, kas tai yra.

Remiantis apklausa ?alies Finansini? tyrim? agent?ra, atlikta 2016 m., 73% rus? neturi santaup?, ma?ai ?moni? rimtai galvoja apie tai, kaip svarbu sukurti nelie?iam? gryn?j? pinig? rezerv?.

Jei finansin? pad?tis ?eimoje palanki, tai visokios kriz?s, atleidimai ir kt neigiami ?vykiai atrodo toli ir ma?ai tik?tina. O kai ?eimos pajamos ir taip ma?os, santaup? k?rimas atrodo sud?tingas ir beprasmis u?si?mimas.

Kod?l taip svarbu tur?ti finansin? oro pagalv??

Pati koncepcija finansin? oro pagalv?“ rei?kia sukaupt? sum? Pinigai, leid?ianti gyventi bet kur? laik? netekus pagrindinio pajam? ?altinio. Idealiu atveju tai leid?ia net ir tokioje situacijoje nesuma?inti i?laid? lygio ir gyvenimo kokyb?s.

Pagrindinis tokio taupymo tikslas – pad?ti savininkui ramiai i?gyventi sunkius finansinius laikus.

Kaip min?ta auk??iau, pagrindin? finansinio rezervo sudarymo prie?astis yra netik?tas pajam? praradimas. ?i rizika visada yra geras specialistas, kaip taisykl?, reikia ?iek tiek laiko rasti darb? su pana?iu . Kitos profesijos kriz?s metu gali b?ti tiesiog nepaklausios. ?iame ne geriausias laikotarpis laiko, i?laidos niekur nedings, o jei turite ?eim?, kuri? reikia i?maitinti, problema paa?tr?ja iki kritinio lygio.

Tokiose situacijose ?mogus da?nai puola ? kra?tutinumus: gauna ma?ai apmokam? ir nepatraukl? darb?, patenka ? skol? duob?. Su pasekm?mis reikia kovoti viduje met?. Tur?damas t? pat? finansinis rezervas, daug lengviau i?gyventi sunkius laikus – grynai psichologi?kai ?mogus jausis daug labiau pasitikintis, ?inodamas, kad tokiu atveju jis nepateks ? bevilti?k? situacij? ir net be darbo ?iuo metu gal?s gyventi kelet? daugiau met? nesuma?inant normalaus ir ?prastinio gyvenimo lygio.

Net ir neatsi?velgus ? negautas pajamas, niekas n?ra apsaugotas nuo kit? b?d? ir visada gali susidaryti situacija, kai skubiai prireikia didel?s pinig? sumos. Pavyzd?iui, u? gydym?, d?l J?s? kalt?s padarytos ?alos pa?alinim?, priverstin? perk?lim? ir pan. Finansin?s pagalv?l?s tur?jimas labai palengvins sunk? gyvenimo laikotarp? ir leis patiems susitvarkyti su i?kilusiomis problemomis.

Kaip sukurti oro pagalv? ir kiek sutaupyti

Viskas labai prozi?ka – norint, kad ?eimoje atsirast? koki? nors santaup?, reikia prad?ti sistemingai taupyti pinigus. Apie tai, kaip tai padaryti, kalb?sime v?liau, bet dabar apsvarstysime pat? vert?s apskai?iavimo princip?, vadinam?j? pagalv?.

• Turite suprasti m?nesio vidurk?, ?skaitant i?laidas drabu?iams, automobiliui, pramogoms – visas savo i?laidas.
• Paprastai finansin? oro pagalv? sukuriama nuo 4 iki 36 m?nesi? laikotarpiui.
• Finansin?s oro pagalv?s dydis apskai?iuojamas m?nesini? i?laid? sum? padauginus i? m?nesi?, kuriems norima sukurti gryn?j? pinig? rezerv?, skai?iaus. Pavyzd?iui, jei kiekvien? m?nes? i?leid?iate ma?daug 25 t?kstan?ius rubli? ir planuojate metams susikurti finansin? draudim?, tada ?iai ?monei ?gyvendinti tur?site sukaupti 300 t?kstan?i? rubli?.

Taip, tai n?ra lengva, reikia tur?ti pakankamai didel? pinig? rezerv?, o susikurti j? reikia nuo pat pajam? prad?ios.

Kaip prad?ti taupyti pinigus

Ties? sakant, variant? n?ra daug, nes pinigai neatsiranda i? oro. Nor?dami prad?ti ?iek tiek sutaupyti, tur?site arba suma?inti i?laidas, arba u?dirbti daugiau, prad?dami ie?koti papildom? pajam? ?altini?.

Vienas ?prastas b?das – i? atlyginimo ir vis? kit? pajam? i?skai?iuoti 10 proc. Bet ?is b?das neveikia net ant popieriaus, nes sukurti pagalv? 1 m?nesiui teks skirti 10 m?nesi?, o sukurti pagalv? metams – 10 met?. ?inoma, galite tai padaryti, ta?iau finansin? pagalv? negali b?ti j?s? gyvenimo tikslas, nes vis tiek turite u?sidirbti namui, automobiliui ir kitiems dideliems pirkiniams.

Rekomenduojame persvarstyti savo i?laidas, kompleksi?kai ?i?r?ti ? asmeninius finansus ir pabandyti daugiau% skirti finansinei pagalvei. Reikia stengtis susikurti pasyvius pajam? ?altinius arba tiesiog papildomus. Kadangi Fin. pagalv? yra asmenin?s gerov?s dalis, tai taikoma ir kitiems jos komponentams. finansin? pagalv? tur?t? b?ti ?trauktas ? j?s? finansinius planus padidinti pajamas.

Vis d?lto taupyti reikia, 50% ar 10%, ar net 5% yra geriau nei nieko.

Tod?l svarbiausia tai padaryti i?kart gavus pinigus. Daugelis ?moni?, ketindami kaupti santaupas, tikisi, kad m?nesio pabaigoje atid?s t? sum?, kuri liks biud?ete. Ta?iau, kaip taisykl?, iki ?ios akimirkos pinig? visai nelieka, o visa id?ja nukeliama kitam m?nesiui, tad v?l ir v?l. Paprastai tai yra ?mogus, kuris m?gsta prad?ti naujas gyvenimas nuo pirmadienio, nuo kito m?nesio mesti r?kyti ir gerti, nuo nauj? met? prad?ti sportuoti ir t.t.

Tuo atveju, kai atlyginimas patenka ? j?s? kortel?, galite nustatyti pinig? nura?ym? automati?kai. Daugelis bank? teikia internetin?s bankininkyst?s paslaug?, kurioje galite nustatyti m?nesin? tam tikros sumos pervedim? ? savo finansin?s pagalv?s s?skait?.

Pagrindin? mintis yra ta, kad netur?tum?te tik?tis greit? rezultat?. Taip, vargu ar pasteb?site, kad tapote ?enkliai turtingesni pra?jus vos porai m?nesi? po to, kai prad?jote kaupti santaupas. Bet kai jums tikrai prireiks pinig?, o tai gali nutikti po 5 met?, b?site d?kingi sau, kad sutaup?te solid?i? sum? tokiam atvejui.

Kaip ir kur laikyti finansin? pagalv?

Yra daug ?vairi? b?d? sukaupt? pinig? saugojimas. Geriausia b?t? banko ind?lis. Ind?lis b?tinai turi b?ti neterminuotas su galimybe bet kada papildyti ir i?imti pinigus i? s?skaitos.

• Galite ?ne?ti vien? ind?l? su galimybe atsiimti kart? per m?nes? u? didesnes pal?kanas.

S?skait? reikia atsidaryti stipria valiuta, kurios nekrato kurs? svyravimai, o keliomis. Pinig? i??mimas i? ind?lio, kaip taisykl?, atliekamas banko biure pateikus pra?ym?, o tai garantuoja l??? saugum?, pirmiausia i? j?s?.

J?s negalite laikyti finansin?s pagalv?s namuose grynaisiais. Tikima, kad tokiu b?du blogiausia ?manoma. Juk bet kuri? akimirk? kyla pagunda juos i?leisti, be to, pinigai pama?u, bet u?tikrintai nuvert?ja.

Ko tikrai nereik?t? daryti su pinigais i? finansin?s pagalv?s – juos kur nors investuoti, nes bet kokia investicija yra rizika, o finansin? pagalv? sukurta tam, kad b?t? gryn?j? pinig?. Toli gra?u ne faktas, kad esant skubiam poreikiui gal?site be nuostoli? atsiimti pinigus i? investicini? projekt?, o b?tent greitos prieigos galimyb? yra vienas pagrindini? tokio pob?d?io santaup? reikalavim?.

Jei radote klaid?, pa?ym?kite teksto dal? ir spustel?kite Ctrl + Enter ir mes b?tinai sutvarkysime! Labai a?i? u? j?s? pagalb?, tai labai svarbu mums ir m?s? skaitytojams!

?alyje ?sib?g?ja dar viena finans? kriz?. ?mon?s masi?kai netenka darbo, nemoka paskol?, kaupia did?iules skolas Komunalin?s paslaugos. Ne kiekviena ?eima turi savo finansin? oro pagalv?.
Taip, i? tikr?j? ne visi ?ino, kas tai yra ...

B?tent finansin?s oro pagalv?s buvimas, pinigin?s saugumo atsargos buvimas leid?ia tinkamai i?gyventi visus kriz?s rei?kinius. Oro pagalv?s dydis tradici?kai tur?t? b?ti lygus visos ?eimos pusmetin?ms pajamoms.

?iandien, toliau tobulindami finansin? ra?tingum?, kalb?sime apie tai, kas yra finansin? oro pagalv? ir kaip j? suformuoti.

?inoma, jei j?s? ?eim? jau i?tiko kriz?, o pinig? katastrofi?kai tr?ks, finansin?s pagalv?s susidaryti dar nepavyks, bet kriz? kada nors baigsis, ir j?s, tur?dami nauj? ?ini?, tur?site laiko. ruo?tis naujam...

Kas yra finansin? oro pagalv?

Kaip ?prasta, prad?kime nuo apibr??imo. Finansin? oro pagalv? – tai grynieji pinigai ar kitas turtas, kur? galima greitai paversti grynaisiais pinigais, kuri? pakakt? ?eimai i?laikyti nenumatytai netekus darbo ar kito pajam? ?altinio. Paprastai oro pagalv?s tur?t? pakakti, kad ?eima gal?t? gyventi ma?iausiai ?e?is m?nesius.

Finansin?s oro pagalv?s dydis kiekvienai ?eimai yra skirtingas. Vienoms ?eimoms, pavyzd?iui, pusmet? be r?pes?i? pagyventi u?tenka 100 t?kstan?i? rubli?, kitoms neu?teks ir de?im?i? milijon?.

Nustatome norim? finansin?s oro pagalv?s dyd?.

Nor?dami tai padaryti, atsi?velgiame ? visas privalomas m?nesines ?eimos i?laidas:

I? viso reguliarios m?nesin?s i?laidos buvo 58 500 rubli?. Atitinkamai, minimalus dydis oro pagalv?s j?s? ?eimai bus 351 000 rubli?.
Suma puiki. Ir i? karto kyla klausimas, kaip j? sukaupti ar kur gauti ...

Finansin?s oro pagalv?s formavimo b?dai

Gr??kime prie finansin?s oro pagalv?s apibr??imo: tai grynieji pinigai arba „kitas turtas, kur? galima greitai paversti grynaisiais“.

Na, su pinigais, manau, viskas ai?ku. Tai ind?liai bankuose ir grynieji pinigai, nuo kuri? apdairiai slepiami smalsi? aki?, tai gali b?ti ir rubliai, ir u?sienio valiuta.

Dabar apie „kit? turt?“. Tarkime, j?s? ?eimoje yra du automobiliai. Atitinkamai, ?vykus force majeure ?vykiui, vienas i? automobili? gali b?ti parduotas. ?inoma, skubaus pardavimo atveju u? reali? vert? parduoti jo grei?iausiai nepavyks, ta?iau jei pinig? reikia skubiai, tai labai geras turtas. Arba automobil? galima i?sinuomoti, kartu pasir?pinant pilnu draudimu vagyst?s ar didel?s automobilio apgadinimo atveju.

Ne visi turi automobilius ar kit? turt?, kur? galima parduoti. Tokiu atveju teks i?mokti taupyti ir taupyti. Kaip tai padaryti, klausiate, jei gyvename nuo algos iki algos? Teks „peraukl?ti“ ir i?leisti ma?iau pinig? visokiems „nor? s?ra?ams“.

Paskirkime resurs? galimam kaupimui: pirma, apskai?iuojame visas privalomas ?eimos i?laidas, be kuri? niekur neapsieisi, kaip ir apsvarst?me norim? oro pagalv?s dyd?. Per m?nes? privalom? i?laid? gavome 58 500 rubli?.

Tarkime, kad visos ?eimos pajamos yra 80 000 rubli?.
I? ?ios sumos kas m?nes? skiriame ne ma?iau kaip 10 proc., t.y. 8000 rubli? ir pad?kite banke atidaryt? ind?l?.
Kas yra 10% pajam??! Ties? sakant, tai n?ra tokia didel? suma ir prireiks ?iek tiek daugiau nei 3,5 met?, kol sukaupsime reikaling? finansin? oro pagalv? (351 000 / 8 000 = 44 m?n.), ta?iau atsi?velgiant ? kriz?s rei?kini? d?sningum? ma?daug kart? per septynerius metus , kai tik gal?site sukaupti. Be to, pal?kanos u? banko ind?l? pagreitins j?s? kaupimo proces?.

Apie tai, ko ie?koti atidarant banko ind?l?, su?inosite perskait? straipsn?.

Alternatyvus b?das suformuoti finansin? oro pagalv?

Yra ir kitas b?das suformuoti finansin? oro pagalv?. Saky?iau, netradicin? ir ?iek tiek k?rybinga. ?is metodas labiausiai tinka ?eimoms, kurios tvirtai stovi ant koj?, pasitiki savo darbdaviu, darbo stabilumu ir perspektyvomis gauti atlyginim?.

Sakau jums: ar tikit?s, kad ateis kriz?? O gal kriz? tik prasid?jo? Imti paskol? i? banko. Bet j?s turite b?ti laiku, kol neprasid?s paskol? pal?kan? didinimas! O paskol? pal?kan? did?jimas nei?vengiamas: bet kokios kriz?s metu spart?ja infliacija, atitinkamai brangsta prek?s ir paslaugos, brangsta pinigai, kyla paskol? pal?kanos. U? kredit? gautus pinigus perkate automobil? (ger?, brang? normalios komplektacijos). Jei norite, galite juo va?iuoti. I?mok?kite paskol?, steb?kite situacij?.

Kokia prasm?: bet kokios kriz?s metu automobilio prekin? vert? augs proporcingai spart?jant infliacijai. Paskolos sutartyje fiksuota pal?kan? norma nesikeis (?inoma, yra i?im?i?, bet ne kritin?mis sumomis). Atitinkamai, po kurio laiko gal?site parduoti pabrangus? automobil?, i? ?i? pinig? pilnai gr??inti paskol?, o pinig? vis tiek liks! J?s negalite parduoti, tada, atsi?velgiant ? darbo u?mokes?io indeksavim?, esate trumpam laikui gr??inti paskol?, ir d?iaugsit?s, kad pavyko ?sigyti puik? automobil? u? palyginti ma?? kain?.

Netiki? Atlikite 2014–2015 m. automobili? kain? ir paskol? pal?kan? poky?i? analiz? ir palyginkite ?iuos poky?ius su 2008–2009 m. kriz?s rei?kiniais.

Ties? sakant, galite sutaupyti pinig? pirkdami bet kok? brang? ilgalaikio (!) naudojimo daikt?. Ta?iau nepirkite buitin?s technikos parduotuv?se, jei jos jums nereikia. Tolimesnio jo pardavimo tikimyb? labai ma?a: na, kas pirks buitin? technik? ne parduotuv?je, o auk?ta kaina?! Be to, m?s? technikos am?ius bet koks Prietaisai jis taip greitai pasensta, kad po pusantr? met? po pirkimo bus nerealu rasti jam nauj? savinink?.

Be to, norint, taip sakant, „sutvarkyti med?iag?“, pakalb?kime apie tai, kod?l mums reikia finansin?s oro pagalv?s.

Kod?l jums reikia finansin?s oro pagalv?s

Poreikis suformuoti finansin? oro pagalv? akivaizdus. Tai yra m?s? finansinio saugumo riba, kuri? galime panaudoti ?iais atvejais:

• Finans? kriz?, kai katastrofi?kai i?auga rizika prarasti darb?, o anks?iau sukaupt? pinig? gali pakakti, kad b?t? galima susirasti darb?. Arba darbe ilgas laikas sulaikyti darbo u?mokes?io ir nori valgyti kiekvien? dien?.
• Staigi artim? giminai?i? liga, kai gydymui gali prireikti didel?s sumos pinig?.

O gal manote, kad jums nereikia gryn?j? pinig? rezervo (ar rezervo fondo)? Pagalvok dar kart?. Nesvarbu, kiek ?iandien esate finansi?kai nepriklausomas, Gyvenime visada b?na netik?tum?.

Vadinamosios „nenumatytos i?laidos“ yra prie?astis, d?l kurios daugelis finans? specialist? si?lo tris – ?e?is m?nesius patirtas i?laidas laikyti taupomojoje s?skaitoje arba kaip lengvai atsiperkan?i? investicij?.

Net jei ne?sivaizduojate situacijos, kai gali prireikti finansin?s pagalbos, atminkite, kad viskas gali pasikeisti.

19 situacij?, kai gali prireikti rezervo fondo.

Gali atsitikti taip, kad kelios i? ?i? situacij? ?vyks vienu metu.

1. Prarandate darb? ir negalite greitai susirasti kito u? tok? pat? atlyginim?.

Sutaup? 3–6 m?nesines i?laidas, galite laisvai gyventi i? j? ie?kodami geriausias variantas. Kita vertus, be rezervinis fondas b?site priversti priimti pirm?j? pasi?lym?, nesvarbu, ar jis atitiks l?kes?ius, ar ne.

2. J?s gaunate nekilnojamojo turto mokest?, apie kur? pamir?ote...

Negadinkite santyki? su mokes?i? tarnyba. To daryti nereikia, jei turite ?eimos finansin? oro pagalv?, atitinkam? rezervin? fond?. Netik?tus mokes?ius gal?site sumok?ti i?kart, o kit? kart? geriau planuoti finansines i?laidas.

3. ?eimoje laukiamas papildymas.

Tai laim? ir papildomos i?laidos. Ta?iau tur?dami rezervin? fond? jausit?s daug labiau pasitikintys savimi ir gal?site ramiai ruo?tis k?dikio at?jimui. ?eima d?iaugsis bet kokiomis b?simomis i?laidomis, net jei darbe n?ra numatytos apmokamos motinyst?s atostogos.

4. susiduria su u?sit?susia liga.

Sveikatos ir ilgaam?i?kumo jums ir j?s? ?eimai. Ta?iau, anot senov?s ?ventra??i?, m?s? vis? laukia senatv?, ligos ir mirtis. Jei per daug sergate ir negalite eiti ? darb?, yra tikimyb?, kad neteksite ?io darbo.

Net jei ? darb? ?eina ligos pa?alpa, j?s negalite sau leisti gyventi i? ma?esnio u? vis? atlyginim?. Finansin? oro pagalv? gali pad?ti i?gyventi ?? sunk? laikotarp?.

5. Bandoma u?vesti automobil? ryte, bet nieko nevyksta.

Netik?ta s?skaita u? automobilio remont? – ne pati geriausia naujiena. Tinkamo rezervo fondo buvimas suma?ina susir?pinim? ?iuo klausimu.

6. Esate perkeltas ? darb? ne vis? darbo dien? tokiu grafiku, kad ?io darbo derinti su kitu nepavyks.

Darbas ne vis? darbo dien? rei?kia ma?esn? atlyginim?, kur? laik? suma??s pajamos. ?ios situacijos bevilti?kumas jus aplenks, jei tur?site finansin? oro pagalv?.

7. Vaikui reikia skubios medicinin?s pagalbos.

Net jei turite sveikatos draudim?, tur?site investuoti savo pinigus ? gydym?, kol draudimo bendrov? gr??ins i?laidas, k? mes galime pasakyti, jei draudimo n?ra. Apsvarstykite galimyb? j? ?sigyti.

8. Atsitrenkia ? automobil? ir guli lovoje kelis m?nesius.

Dar kart? geros sveikatos, bet reikia visk? apgalvoti gyvenimo situacijos. B?gant metams automobili? avarijos buvo daugelio ?moni? problem? ?altinis. Ir kadangi niekas niekada j? neplanuoja, jie gali jus ir j?s? finansus palikti apgail?tinoje b?senoje.

9. J?s? draugas ar giminaitis persikelia pas jus kriz?s metu.

Net jei per kriz? pavyko i?lyginti savo finansin? pad?t?, pagalbos gali papra?yti draugai ar artimieji. suteiks galimyb? pad?ti tiems, kurie tau brang?s.

10. J?s arba j?s? sutuoktinis susergate depresija.

Depresija yra tikra b?sena, ir buvimas tokioje b?senoje n?ra palankus aktyvus gyvenimas. Jei j?s ar j?s? partneris patiria depresij?, ?iuo laikotarpiu gali b?ti itin sunku u?sidirbti pragyvenimui. Da?niau ?ypsokit?s, tai jus nud?iugina ir palengvinsite gyvenim?. Taigi jums nereikia taupyti.

11. Pamesti asmens tapatyb? patvirtinantys dokumentai.

Tai rei?kia, kad visos kortel?s yra u?blokuotos, n?ra prieigos prie banko s?skaitos ir negalite greitai j? atblokuoti. Praradus pas? ir teises, j? atk?rimas u?truks nema?ai laiko. Per ?? laik? galite netur?ti prieigos prie kredito korteli? ir s?skait?. Rezervinis fondas ir ?ioje situacijoje bus i?sigelb?jimas (10-15% sumos laikykite namuose).

12. Esate i?keldinami i? nuomojamo buto.

Persikraustymas visada yra brangus, bet gali b?ti daug brangesnis, kai neturite laiko gerai planuoti. Dar blogiau, kad norint ?sikurti naujoje vietoje reikia papildomos sumos. Deja, yra daugyb? prie?as?i?, kurios ver?ia per trump? laik? susikrauti daiktus ir palikti pa??stam? viet?, pavyzd?iui, buto, kur? nuomojat?s, savininkas j? parduoda.

13. Sugaud?te savo sutuoktin? apgaudin?jant ir jau?iat?s itin nejaukiai gyvendami tame pa?iame name.

Pirmiausia pagalvokite, kod?l susiklost? tokia situacija. Jei vyras pradeda ?i?r?ti ? kitas moteris, tai rei?kia, kad ?mona mintyse galvoja, kad jos vyras n?ra pakankamai geras ir ji nusipelno geresnio. Bet tada ji i??jo ? gera, k? ji padar?, kad tokia situacija atsitiko?

Jei gyvenate nepatogioje ar nesaugioje aplinkoje, laikinai nutol?s nuo sutuoktinio – tai b?das apm?styti savo elges? ir suprasti, kod?l susiklost? tokia situacija, k? reikia daryti, kad j? i?taisytum?te. Netur?dami atitinkamo finansinio rezervo, j?s neturite kur eiti.

14. Svajoni? darbas yra horizonte, ta?iau jei priimsite ?? pasi?lym?, teks tenkintis ma?esn?mis pajamomis.

Tur?dami pinig? banke, j?s gaunate galimyb? u?dirbti ma?iau, jei jums j? tikrai reikia. Tur?dami tinkam? rezerv? avarinei situacijai, galite negalvodami pakeisti savo profesij? ? viso gyvenimo darb? ir dirbti, kad atkurtum?te dabartines pajamas tiek, kiek reik?s.

15. Va?iuojate, ir staiga i? po variklio dang?io pasirodo d?mai, o prietais? skydelyje pradeda mirks?ti lemput?s apie gedim?.

Kai gyvenate nuo atlyginimo iki algos, tai yra vienas i? blogiausi? dalyk?, kurie gali nutikti. Teks mok?ti ne tik u? vilkik?, bet ir susidursite su ?sp?dinga automobilio remonto s?skaita.

16. J?s? giminaitis ar draugas staiga mir?ta kitame mieste.

Kelion? gali b?ti nepaprastai brangi. Mok?ti teks ne tik u? l?ktuvo ar traukinio bilietus, bet ir u? vie?bu?io nuom? kelioms dienoms.

17. Suklumpate parduodant ret? daikt?, apie kur? svajojote vis? gyvenim?, ta?iau tai kainuoja „gerus pinigus“.

Jei rinkoje pasirodys ilgai lauktas pasi?lymas, o j?s neturite l??? jam nusipirkti, jausit?s nevyk?liu.

18. Vienam i? ?eimos nari? reikia brangi? vaist?.

Sveikatos draudimas gali pad?ti i?vengti didelis skai?ius medicinos s?skaitas, ta?iau tai nerei?kia, kad draudimas padengs vis? reikaling? vaist? ?sigijim?. U?uot kent?j? d?l vaist? tr?kumo ar ?siskolin?, jei turite ?eimos finansin? oro pagalv?, gaukite geriausius vaistus.

19. Netik?ti poky?iai darbe ver?ia keisti gyvenam?j? viet?.

Kas nutiks, jei jums bus pasi?lyta reik?minga reklama kitoje ?alies vietoje arba jei j?s? ?mon? nuspr?s u?daryti vietin? biur?? Atsakymas akivaizdus – teks pajud?ti. Deja, be avarinio tiekimo galite praleisti prog? ir ?strigti ten, kur esate.

Paskutin?s mintys:

Visos ?ios ir daugelis kit? situacij? gali smarkiai pa?eisti j?s? finansin? stabilum?, priversdami jus ?siskolinti ir skolintis. Jei pasiseks, j?s? nenumatytos aplinkyb?s nebus u?dengtos daugybe kit? problem?, d?l kuri? net negal?site pasiimti paskolos, o jei paimsite, nesu?inosite

Tai sm?gis ? nervus ir akivaizdi gr?sm? finansams. Tai leid?ia jaustis „ant kra?to“.

Daugum? ?i? problem? galima suma?inti turint gryn?j? pinig? finansin?je oro pagalv?je.

1. Atidarykite ind?l?
2. ?sipareigokite kas savait? ar m?nes? ?d?ti ?iek tiek pinig?. Dar geriau, papra?ykite banko tai padaryti u? jus automati?kai.
3. Pamir?kite apie ?ios paskyros egzistavim?, kol nesusidursite su nenumatytomis aplinkyb?mis.

Tokiu atveju jums tiks finansin? oro pagalv?.

Jei turite rezervin? fond?, papras?iausiai i?siimate pinigus, kad i?spr?stum?te ?lugusi? problem?. Bet koks bandymas ?vesti jus ? kriz? nublanks prie? nepriekai?ting? finans? planavim?.

Jei vis dar neturite avarinio tiekimo, prad?kite j? kurti ir d?iaukit?s, kad tai padar?te.

Su?inokite Jevgenijaus Popovo patirt? naudojant finansin? oro pagalv? ir pasidalykite komentaruose, kas pad?jo jums sukurti avarin? rezerv?!

Skai?iau j?s? ?urnal? ir Roberto Kiyosaki knygas ir pirm? kart? pagalvojau apie finansin? „pagalv?“ 6-8 m?nesiams. Bet a? negaliu nuspr?sti, kaip geriausia laikyti ?iuos pinigus. Kur jas investuoti, kad, jei kas atsitikt?, gal?tum?te greitai i?siimti gryn?j?? Taip pat b?tina, kad infliacija „nesuvalgyt?“ pinig? – ir apskritai b?t? geriau be rizikos.

Mano variantai yra:

1. investuoti ? OFZ, ta?iau yra tikimyb?, kad obligacijos kaina gali nukristi. Ar sukauptos kupono pajamos padengs nuostolius? Ir tada a? gerai prisimenu 2008 m.
2. pirkti euroobligacijas arba JAV i?do obligacijas. Ta?iau dideli? emitent? euroobligacijos yra siaubingai perkamos, ir a? nesu tikras, kad jas galima greitai parduoti, jei kas atsitikt?;
3. investuoti ? ETF. Bet kokiame? Jie visi per pastaruosius kelerius metus i?augo;
4. pirkti stambaus emitento akcijas, o ne perpirkti.

Robertas Kiyosaki savo knygose ra?o: „Investicija, kurioje niekas nuo tav?s nepriklauso, yra bloga investicija“. Visose pirmiau min?tose parinktyse nuo man?s niekas nepriklauso.

Taigi, kaip saugoti ?iuos pinigus?

Kod?l jums reikia finansin?s pagalv?s

finansinis rezervas(pagalv?, oro pagalv?) – tai pinigai i?kilus finansiniams sunkumams. Sukurti rezerv? ne didinimui pinig?, ir d?l saugumo: staigaus atleidimo, ligos, kit? sunki? situacij? atveju.

Svarbus tokios oro pagalv?s kriterijus yra galimyb? greitai gauti gryn?j? pinig?, jei j? skubiai reikia. Taip pat teisingai ra?ote, kad rezervui svarbu apsauga nuo infliacijos ir rizikos nebuvimas.

Investicijos tas pats yra pinig? investavimas kapitalui didinti arba pasyvi? pajam? ?altiniui sukurti. Tam tinka viskas, k? i?vardijate: akcijos, obligacijos, ETF ir kitos priemon?s. Investuotojai renkasi priemones pagal savo tikslus, investavimo s?lygas, priimtin? rizik? ir pan.

Suformuoti finansin? pagalv? i? vertybini? popieri? n?ra geriausia id?ja. Investicij? ir avarinio rezervo mai?ymas yra pernelyg rizikingas.

Kod?l rezervo negalima laikyti vertybiniuose popieriuose

Jei pinigai investuojami ? vertybinius popierius, juos greitai panaudoti yra sunkiau. Be to, vertybini? popieri? vert? gali ne tik augti, bet ir kristi, o tai rei?kia, kad j?s? rezervas rizikuoja.

Ant banko ind?lio.?ia tikrai reikia ind?lio su galimybe atsiimti ir papildyti neprarandant pal?kan?. Argumentai "u?": yra apsauga nuo infliacijos, n?ra vagyst?s rizikos, bankas nesuma?ins kurso iki ind?lio pabaigos. Minusai: jei bankas savaitgaliais nedirba arba biuras n?ra patogioje vietoje, pinig? i??mimas gali u?trukti. Rekomenduojama riba yra tokia pati - 1,4 milijono rubli? vienam bankui.

Galite derinti ?ias galimybes: dal? „finansin?s pagalv?s“ laikyti namuose grynaisiais, dal? – kortel?je su pal?kanomis nuo liku?io arba ind?lyje su galimybe atsiimti neprarandant pal?kan?. Net ir panaikinus banko licencij?, laukdami kompensacijos d?l pinigin?s rezervo dalies be pinig? neliksite.

Jei turite klausim? apie asmeninius finansus, brangius pirkinius ar ?eimos biud?etas, ra?yti: [apsaugotas el. pa?tas] Daugiausiai ?domi? klausim? atsakyti ?urnale.

Niekas nesuteikia daugiau pasitik?jimo, kaip tur?ti finansin? oro pagalv?.

Pataria finans? konsultant? Nade?da Kotelnikova, knygos „Life Hacks for Personal Finance Management“ autor?.

SSRS egzistavo universitet? ir technikos mokykl? absolvent? paskirstymo sistema. ?mon?ms buvo garantuotas darbas su ma?omis, bet stabiliomis pajamomis. Valstyb? u?tikrino nedarbingumo ir pensij? mok?jim?, o tai leido pilie?iams gyventi kukliai (bet ne i?gyventi, o b?tent gyventi). Tod?l nuo 1950-1960 met? tikimyb? mirti i? bado ar pavirsti benamiu buvo artima nuliui. D?l to sovietiniai ?mon?s netur?jo skubaus poreikio formuoti draudimo pinig? rezerv?.

Kas yra finansin? oro pagalv??

Tai yra suma, kurios jums reikia i?laikyti savo ?eim? ma?iausiai ?e?is m?nesius. Tur?tum?te tur?ti pakankamai draudimo atsarg? visoms nuolatin?ms i?laidoms padengti: maistui, nuomai, transportui, vaistams, vaik? mokslams, netik?tai sugedusios ?rangos pakeitimui ir kt. Tai apima ir j?s? turim? paskol? – b?sto paskolos, automobilio – mok?jim?.

Nepainiokite draudimo pinig? atsarg? su. ?mon?s kaup? ir sovietiniai laikai- atostogoms, kooperatiniam butui, automobiliui, vestuv?ms. Ta?iau labai retai pinigai buvo atid?ti netekus pajam?. Kod?l ?iandien finansin?s oro pagalv?s suk?rimas tapo toks aktuali tema? Nes dabar niekas neturi darbo garantijos. Nedarbingumo atostogos mokama tik oficialiai dirbantiems pilie?iams ir yra nustatyta vir?utin? mok?tin? sum? riba. Niekas negali b?ti tikras, kad rytoj jo ?mon? nebankrutuos ar jis asmeni?kai nebus atleistas.

Ta?iau daugelis ir toliau gyvena kaip sovietiniais laikais. Jie nekuria rezerv?. Ir da?nai jie dar labiau apsunkina savo pad?t? vartojimo paskolomis.

Kart? tur?jau prog? pasikalb?ti su kolege, kuri skund?si, kad jos universitete vyksta atleidimo kampanija, pagal kuri? jau papuol? jos pa??stami. Dabar jie ne?ino, kaip gyventi toliau, o ji pati taip pat bijo b?ti atleista. Ji visa tai papasakojo su pasipiktinimu – kas tai, sako, vyksta? Atrod?, kad pokalbis buvo vedamas su vyru, kuris apie 30 met? miegojo letargo sapne ir dabar pamat?, kad aplinkinis pasaulis labai pasikeit?.

Dar keistesni tokie skundai skamba darbuotoj? l?pose. komercin?s ?mon?s dirba baltais apykakl?mis. Jie jau priprat? prie savo pajam? lygio ir dabar piktinasi: kaip jie gali mums suma?inti ar suma?inti atlyginimus? Bet ? modernus pasaulis tai yra standartin? situacija. Staigus darbo netekimas arba negalia gali ?vykti bet kuriuo metu. Ir tik ?eimos rezervinis fondas tokioje situacijoje leid?ia neskausmingai i?gyventi nemaloni? serij?, rasti naujas darbas arba prad?ti savo versl?.

K? daro oro pagalv?

Dvi aplinkyb?s paskatino mane suvokti, kad reikia draudimo akcij?. Pirmoji buvo aplinka 90-aisiais, kai ?lugo senoji ekonomika, buvo nestabilus u?darbis, o t?vai prad?jo taupyti pinigus. Antroji prie?astis – t?vo liga, v?liau – ir darbo, ir u?darbio netekimas. Tuomet i?gyventi pad?jo iki tol suformuota oro pagalv?. ?ie ?vykiai mus ?tikino, kad reikia saugos atsarg?.

I? prad?i? kaupiau pinigus, kad j? u?tekt? vienam m?nesiui, paskui dviems. Pama?u, per kelerius metus, pasiekiau daugelio finans? konsultant? rekomenduojam? oro pagalv?s dyd?, suteikiant? ?e?is m?nesius. D?l to ir gavau tokias pa?alpas.

1. Pasitik?jimas savo j?gomis.
2. Ramus po?i?ris ? periodin? u?darbio lygio ma??jim?, kur? lemia darbo vietos keitimas, konsultavimo paslaug? paklausos nestabilumas. Paklausos ma??jimo laikotarpius matau kaip laisv? laik?, skirt? nauj? mokymo program? k?rimui, taip pat mokymo centro suradimui, kuris leist? ?ias programas ?gyvendinti pelningiausiai.
3. Tur?damas rezervin? fond? galiu negriebti pirmo pasitaikiusio darbo. Renkuosi tik tuos projektus, kurie leis man u?sidirbti tinkam? l??? ir tobulinti savo ?g?d?ius. ?i strategija padeda didinti tiek profesionalum?, tiek pajamas.
4. Oro pagalv? leid?ia apsieiti be vartojimo paskol?. Jei dulki? siurblys sugenda arba Skalbimo ma?ina, pinigai naujai pirkti imami i? turim? atsarg?. Tada ?ios atsargos atnaujinamos. Kartais prireikia pasiskolinti tam tikr? sum? atostogoms, gydymui ar daikt? pirkimui. Ta?iau tai yra skolintis, o ne imti paskol?. Tada finansin? pagalv? v?l pasipildo iki reikiamo lygio.

Kaip sukurti oro pagalv?

Nor?dami sukurti saugos atsargas, turite i? eil?s atlikti ?iuos veiksmus.

1. Paskai?iuokite, kiek jums reikia per m?nes? visoms ?eimos i?laidoms padengti. Jei valdysite savo biud?et?, tai bus gana paprasta.
2. Gaut? sum? padauginkite i? ?e?i?. Tai bus tokio dyd?io oro pagalv?, kurios jums reikia. Jei jums reikia 60 t?kstan?i? rubli? per m?nes?, tada draudimo atsarg? dydis bus 360 t?kstan?i? (60 x 6). ?ios sumos tur?t? pakakti ?eimai i?laikyti ?e?is m?nesius. Per ?? laik? nusiraminsite ir gal?site be streso atstatyti u?darb?. Jei pageidaujama esminis pokytis savo gyvenim? (pavyzd?iui, pakeitus profesij? ar gyvenam?j? viet?), jums reik?s daugiau l???. Esant nepilname?iams vaikams pastaruoju atveju b?tina pasir?pinti draudimo atsargomis metams ar pusantr? met?. M?s? pavyzdyje tai bus 720 t?kstan?i? arba milijonas rubli?.
3. Atidarykite atskir? banko s?skait?. ?i? paskyr? naudosite specialiai oro pagalvei. Ji turi tur?ti didelio likvidumo savyb?. Jei reikia, tur?tum?te nedelsdami panaudoti savo l??as. Jums tinka terminuotasis ind?lis su galimybe j? papildyti ir i?leisti iki tam tikros minimalios sumos.

„Sberbank“ tokia s?skaita vadinama „Tvarkyti“, o minimalus likutis yra 30 t?kst. Tinkoff banke galite ?sigyti taupom?j? s?skait? ir debeto kortel? su pal?kanomis nuo liku?io. Otkritie banke tokia s?skaita vadinama Nemokama valdymu.

Taip pat tinka ind?lis su galimybe papildyti ir lengvatiniu b?du nutraukti neprarandant pal?kan?, ta?iau tai yra ?iek tiek ma?iau patogu.

B?tinai rinkit?s patikim? bank?. Bus patogiau, jei s?skaita bus susieta su kortele. Tai leis jums pervesti l??as be komisini?. Jei planuojate atidaryti ind?l? kitame banke (ne tame, kurio kortel? naudojate), pasidom?kite l??? pervedimo tarp bank? mokes?iais.

S?skaitos valdymo pavyzdys

Pavyzd?iu parodykime, kaip sutaupyti ir pri?i?r?ti oro pagalv?. Patartina tur?ti dvi korteles: kredito ir debeto. Taip pat reikalingas u?statas su galimybe papildyti ir i?imti l??as. Gavus atlyginim? ? debeto kortel?, dalis l???, jei reikia, i? karto pervedamos ? taupom?j? ind?l?. Atsiskaitant kreditine kortele, pinigai i? ind?lio pervedami ? kredito kortel?, kad b?t? sumok?ta joje esanti skola.

Kod?l reikia dviej? korteli?? Nes nepageidautina naudoti atlyginimo kortel? atsiskaitant kasos terminaluose, o juo labiau – internetu. Tai ?ymiai suma?ins rizik? prarasti l??as d?l. Einamosioms i?laidoms padengti naudojama kreditin? kortel?. Bet tam reikia nustatyti limit? – tarkime, 30 t?kst.

Kreditin?s kortel?s skol? turite sumok?ti kas m?nes? ar net da?niau. Niekada netur?tum?te i?imti gryn?j? i? kredito kortel?s, nes u? tai imamas papildomas procentas. Antroji kortel? reikalinga tam, kad darbo u?mokes?io fondas neb?t? naudojamas einamosioms i?laid? operacijoms. Jei esate principingas kredito korteli? prie?ininkas, tuo geriau. Tada tur?site gauti antr? debeto kortel? einamosioms i?laidoms padengti. Dal? l??? pervesite ? j? ir tada sumok?site u? pirkinius i? jos.

Atlyginimo kortel?je sukauptos l??os i? karto pervedamos ? taupom?j? s?skait? arba ind?l?. Pal?kanos bus skai?iuojamos nuo visos pervestos sumos. Ta?iau l??os s?skaitoje b?na trumpai, o pa?ios pal?kanos nedidel?s. Ta?iau bet kokie pinigai nebus pertekliniai. Kelioms kelion?ms transportu jums u?teks net vos 100 rubli?, 2 litr? benzino ar poros pyrag?. Kad b?t? patogiau, pinigus galite skai?iuoti sau pasirinktu ekvivalentu.

Paskutinis l??? ciklo etapas – pinig? pervedimas i? taupomojo ind?lio ? kreditin? kortel? skolai apmok?ti. Tai tur?t? b?ti daroma reguliariai, bent kart? per m?nes?.

Draudimo atsarg? kaupimo laikotarpiu patartina i?sikelti sau tiksl?: kiekvien? m?nes? ind?lio likutis tur?t? augti. Po keleri? met? draudimo atsargos pasieks reikiam? sum?. Kartais sukaupta suma gali suma??ti d?l nenumatyt? i?laid?, ta?iau tuomet j? reikia papildyti iki buvusio lygio.

N?ra prasm?s padidinti oro pagalv?s dyd? daugiau nei apskai?iuota. Tokie ind?liai, kuriuos tikslinga panaudoti draudimo rezervui sudaryti, apmokestinami ma?omis pal?kanomis. Tod?l i? toki? investicij? daug neu?dirbsite. J? tikslas – suteikti jums pasitik?jimo, kad neliksite be l???.

Tik suk?r? oro pagalv? galite galvoti apie kaupim? pensijai, investavim? ? ar nekilnojam?j? turt?.

Kam reikalingas rezervinis fondas

Absoliu?iai kiekvienas tur?t? tur?ti oro pagalv?. Draudimo atsarg? nebuvimas rodo asmens finansin? neatsakingum?. Netek? pajam? ?altinio ?mon?s kartais bando i?spr?sti kilusias problemas artim?j?, draug?, artim?j? s?skaita. Pra?ymai paskolinti tokioje situacijoje primena laum?irgio elges? garsioji pasaka Krylovas.

Vaik? i?laikymas yra svarbiausia t?v? pareiga. Juos b?tina apr?pinti bent jau iki darbingo am?iaus. O dar geriau – prie? baigiant universitet? ar technikum?. Netekus darbo, nesant draudimo rezervo, t?vai taip pat netenka galimyb?s tinkamai apr?pinti savo vaikus. Tod?l tur?ti vaik? yra labai svarbus veiksnys u? tai, kad nedelsiant susiformuot? oro pagalv?. Vaikai netur?t? kent?ti d?l suaugusi?j? finansinio nera?tingumo.

Da?nai atsitinka taip, kad jau suaug? ?mon?s pasikliauja savo t?v? parama. Yra pensinink?, kurie aktyviai padeda pinigais savo 30 ir net 40 met? vaikams. Yra tam tikras sluoksnis ?moni?, manan?i?, kad t?vai tur?t? jiems pad?ti vis? gyvenim?. Tokie ?mon?s nemato prasm?s formuoti draudimo akcij?. Jie tiki, kad t?vai tur?t? jiems pad?ti. Tai klasikinis infantilizmas. Apie tok? elges? net neverta diskutuoti.

Yra ir atvirk?tin? situacija – kai t?vai finansines problemas sprend?ia vaik? s?skaita. Tai taip pat neteisinga. Ne k? geriau atrodo ir artim?j? gailes?io spaudimas, siekiant i? j? i?pe?ti pinig?. Toks elgesys yra tipi?ko egoizmo pavyzdys, perkeliantis problemas ant kit? pe?i?. ?inoma, nekalbame apie kritines situacijas.

Draudimo atsarg? tr?kumas priveda prie to, kad ?mogus kreipiasi d?l vartojimo paskol? ir mikropaskol?. O tai rei?kia patekti ? kredito sp?stus. Toks elgesys gali baigtis turto praradimu. Jeigu kreip?t?s ? nes??iningus kreditorius, vadinasi, sveikatos problemos.

B?tinai sukurkite saugos atsargas. Darbo praradimas su oro pagalve bus suvokiamas kaip galimyb? pagerinti savo gyvenim?, susirasti geriau apmokam? darb? ar sukurti pelning? versl?.