Asmeninis finansinis planas yra pirmas ?ingsnis siekiant savo tikslo ir ?gyti finansin? nepriklausomyb?. Did?ioji dauguma turting? ?moni? turi savo finansin? plan?, kurio d?ka jie kompetentingai valdo savo pinig? srautus ir, kad ir kaip banaliai tai skamb?t?, tai leid?ia tapti dar turtingesniems ir labiau pasitik?ti finansiniu saugumu. Gerai parengtas planas suteikia tam tikr? nuosekli? veiksm? algoritm?, kurio ?gyvendinimas leis pasiekti u?sibr??t? tiksl? ma?iausiomis s?naudomis. Net ir paprastas planas leis jaustis stabiliau, atsikratyti skol?, gyventi pagal priemones ir idealiu atveju ?enkliai pagerinti savo finansin? pad?t?.

Daugelis ?moni? neturi tiksliai apibr??to finansinio plano. Ta?iau nepaisant to, jie vis dar turi tam tikr? nor?. O ? klausim?, ko nor?tum?te ?iame gyvenime, atsakymai bus ma?daug tokie:

• lot of money LOT OF MONEY;
• butas;
• koted?as ar namas prie j?ros;
• nedirbti ir gyventi i? kapitalo pal?kan?;
• automobilis;
• daug keliauti;
• sumok?ti skolas.

Pirmyn. Mes j? klausiame: „Kaip j?s tai pasieksite? Ir tada yra ilga pauz?. ?mogus pradeda ka?k? slinkti galvoje, galvoti ir i?taria ma?daug taip: „Ar a? u?dirbsiu daugiau ateityje? (neatsi?velgiama ? laim?jim? loterijoje ir gaus? palikim?).

Kiek daugiau? Ir kada tai ?vyks? Ir k? tu darai d?l to? O jei pajamos padid?s, kas toliau? Kaip norite ateityje nedirbti ir gyventi tik i? savo pinig?, kurie generuos j?s? m?nesines pajamas? Ir kiek pinig? tam reikia?

O atsakant tyla ar ka?kas visi?kai nesuprantamo.

• kam reikalingas finansinis planas ir k? jis duoda;
• kaip suformuluoti savo tikslus;
• u?baigti kompiliavimo algoritm? 4 ?ingsniais su pavyzd?iais;
• kaip i?vengti klaid? ir pagerinti tikslo siekimo efektyvum?.

Straipsnis pasirod? gana platus. Ta?iau stengiausi ? visk? atsi?velgti. J? perskait? gausite vis? informacij? apie teising? savo plano parengim?.

Kam skirtas finansinis planas?

Kas yra asmeninis finansinis planas (PFP)? Tai savoti?kas ?em?lapis, savoti?kas vadovas, padedantis jud?ti link numatyt? tiksl? teisingu keliu, su ma?iausiai kli??i? ir sunkum?, atsi?velgiant ? visus niuansus. Jei lyginate su kitomis gyvenimo sritimis, galite padaryti analogij?. Tarkime, kelion? ? Altaj? savaranki?kai automobiliu. Norint saugiai nuvykti ? viet?, reikia ?inoti: keli? ?em?lap?, atstum? ir atitinkamai kiek pinig? reikia kurui, kelion?s laik?, susijusias i?laidas (maistas, nakvyn? ir kt.), reikalingus dalykus. kelyje. Su tokiomis ?iniomis nesunkiai pasieksite numatyt? ta?k? su maksimaliu komfortu. Vieno i? ?i? punkt? nebuvimas plane gali sukelti rimt? kli??i?, iki negal?jimo patekti ? viet? (kelyje baig?si pinigai).

Plano sudarymas u?truks ne ilgiau kaip valand?, na, jei rimtai, gal 2-3 valandas. Ta?iau praleistas laikas leis ai?kiai suformuluoti savo tiksl? ir, svarbiausia, suprasti, kaip galite jo pasiekti.

?mon?s, kurie turi gerai apibr??t? finansin? plan?, savo tikslus pasiekia daug kart? grei?iau nei tie, kurie to neturi.

Finansinio plano sudarymo etapai

Kaip prad?ti rengti LFP? Plano sudarymas susideda i? keli? nuosekli? etap?.

1 etapas. Tikslo nustatymas

Finansinio plano rengimas visada tur?t? prasid?ti nuo tiksl? apibr??imo. To ir norisi pasiekti. Tikslai gali b?ti ilgalaikiai arba trumpalaikiai. Nesvarbu, svarbu ir labai svarbu arba globali. Be to, tikslai tur?t? b?ti konkret?s ir geriausiai i?reik?ti pinigais. Pavyzd?iui, a? noriu naujo automobilio, buto, kad sutaupy?iau atostogoms – viena vertus, tai yra tikslai, bet, kita vertus, jie nene?a visi?kai jokios informacijos. Geriau b?t? suformuluoti taip – noriu:

• naujas BMW automobilis u? 30 000 USD;
• 3 kambari? butas j?s? miesto centre u? 5 milijonus rubli?;
• sutaupykite 100 000 rubli? atostogoms.

Taigi turime konkre?i? tiksl?. Ir dabar tampa ai?kiau, kiek pinig? reikia jiems pasiekti.

2 etapas. Laim?jimo laikas

Tikslai nustatyti. Dabar turite nustatyti laik?, per kur? planuojate juos pasiekti. Kai n?ra tiksli? dat?, tikslas tampa ka?kuo iliuziniu ir tolimu. Konkre?iai, auk??iau pateiktuose pavyzd?iuose galite tai padaryti:

• nusipirkti BMW per 3 metus;
• butas per 10 met?;
• atostogos – sukaupkite iki kit? met? gegu??s.

Terminai ir tikslai turi b?ti nustatyti realisti?ki, atsi?velgiant ? j?s? finansines galimybes. Svajon? tur?ti milijono doleri? vert?s nam? ir kelis milijonus doleri? s?skaitoje tikrai gera. Bet jei j?s gaunate vidutin? atlyginim? ?alyje, j?s? planas nuo pat prad?i? pasmerktas ?lugti. Taip pat tikslas per 2 metus sutaupyti 100 t?kstan?i? doleri? vert?s but? su 1 t?kstan?io doleri? atlyginimu. B?k realisti?kas.

3 etapas. Turtas ir ?sipareigojimai

Tai yra svarbiausias dalykas. Ir b?tent jo sudarymui bus skirta did?ioji laiko dalis. Ir b?tent nuo jo 90% priklauso nuo s?km?s siekiant savo tiksl?.

Turite patys nustatyti, kiek pinig? galite sutaupyti kiekvien? m?nes?. Pirmiausia turite nustatyti savo biud?eto turto ir ?sipareigojim? dyd?. Tai yra, kiek j?s gaunate ir i?leid?iate. Skirtumas bus suma, kuri? galima skirti.

Turtas – tai dalykai, kurie atne?a jums pinig? ar pajam?.

?sipareigojimai – pasiimkite pinigus, tai yra savo i?laidas.

Sudarome turto ir ?sipareigojim? lentel?.

Neb?tina iki cento kruop??iai ?inoti kiekvien? i?laid? element?. Duomenis i? prad?i? galite suformuoti ma?daug „i? akies“. ?ia svarbiausia matyti bendr? savo pajam? ir i?laid? vaizd? ir kokia dalimi tas ar kitas i?laid? punktas sudaro bendr? sum?.

Lentel?je matyti, kad grynasis likutis kiekvien? m?nes? yra 9000 rubli?. Remdamiesi tuo, turite pakoreguoti savo tikslus ir j? pasiekimo laik?.

?inoma, b?t? buv? logi?kiau prad?ti nuo ?io etapo, o tada pereiti prie termin? formavimo. Bet a? patariu tai daryti tokia tvarka. Kod?l? Jei i? karto nustatytum?te, kiek pinig? jums liko, ir laikotarp? iki plano ?vykdymo pagal ?iuos planus, tuomet b?tum?te tuo ir pasibaig?. Neatitikimas tarp norim? ir reali? dat? skatina ie?koti b?d?, kaip tai i?taisyti.

4 etapas. Investuokite pinigus

Nusta?ius tikslus, terminus ir sum?, kuri? galite atid?ti kiekvien? m?nes? pagal savo LFP, turite ?sitikinti, kad pinigai neguli tu??iai, o atne?t? papildom? pajam?. Priklausomai nuo j?s? tiksl? ir laiko, galite naudoti ?vairias finansines priemones, kad gautum?te peln?. ?ia galioja tokia taisykl?: kuo ilgesnis laikotarpis j?s? tikslams pasiekti, tuo rizikingesnius ir pelningesnius instrumentus tur?site investuoti.

Keletas pavyzd?i?.

1. Pinigai atostogoms po 1 met?. Nurodytu laiku turite tur?ti tam tikr? sum?, kurios u?tekt? ir bilietui, ir susijusioms i?laidoms. O ?ia jums svarbiausia – stabilumas ir saugumas. Tod?l geriausias pasirinkimas yra beveik 100% patikimi banko ind?liai. Jei planuojate kelion? ? u?sien?, patartina papildomai atsidaryti ind?l? u?sienio valiuta. Taigi apsisaugosite nuo staigi? staigi? dolerio (eur?) ?uolio, kai rubliais sukaupti pinigai gali smarkiai nuvert?ti.
2. J?s taupote savo vaiko mokslui. Pinig? prireiks ma?daug po 8 met?. Terminas gana ilgas, tod?l bank? ind?liai su ma?omis pal?kanomis n?ra pats geriausias pasirinkimas. Jums labiausiai tinka investicijos ? obligacijas ir akcijas, kuriose potencialios pajamos yra 1,5-2 kartus didesn?s. Likus 1-2 metams iki termino, palaipsniui perveskite pinigus ? konservatyvesnius instrumentus, kad i?vengtum?te nemaloni? situacij?, susijusi? su akcij? nu?mimu. ?ia v?l atkreipiame d?mes? ? bank? ind?lius ir did?iausio patikimumo laipsnio vyriausyb?s obligacijas (OFZ).

Kurdami asmeninius finansinius planus daugelis daro tas pa?ias klaidas ir neatsi?velgia ? daugel? veiksni?. Kartu tai apsunkina u?sibr??t? tiksl? siekim?, o kai kuriais atvejais – ir ne?manomus. Geriau ?inoti visas sp?stus tiesiai ant kranto ir eiti su srove, o ne prie? j?. Be to, m?s? patarimai gali ?ymiai pagreitinti j?s? proces?, kai kuriais atvejais net kartais.

Nereal?s terminai ir tiksl? kiekis

Kaip jau buvo apra?yta auk??iau, jums nereikia sau nor?ti to, ko vargu ar pasieksite. Geriau sutelkti d?mes? ? tikrus dalykus. ?inoma, tikslas gali b?ti ?iek tiek pervertintas. Taigi b?site motyvuoti ie?koti papildom? galimybi? ?gyvendinti savo svajon?.

Per daug sumos

Tai rei?kia kas m?nes? atid?t? sum?. ?inoma, kuo daugiau sutaupysite, tuo geriau. Bet nereikia ver?tis dir?? iki ribos ir gyventi i? 5 kapeik? per savait?. Tikslas tikrai geras, bet gyventi reikia dabar. Be to, nuolat gyvendamas Spartieti?komis s?lygomis rizikuoji per vien? dien? spjauti ? visk?, ? visus savo tikslus ir planus. Tod?l palikite sau ?iek tiek finansinio rezervo, kad gal?tum?te laisviau kv?puoti.

Tr?ksta disciplinos

Tiksl? nustatymas ir plano sudarymas yra tik pus? darbo. J?s netgi galite pasakyti, kad tai yra papras?iausias ir lengviausias. Kas j?s? laukia ateityje – tai bus tikras i?bandymas jums. Plan? galite sudaryti vos per valand?, ta?iau jo reikia laikytis kelis m?nesius (metus, de?imtme?ius). Nuo j?s? veiksm? ateityje priklausys j?s? ?mon?s s?km?.

Per ilgai

Labai sunku i?laikyti motyvacij? ir laikytis keli? met?, m?nesio iki m?nesio plano. Tod?l toliau suskirstykite j? ? kelis etapus. Pasiekti visus bus daug lengviau. Ir motyvacija bus lygiai. Jei butui (kaimo namui) kaupiate 10 met?, tai 1 etapas per metus sukaups 10% i?laid?. Galite atsi?velgti ? b?simo b?sto filmuot? med?iag? – sutaupykite virtuvei, prie?kambariui, vonios kambariui, tualetui. Tada, pavyzd?iui, sukaupt? pinig? jau u?tekt? i?sipirkti 1 kambar?, paskui kit?. Sugalvokite k? nors pana?aus sau.

Infliacija

Ka?kod?l beveik visi pamir?ta, kai pinigai nuvert?ja. Tai ypa? pasakytina apie ilg? laik?. Sutikite, kad 10 000 rubli? dabar ir prie? 10-15 met? yra du dideli skirtumai. Anks?iau jie gal?jo nusipirkti daug daugiau. Tas pats pasakytina ir apie j?s? planus. Jei planuojate sukaupti tam tikr? sum?, gali pasirodyti, kad iki pradin?s datos jos nepakaks d?l to, kad per ?? laik? kainos u? visk? i?augo. Bet ?ia tu ateisi ? pagalb?....

Sud?tin?s pal?kanos

Jie veikia kartu su infliacija. Paprastai kuo didesn? infliacija ?alyje, tuo didesn? bus investicij? gr??a. Ta?iau ?ia reikia atsi?velgti ? skirtum? tarp pajam? ir dabartin?s infliacijos. B?tent ?is skirtumas parodys j?s? realias pajamas.

Investav? pinig? 15% per metus, o metin? infliacija ?alyje yra 10%, j?s? realios pajamos bus 5% per metus.

Kaip su?inoti ?? pelningum?? Labai sunku nustatyti tiksl? skai?i?. Ta?iau yra tam tikras vidutinis intervalas:

• Banko ind?liai - realus pajamingumas 0 - 3% per metus
• Obligacijos – 2-5% per metus
• Akcijos – 3-8% per metus.

Mok?kite patys

Gav? pajamas (atlyginim?, priedus), i? karto atidedame anks?iau ?inom? dal? J?s? tikslams. Taip elgdamiesi atsipalaiduosite nuo nuolatinio galvos skausmo, kur gauti pinig? m?nesio pabaigoje, kai viskas jau prakti?kai i?leista, bet dar niekas neatid?ta. Be to, jums nekils pagunda i?leisti ?iuos pinigus kitiems „b?tiniems poreikiams“.

Tikslus plano laikymasis

Viena vertus, tai yra gerai, bet taip pat neb?tina aklai atlikti visko, kas buvo i? anksto suplanuota visi?kai automatin?je ma?inoje. Galite atlikti nedidelius pakeitimus, atsi?velgdami ? savo dabartines galimybes. Pak?l?me atlyginim?, dav?me ger? pried?, susiradome darb? puse etato – koreguojame plan?. Tokia periodin? per?i?ra gali labai paspartinti jud?jim? tikslo link. Yra daug variant?: reikia atid?ti visk?, k? gavote daugiau nei vidutinis atlyginimas: arba visk? visi?kai, arba pus?, o kit? pus? i?leisti sau, arba atid?ti tam tikr? procent? to, kas at?jo i? vir?aus, arba fiksuot?. procentas nuo vis? j?s? pajam?. Gavome daug – daug atid?jome, atlyginim? suma?inome – tokia pat proporcija ma?iname ?na?? ? svajon?.

I?laid? ir pajam? optimizavimas

Papras?iausias b?das grei?iau u?baigti finansin? plan? – sutaupyti kiek ?manoma daugiau. Kaip tai padaryti? Yra tik du b?dai – suma?inti i?laidas ir didinti pajamas. Lengviausias b?das prad?ti – optimizuoti i?laidas. Dar kart? atid?iai i?analizuokite, k? galima suma?inti, o ko visi?kai atsisakyti vardan gero tikslo. Galb?t per daug i?leid?iate pramogoms, alkoholiui, r?kantiems, pietaujate kavin?se ir restoranuose. Kiekvienas gali rasti k? nors savo, nei gali save apriboti (?iek tiek ar visi?kai).

Po toki? optimizacij? galite sutaupyti ?ymiai daugiau pinig?, o tai galiausiai suteiks galimyb? daug grei?iau pasiekti savo tiksl?. Arba gauti reik?mingesn? finansin? rezultat? i? anksto nustatytam laikotarpiui. ? k? atkreipti d?mes?? Beveik bet kuri ?eima d?l nedideli? optimizacij? gali papildomai sutaupyti nuo 10 iki 30 proc.

Kas m?nes? investuodami ? akcij? rink? 3000 rubli? su vidutine metine 15% gr??a, per 15 met? savo s?skaitoje tur?site 2 mln. Bet jei padidinsite ?mok? dyd? iki 5 t?kstan?i?, gausite dar 800 t?kstan?i?!

Jei atidedate 10% savo pajam?, bet v?liau pavyko 20% optimizuoti savo i?laidas, tada j?s? turim? laisv? l??? kiekis padid?s trigubai ir viskas vyks 3 kartus grei?iau.

Kur laikyti ?ra?us?

Ar i?vis reikalinga s?skaita? O gal galima tiesiog sutaupyti pinig? ir apie niek? negalvoti? I? principo galima ir ?i galimyb?. Jei turite gele?in? vali?, ry?t?, puiki? atmint? ir j?s? tikslai n?ra pernelyg ilgalaikiai. Bet kod?l visa tai. Vis d?lto lengviau sekti savo pasiekimus ir etap?, kuriame esate dabar, ir kiek jums dar liko iki kelion?s pabaigos (laiko ir pinig?).

Yra keletas apskaitos variant?. Galite u?vesti s?siuvin?, savoti?k? pajam?-i?laid? knygel? ir ten u?sira?yti. Antras variantas – ?ra?yti visk?, kas yra kompiuteryje, biuro programoje, pavyzd?iui, Excel. Susta?ius ir ?vedus reikiamus i?laid? ir pajam? straipsnius bei tikslus, liks tik sura?yti skai?ius ? atitinkamus stulpelius. J?s netgi galite atsisi?sti finansinio plano pavyzd? paruo?toje „Excel“ skai?iuokl?je ir ?iek tiek perdaryti patys.

Bet a? manau, kad tai pasenusi. Gyvename kompiuterini? technologij? eroje ir jau sukurta gana daug program?, kurios labai supaprastina toki? ?ra?? tvarkym? ir ypa? asmeninio finansinio plano ?gyvendinim?. Vienintelis neigiamas dalykas yra tikimyb?, kad k?r?jas u?darys toki? paslaug?. „Excel“ lentel?s niekur nedings, o duomenys apie tre?iosios ?alies paslaug? gali i?nykti am?iams.

Tod?l ?ia reikia pasirinkti tinkam? jau kelet? met? veikian?i? paslaug?. Asmeni?kai a? jau kelet? met? naudoju nemokam? program? EasyFinance.ru.

Daug plius?. Paprastesn? apskaita, galimyb? lengvai remtis savo duomenimis praeityje, rengiant ?vairias ataskaitas: kiek anks?iau gavote, kiek i?leidote, kiek sutaup?te, kokia dalis to ar kito i?laid? straipsnio -pajamos nuo bendros, kurioje finansinio plano stadijoje esate ir kiek liko. Vienu metu galite vykdyti kelis planus. Visa tai suformuojama beveik vienu pel?s paspaudimu. Ir tai, kas man ypa? patinka, yra galimyb? kurti ?vairius grafikus, diagramas ir ?domias ataskaitas. Programoje „Excel“ tai b?t? sunku pasiekti.

Kod?l n?ra tokios konkre?ios datos? Smulkesniems tikslams, tokiems kaip naujo kompiuterio, telefono pirkimas, taupymas remontui, rekomenduojama susid?lioti plan? pusme?iui ar metams. Jei tikslai globalesni, pirkti but?, taupyti senatvei, tai susid?liokite plan? keleriems metams ? priek?. Tai gali b?ti 10, 15 arba 20 met?. Be to, ?? laikotarp? pageidautina suskirstyti ? kelet? ma?esni?. Niekas ne?ino, kas nutiks tau ir tavo pajamoms po keleri? met?. Tod?l tikrai susidarysime pirm?j? artimiausi? 2-3 met? plan?, o v?liau pagal J?s? galimybes.

Ar galima tur?ti kelis LFN?

Taip, tikrai galite. ?iuo atveju tarp j? reikia pasirinkti prioritetinius, nustatyti, kokia dalimi prisid?site finans? kiekvienam tikslui pasiekti. D?l svarbesni? tiksl?, ?inoma, reikia daugiau sutaupyti. Ta?iau pageidautina tur?ti ne daugiau kaip 2–3 ?var?ius. Prie?ingu atveju rizikuojate jiems i??vaistyti visus savo pinigus ir galiausiai nepasieksite vieno tikslo.

Turiu aktyvi? paskol?, ar prasminga susid?lioti plan?, ar geriau pirmiausia sumok?ti skolas?

Ankstyvas paskolos gr??inimas taip pat yra savoti?kas finansinis planas. Bet jei j?s? planuose, be gr??inimo, yra ir kit? tiksl?, galimi 2 variantai. Jei turite labai brangi? paskol? (20-30% per metus), tada, ?inoma, geriau pirmiausia atiduoti visas savo pastangas ir l??as ? jos gr??inim?. Ir tik tada prad?kite kurti ateities planus. Prie?ingu atveju visada b?site neigiamas. Atid?tus pinigus investavome 15% per metus, o paskolos kaina yra 2 kartus didesn?.

Jei turite laisv? skol? (pasiskolintos i? draug?, pa??stam?), dal? joms atiduodate kaip gr??inim?, kit? dal? siun?iate ? savo planus.

Ilgiems metams paimta b?sto paskola i?siskiria. ?ia taip pat reikia ?i?r?ti remiantis logika ir savo galimyb?mis. Arba sumok?kite kuo grei?iau, taip sutaupydami nema?? dal? l???, arba priimkite visk? taip, kaip yra ir, be m?nesini? paskol? ?mok?, kartu ?gyvendinkite kitus savo finansinius planus.

Finansinio plano sudarymas pagal pavyzd?

Remdamiesi visa tai, kas i?d?styta auk??iau, visomis rekomendacijomis ir patarimais, pa?velkime ? pavyzd?, kaip tinkamai sudaryti finansin? plan?, j? optimizuoti ir ?gyvendinti.

Ivanovas Ivanas Ivanovi?ius nori sukaupti kapital?, kuris leist? jam palikti darb? ir ateityje gyventi i? pal?kan?. Jo pra?ymai n?ra per dideli ir jam pakanka 30 t?kstan?i? rubli? per m?nes?.

Mes kuriame tiksl?. 30 t?kstan?i? per m?nes? yra 360 t?kstan?i? per metus. Turime nustatyti kapitalo, kurio tur?jimas, dyd? ir u?tikrinti tam tikr? gr???.

Yra tokia paprasta dviej? ?imt? taisykl?. Tai rei?kia, kad m?nesio pelnas turi b?ti dauginamas i? 200. Kod?l 200? Tai atitinka konservatyv? 6% metin? peln?, ta?iau beveik 100% l??? saugumas.

M?s? atveju gauname:

30 000 rubli? per m?nes? x 200 = 6 000 000 rubli?

Tikslas: 6 milijonai rubli?

Dabar ?vertiname esam? finansin? b?kl?, tai yra turt? ir ?sipareigojimus. Padarome stal?.

Pajamos vir?ija i?laidas 5 t?kstan?iais rubli?. B?tent toki? sum? galima atid?ti kas m?nes?. Bet su tokiais atskaitymais reik?s sutaupyti 100 met?.O Ivanovas nor?t? i?laikyti per 10 met?, daugiausiai 15.

Taigi jums reikia padidinti m?nesini? ind?li? sum?. Suma?insime i?laidas. Pa?i?r?kime, k? galime paaukoti. Turite prad?ti nuo did?iausi? straipsni?, kad optimizavimas duot? geriausi? rezultat?.

D?l to buvo nuspr?sta:

1. Nustokite r?kyti - sutaupykite 3000 rubli?.
2. Suma?inti alkoholio kain? - 500 rubli?.
3. Suma?inti keliones ? kavines darbe - 2000 rubli?.
4. Perkant maist?, drabu?ius apgalvo?iau ir palankiose vietose – papildomi minus 3 t?kst.
5. Poilsis ir pramogos taip pat buvo ?iek tiek suma?intos - laim?jimas buvo 500 rubli?.

D?l to kiekvien? m?nes? liks papildomi 9000 rubli?. I? viso: 14 000 rubli? per m?nes? galima saugiai atid?ti. Tai sudaro apie 30% vis? pajam?.

Be to, kartais Ivanovui darbe skiriami papildomi priedai. Be to, taip atsitinka, kad u?sidirbti pinig?. Apytiksliais skai?iavimais, per metus tai atne?a apie 100 t?kst. Per m?nes? vidutini?kai 8 t?kst. Dal? ?i? pinig? Ivanovas nusprend?ia i?leisti sau, o 5 t?kst.

I? viso: 19 t?kstan?i? per m?nes? galima atid?ti, nepa?eid?iant biud?eto arba visai nepakenkiant.

Dabar mes nustatome, kur investuosime pinigus. Kadangi tikslas gana rimtas ir tokio finansinio plano ?gyvendinimas u?truks ne vienerius metus, optimaliausia b?t? investuoti pinigus ? akcij? rink?, b?tent ?.

Investavimas ? akcijas yra laikomas rizikinga investicija, ta?iau su potencialiai didele gr??a. Galima suma?inti rizik? neprarandant pelningumo padidinus investavimo laikotarp?.

Atsi?velgdami ? infliacij? ir prognozuojam? ilgalaik? peln?, real? pelningum? turime 6 proc. Skai?iuokl?je suskai?iuojame, per kiek laiko u?dirbame 6 mln. (Teisingiau b?t? sakyti – suma, prilygstanti ?iandieniniams 6 mln., u? kuri? u? ?iuos pinigus bus galima nusipirkti tiek pat preki? ir paslaug?, kiek ir dabar).

Terminas yra apie 15 met?. Tai laikas, kurio reikia j?s? finansiniam planui ?gyvendinti.

Viena vertus, terminas yra gana ilgas. Ta?iau Ivanovas turi 4 ?vyki? baigties galimybes:

1. Jis pasieks savo tiksl? laiku.
2. Pasiekite anks?iau laiko.
3. Iki nustatyto laiko jis netur?s laiko ?vykdyti vis? savo plan?. Bet jis jau tur?s ?iek tiek kapitalo.
4. Jis spjaut ? visk? ir i?leis visus pinigus.

Kaip matote, 3 i? 4 rezultat? yra teigiami. Tai yra, tikimyb? pasiekti tam tikr? s?km? yra gana didel?.

Jei k? nors darai, tada turi dvi galimas ?vyki? baigtis: tai veiks arba neveiks. Jei nieko nedarote, tada jums liko tik vienas.

Galb?t b?tent ilgalaikio Finansinio plano skai?iavimas yra ta riba, kuri skiria informacija apie investicijas besidomint? asmen? nuo profesionalaus investuotojo.

Dauguma Rusijos gyventoj?, kaip anks?iau negalvojo apie investicijas ir galimyb? gauti pasyvias pajamas, taip ir dabar apie tai negalvoja. Tikriausiai t? pat? galima pasakyti apie daugum? viso ?em?s rutulio gyventoj?. Ta?iau jei imtume tuos pa?ius Jungtini? Amerikos Valstij? pilie?ius, daugiau nei pus? JAV nam? ?ki? turi investicij? ? investicinius fondus. Ir nors tas pats Robertas Kiyosaki kritikuoja investicijas ? investicinius fondus d?l to, kad nuo investuotojo ma?ai kas priklauso, daugiau nei pus? amerikie?i? dal? savo pajam? atideda tam, kad gal?t? jas reinvestuoti ? ekonomikos augim?. Akivaizdu, kad ?iuos pinigus b?t? daug lengviau i?leisti asmeniniam vartojimui. Ta?iau ilgalaik?je perspektyvoje investicijos atne?a daug daugiau naudos ir jas gaminantiems ?mon?ms, ir ?ali?, ? kurias investuojami pinigai, ekonomikai.

Kita vertus, po Antrojo pasaulinio karo amerikie?iai per daug i?siugd? ?prot? gyventi i? kredito, u? ?iandienin? vartojim? mok?dami b?simomis pajamomis. Prie?ingai, pajamoms kylant, kinai pirmiausia link? ne didinti vartojim?, o taupyti ir sukaupti daugiau l??? atei?iai. Dmitrijus ?evcovas savo knygoje „Verslas visame pasaulyje“ ra?o, kad „amerikie?iai, remiantis statistika, sutaupo ne daugiau kaip 2% savo pajam?, o azijie?iai apie 60% savo u?darbio deda ? ind?lius vietiniuose bankuose“. Tada ?ie pinigai investuojami ? tam tikr? ?eimos nari? valdomas ?mones. Taigi Kinijoje ir kitose Azijos ?alyse asmenin?s santaupos tampa vienu svarbiausi? ekonomikos varikli?.

Pasirodo, JAV ir daugelio Europos ?ali? gyventojai mus lenkia pagal masin? dalyvavim? investicijose. O kinai – taupymo did?jimo tempu. Nereikia n? sakyti, kad sutaupyti 60% pajam? per m?nes? yra puiku! ?sivaizduokite, kad tur?dami 50 000 rubli? pajam? sutaupysite 30 000, o gyvensite i? likusi? 20 000. Sunku! Ne tod?l, kad tai buvo ne?manoma. Ta?iau gyvenimas ?iuo atveju tur?s b?ti labai asketi?kas.

Kita vertus, negalima teigti, kad taupyti ir sutaupyti daugiau nei 50% m?nesini? pajam? yra nerealu. Pavyzd?iui, a? pats pastaraisiais metais visoms einamosioms ir planuojamoms i?laidoms (?skaitant visus pagrindinius ?sigijimus, b?sto paskolos mok?jimus, keliones ? u?sien?) i?leid?iu nuo 20% iki 40% savo pajam?. Likusi dalis skiriama investicijoms. O prie? tai kelet? met? bent 50% m?nesini? pajam? i?leisdavau investicijoms ir mok?jimams u? didelius ?sigijimus. Taigi kontroliuoti m?nesines pragyvenimo i?laidas ir nema?? pajam? dal? nukreipti santaupoms ir investicijoms Rusijoje yra ne ma?iau realu nei Kinijoje.

V?lgi, j?s turite suprasti, kad did?ioji dauguma Kinijos gyventoj? turi tik pakankamai pajam? pagrindiniam i?gyvenimui. Nepra?jo de?imt met?, kai Kinijoje pagaliau buvo i?spr?sta bado problema. Prie? tai tiesiog nebuvo pakankamai maisto, kad normaliai i?maitint? visus ?alies gyventojus. O nema?a dalis Kinijos gyventoj? nuolat badavo.

Net ir dabar did?ioji dalis ?alies gyventoj? yra ma?as pajamas gaunantys valstie?iai. J? pajamos yra menkos, palyginti su statybininku Pekine, kuris dirba iki 12 valand? per dien?, gaudamas 100 USD atlyginim? per m?nes?. ?sivaizduokite, kad i? ?i? 100 USD 60 sutaupoma santaup?, o ?is kinas gyvena i? likusi? 40 USD per m?nes?. O jei jis taip pat turi ?eim?? Taigi, kaip matote, j?s? prana?umas yra tas, kad j?s? pajamos doleriais yra ?iek tiek didesn?s. Kalbant apie amerikie?ius, daugumai j? taip pat n?ra ko pavyd?ti. Per ma?ai j? pajam? skiriama santaupoms ir investicijoms. Ir paskol? na?ta, kuri? jie u?sikabina, yra per didel?. Sunkiais laikais daugeliui amerikie?i? vienintel? i?eitis yra atsisakyti to, k? yra pasiskolin?: nuo namo ar buto iki bald? ir automobili?. Prie?ingu atveju jie netur?s pakankamai santaup?, kad gal?t? sumok?ti u? kredit? paimt? turt?.

Taigi kiekviena ?alis ir kiekviena kult?ra turi savo privalum? ir tr?kum?, kai kalbama apie investicijas. Gal? gale, viskas priklauso nuo j?s?. Jei tvirtai nuspr?site investuoti ir ?d?site pakankamai ap?iuopiam? pastang? reikiamam met? skai?iui, nei?vengiamai tapsite s?kmingu investuotoju.

Ta?iau investicij? s?km?s raktas yra daug met? trukusios didel?s pastangos. Investuoti – tai maratonas, o ne ?imtas metr?. Tod?l net ir tarp t?, kurie galvoja apie investicijas ir svarsto ?vairias investavimo galimybes, dauguma niekada netampa tikrais investuotojais. Viskas baigiasi tuo, kad jie svarsto tam tikrus variantus, ta?iau ry?tingam ?ingsniui vis tiek nedr?sta. V?liau, kai jau prarasta daug laiko ir investavimo galimybi?, vis tiek bandoma pusbal?iais. Kai kurie i? ?i? bandym? netgi gali b?ti s?kmingi, bet kokia prasm?? Viskas lieka individuali? bandym? lygmenyje, niekada nevirstant ? nuolatin? investavimo proces?. Atskiri nedr?s?s ?ingsniai nevirsta greitu b?gimu ? finansin? nepriklausomyb?.

B?da ta, kad pradedantys investuotojai vertina tik atskir? investavimo schem? rezultatus, neatsi?velgdami ? j? ilgalaik? kumuliacin? poveik?. Ir tuo pa?iu, ?inoma, tokie investuotojai m?g?jai n?ra susipa?in? su pagrindiniais kapitalo d?sniais. Jie vertina tik kit? ?ingsn? – kad investav? milijon?, po kurio laiko nuo ?io milijono gali gauti 150 ar 200 t?kst. Ir tai n?ra tikras. Be to, dauguma investicij? yra susijusios su rizika. Tarkime, tai neatrodo labai patraukliai. Ta?iau vidutin?s trukm?s ir ilgalaik?je perspektyvoje su tokia gr??a investuoti milijonai virsta de?imtimis milijon?. Ir jie sudaro kapital?, kuris gali duoti labai reik?mingas pasyvias pajamas. Ta?iau b?tent tokios perspektyvos investuotojai m?g?jai nemato.

Atlikti audit?

Tr?ksta s?kmingos investicijos sudedamosios dalies yra finansinis planas. Ilgalaikio finansinio plano apskai?iavimas leid?ia abstrahuojantis nuo konkre?i? investavimo schem? ir atsi?velgiant tik ? vidutin? investicinio kapitalo gr??os procent?, suprasti, kaip kasmet gali augti J?s? investicinis kapitalas. Ir kok? pelningum? tai gali suteikti jums pra?jus ?iam laikui. T? skai?iavim?, kuriuos k? tik atlikome kartu pagal „72 taisykl?“, pavyzd?iu j?s jau mat?te, kad sveikas protas ?iauriai apgauna ?mog? ?iais klausimais. ?mogus net ne?sivaizduoja, ? kokias finansines galias paver?ia kukli m?nesin? investicija, jei jos daromos sistemingai ilgus metus.

Finansinis planas leid?ia perkelti savo finansin? ateit? ? dabart?. Ir dar daugiau – kad ?ios ateities siekimo procesas b?t? skaidrus, kontroliuojamas ir laipsni?kas. Jei investavimo proceso prad?ioje sukaupsite tuos finansinius i?teklius, kuriuos gal?site panaudoti savo naudai, o kiekvien? m?nes? sutaupysite ir investuosite nema?? dal? savo pajam?, Finansinis planas jums parodys labai reik?ming? rezultat? po 8-10 met?. nukreipt? pastang?. Tuo pa?iu metu nereikia galvoti, kaip u?tikrinti ?iuos rezultatus per 10 met?. Tarp m?s? vis tiek nepatik?site, kad finansinio plano rezultatai 10 met? perspektyvoje gali tur?ti k? nors bendro su jumis!

Vietoj to galite sutelkti d?mes? ? tai, kad u?tikrintum?te, jog pasieksite ateinan?i? met? finansiniame plane numatytus tikslus ir rezultatus. Kadangi visi pirminiai duomenys skai?iuojant Finansin? plan? yra paimti atsi?velgiant ? j?s? realias finansines aplinkybes, ?is pirmasis ?ingsnis yra gana realus. Tuo tarpu ugdysite finansin? drausm?, pinig? i?leidimo tikslum? ir ?sipareigojim? kas m?nes? daryti i?skaitymus santaupoms ir investicijoms. Ir daug kit? investuotojui nauding? savybi?. Po met? pamatysite, kad tikslai art?ja. Ir kad ?engti kit? ?ingsn? (tai yra u?baigti tai, k? planavote finansiniame plane antrus metus) yra dar lengviau nei pirm?j?.

Ir taip metai i? met?, sutelkdami d?mes? ? artimiausio tikslo siekim?, bet nepamir?dami ilgalaikio tikslo, laikot?s savo sukurto Finansinio plano. Jei j?s? pastangos pasirod? tokios s?kmingos, kad j?s? investavimo galimyb?s i?augo daug kart? ir anks?iau planuota m?nesini? atskaitym? suma dabar jums atrodo per ma?a – visada galite perskai?iuoti Finansin? plan? atsi?velgdami ? pasikeitusias aplinkybes! Gali b?ti, kad galutin? naujojo skai?iavimo suma (j?s? investicinis kapitalas po 10 met?) jums atrodys ?okiruojantis. Ta?iau tai nerei?kia, kad jis ma?iau realus nei bendra to pirmojo finansinio plano, kur? kadaise svarst?te, suma. Ir visai gali b?ti, kad iki kito Finansinio plano perskai?iavimo i? ties? jau tur?site t? investicin? kapital? ir m?nesines pasyvias pajamas, kurios ka?kada jums atrod? nepasiekiama svajon?.

Verta apsvarstyti finansin? plan? „rankomis“ - ra?ikliu, popieriumi, skai?iuokle. Kuo da?niau perskai?iuosite ilgalaik? savo kapitalo augim?, tuo geriau suprasite, kaip i? tikr?j? veikia j?s? pinigai. Tai svarbu – nor?dami b?ti efektyvesniu investuotoju, turite geriau suprasti ir jausti pinigus. Pinigai turi ?sigerti ? tavo krauj? ir k?n?. Turite juos jausti nervais, venomis, kaul? ?iulpais. Tod?l – apskai?iuokite savo investicijas. „Ranklose“ atsi?velgiama ? ilgalaikius finansinius planus. Ir tik tada nu?lifuokite, suderinkite ir tobulinkite savo skai?iavimus programoje Excel.

At?jo laikas mums apskai?iuoti j?s? finansin? plan?. Kaip visada, pirmiausia atliksime skai?iavimus kartu naudodami pavyzd?. Ir tada j?s savaranki?kai pakartosite ?? skai?iavim?, naudodami savo asmeninius pradinius duomenis. D?l to gausite savo asmenin?, asmenin? finansin? plan? ateinantiems 10 met?. U?tikrinu: 2010 metais tokius asmeninius finansinius planus, paskai?iuotus tiksliais skai?iais ir u?ra?ytus popieriuje (arba ?vestus ? kompiuter?), turi tik 2-3% rus?. Ir, kaip galima sp?ti, tai tik turtingiausi 2–3% ?alies gyventoj?. Taigi, suskai?iav? Finansin? plan?, gaunate naryst? labai i?skirtiniame klube!

Pirmoji Finansinio plano skai?iavimo pradini? duomen? dalis yra asmenini? finansini? tiksl? apskai?iavimas, kur? jau atlikome kartu su jumis pinig? ABC skiltyje:

Finansini? tiksl? apibr??imas: "__" __________20___

Pradinis etapas yra j?s? (ar j?s? ?eimos) m?nesini? „pragyvenimo“ i?laid? nustatymas:

J?s? m?nesin?s i?laidos – minimalios: kiek pinig? jums (ar j?s? ?eimai) reikia m?nesiui, maksimaliai sutaupius: _____ rubliai [Biud?etas-MIN]
Kiek pinig? jums (ar j?s? ?eimai) reikia m?nesiui, protingai sutaupius, bet nema?inant pragyvenimo lygio: ___ rubliai [Biud?etas-Norma]
Kiek jums (ar j?s? ?eimai) kas m?nes? reikia pinig? visoms b?tinoms ir galimoms i?laidoms, kad pasiektum?te auk?t? gyvenimo lyg?: _______________________ rubliai [Biud?etas-MAX]

1 tikslas: finansin? apsauga – j?s? finansinis rezervas.

Tai kapitalas, leid?iantis apmok?ti [Budget-MIN] einam?sias i?laidas (einam?sias j?s? ?eimos i?laidas) 6–12 m?nesi?.

Finansin? apsauga Kapitalas-MIN - [Biud?etas-MIN x 6]: ______ rubliai

Finansin?s apsaugos kapitalas-NORMA - [Biud?etas-MIN x 12]: _____ rubliai

2 tikslas: finansinis saugumas – kapitalas, pasyvios pajamos, i? kuri? vir?ija [Budget-MIN] einam?sias i?laidas. Pasyvios pajamos – tai pajamos, kurioms gauti nereikia skirti laiko ir pastang?.

Planuojama pasyvi? investicij? gr??a – ne ma?iau _____% per metus [ Pass- preliminariai 20% ]

Koeficientas, i? kurio reikia padauginti b?tin? m?nesini? pajam? sum?, norint gauti ?ias pajamas suteikiant? investicinio kapitalo dyd? - [RatioPass = 1200/%Pass]: ______ (1200 yra 12 m?nesi? i? 100%)

Finansinio saugumo kapitalas-MIN - [ Biud?etas-MIN x CoeffPass] : _____ rubliai

Finansinio saugumo kapitalas-NORM - [Biud?etas-NORM x CoeffPass]: ____ rubliai

3 tikslas – finansin? laisv?: turtas, kurio pasyvios pajamos vir?ija galimas einam?sias i?laidas.

Finansin?s laisv?s sostin? – [Budget-MAX x RatioPass]: _____ rubli?

Jei jau atlikote ?? skai?iavim? (kaip a? j?s? apie tai paklausiau), i? ten galite paimti galutinius rezultatus. Jei neatlikote ?io skai?iavimo skaitydami skyri? „Pinig? ABC“, pra?au nedelsiant tai padaryti dabar.

M?s? pavyzdyje ?io skai?iavimo rezultatai buvo tokie:

Paimkime, pavyzd?iui, ?eim? i? Maskvos, kuriai reikia 100 000 rubli? per m?nes? „vis? gyvenim?“. Tik tuo atveju primenu, kad finansiniai tikslai ir planai svarstomi arba savaranki?kai gyvenan?iam ?mogui, arba ?eimai, jeigu ?i ?eima (kaip da?niausiai b?na) i?laiko bendr? ?k? ir bendr? biud?et?.

1 tikslas- finansin?s apsaugos kapitalas 6 m?nesiams - ?iai ?eimai yra 600 t?kstan?i? rubli?.
Planuojama pasyvi?j? investicij? gr??a [% Pass] yra 20 % per metus.
[FactPass] = = 60

2 tikslas- finansinis saugumas-MIN - ?iai ?eimai yra 6 milijonai rubli?.

3 tikslas- finansin? laisv? - su b?tin? i?laid? suma 300 t?kstan?i? rubli?, kad b?t? i?laikytas tinkamas gyvenimo lygis - ?iai ?eimai yra 18 milijon? rubli?.

Mums reik?s daugiau pradini? duomen? finansiniam planui apskai?iuoti:

Pradiniai duomenys asmeniniam finansiniam planui

Skai?iavimo schema: pradinis kapitalas investuojamas tam tikru procentu. Be to, kas m?nes? daromos papildomos investicijos (i? u?dirbam? pajam?). Kas m?nes? investuojama fiksuota suma. Investuojama 10 m?nesi? i? 12. Likusi? 2 m?nesi? pajamos rezervuojamos atostogoms ir dideliems pirkiniams. Nuo papildom? investicij? sumos skai?iuojamas % pagal 1/2 vidutin?s metin?s gr??os.

Skai?iavimo formul?:

Nuosavas kapitalas n/a metai = (pradinis kapitalas) x (1 + metin? gr??a %) +

(M?nesio investicija x 10) x (1 + [ Metin? gr??a % ] / 2)

Tarkime, kad 10 m?nesi? per metus a? kiekvien? m?nes? investuosiu ______ rublius [$ m?n.]

Metams mano investicij? suma bus _____ rubliai [$ metai = $ m?n. x 10]

Kiekvienais metais padidinsiu savo m?nesines investicijas _______% [ % Uv- preliminariai 30% ]

Tarkime, kad mano investicij? gr??a bus bent _______% per metus [ % Inv- preliminariai 30% ]

Planuojama pasyvi? investicij? gr??a – ne ma?esn? kaip _______ % per metus [ Pass- preliminariai 20% ]

Vis? pirma man reikia sukaupti finansin?s apsaugos kapital?-MIN. Atsi?velgdamas ? mano i?teklius, ?skaitant galimyb? parduoti savo turt? (jei yra) pradiniam kapitalui formuoti, taip pat ? mano planuojamas m?nesines investicijas, iki ____/____ iki ____/____ u?baigsiu finansinio apsaugos kapitalo-MIN formavim? ______ rubliais. /20____. ?iuo metu mano investicinio kapitalo suma, ? kuri? ne?eina (!) finansin?s apsaugos kapitalas, bus _____ rubliai. [cap1]

Pavyzd?iui, jums reikalingas finansin?s apsaugos kapitalas yra 180 000 rubli?. Per m?nes? sutaupote 20 000 rubli?, o per 2 m?nesius galite parduoti turt? u? 600 000 rubli?. Per 2 m?nesius tur?site 600 000 + 20 000x2 - 180 000 = 460 000 investicinio kapitalo.

Mano am?ius steigiant Financial Protection Capital-MIN ir pradedant investuoti, siekdamas finansin?s laisv?s, bus ________ met?. [AT]

Pa?i?r?kime ? pavyzd?, kaip galima pildyti pirminius finansinio plano skai?iavimo duomenis. Tarkime, i? m?s? pavyzd?io Maskvos ?eimos pajamos yra 150 000 rubli? per m?nes?. Jei „pragyvenimo i?laidos“ patenka ? 100 000 rubli? per m?nes?, tai rei?kia, kad ?eima gali investuoti (150 000 - 100 000) = 50 000 rubli? per m?nes?.

Toliau. Mano patirtis rodo, kad ne?manoma kiek ?manoma atid?ti 12 m?nesi? per metus. Realu maksimali? „delt?“ tarp pajam? ir „pragyvenimo“ i?laid? atid?ti 10 m?nesi? per metus. „Delta“ likusius 2 m?nesius i?leid?iama kelion?ms, kai kuriems dideliems ?sigijimams... Kaip ir metant svor?, n?ra prasm?s nustatyti per sunk? re?im?, kurio vis tiek negalite pak?sti. Re?imas turi b?ti pakankamai patogus, kad gal?tum?te ilgai j? atlaikyti ir pateikti reikiam? rezultat?. Kai taupote pinigus investicijoms, karts nuo karto turite duoti sau pertrauk?, kad gal?tum?te gyventi pagal savo skon?. Tada likus? laik? investavimo procesas vyks kaip planuota. Mano patirtimi, u?tenka 2 m?nesi? „poilsio“ per metus.

Taigi, m?s? planuojam? m?nesio investicij? suma yra [$Month] = 50 000 rubli?.

Investicij? suma metams [$Year] = [$Month] x 10 = 50 000 x 10 = 500 000 rubli?.

?inoma, mes neketiname s?d?ti 10 met? toje pa?ioje vietoje ir 10 m?nesi? per metus taupyti tuos pa?ius 50 000 rubli?. Prie?ingai, planuojame ie?koti karjeros ir profesinio augimo galimybi?. Ir – apskritai – pajam? padid?jimas. D?l to kiekvienais metais pakelti kartel? t? m?nesini? atskaitym?, kuriuos darome i? savo investicinio kapitalo. Pavyzd?iui, galime siekti, kad m?nesinis atskaitymo augimo tempas [%Uv] b?t? 30 % kiekvienais metais. Taigi 2-iems metams atid?sime ne 500 000, o 500 000 x 130% = 650 000 rubli?. Tre?ius metus - 845 000 rubli? ir pan.

Atkreipiame d?mes?, kad tai nerei?kia, kad b?tina didinti pa?ias PAJAMAS 30% per metus. ?eima m?s? pavyzdyje u?dirba 150 000 rubli? per m?nes? ir i?leid?ia 100 000 rubli? per m?nes? „pragyvenimui“. Norint sutaupyti ne 50 000, o 65 000 rubli? per m?nes?, u?tenka vieno i? ?eimos nari? pajamas padidinti 15 000 rubli? per m?nes?, nedidinant i?laid?. Arba padidinkite pajamas 25 000 rubli? per m?nes?, pragyvenimo i?laidas padidindami 10 000 rubli? per m?nes?.

Atlikite pardavim? skyriaus greit?j? audit? pagal 23 kriterijus ir nustatykite pardavim? augimo ta?kus!

Bet kuri moderni ?mon?, vykdanti ekonomin? veikl? tam tikroje verslo srityje, u?siima planavimu. Verslo planavimas vaidina jei ne pagrindin?, tai bent svarb? vaidmen? ekonominio efektyvumo klausimais ir yra skirtas maksimaliai padidinti verslo efektyvum?.

?mon?s finansinis planas – tai vadybini?, tarpusavyje susijusi? dokument? grup?s por??is, kuris sudaromas ir tvarkomas ilgalaikiam ?mon?s grynaisiais pinigais turim? i?tekli? planavimui ir operatyviniam valdymui. Papras?iau tariant, finansinio plano d?ka u?tikrinamas balansas tarp planuojam? ir faktini? pajam? gavimo, o kita vertus – planuot? ir faktini? ?mon?s veiklos i?laid?.

?mon?s finansin?s ir ekonomin?s b?kl?s pusiausvyra, pasiekiama kokybi?kai planuojant finansus, yra bene pagrindinis pelnas naudojant toki? valdymo priemon? kaip ?mon?s finansinis planas.

?iuolaikin?s ?mon?s finansini? plan? tipai

Ar?i konkurencija ?iandienin?je rinkoje ver?ia ?mones daug labiau dirbti, ie?koti i?tekli? ir galimybi? savo veikloje didinti konkurencingum?. Subjektyviai finansiniai planai, taip pat kintamas j? panaudojimas verslo veiklos klausimais leid?ia ?ias valdymo u?duotis spr?sti b?tent remiantis ?mon?s vidiniais planais ir i?tekliais, i?vengiant, jei ?manoma, rimtos verslo priklausomyb?s nuo nuolatinio skolinimosi srauto. . Arba jei ne spr?sti, tai bent jau sukurti pusiausvyr? tarp organizacijos ekonomini? klausim? pasitelkiant finansinio planavimo priemones.

Pa?ym?tina, kad ?mon?se finansiniai planai skiriasi ne tik planavimo laikotarpio dyd?iu (trukme), bet ir sud?timi. Rodikli? sud?tis arba planavimo straipsni? sud?tis skirsis dviem parametrais: paskirtimi ir detalumo laipsniu. Santykinai kalbant, vienai ?monei u?tenka i?laid? grupavimo „komunalin?s i?laidos“, o kitai svarbi kiekvieno grupavimo rodiklio planuojama ir faktin? vert?: vandens, elektros, duj? tiekimo ir kt. Tod?l pagrindine finansini? plan? klasifikacija yra laikomas klasifikavimas pagal planavimo laikotarp?, kurio metu kiekviena konkreti ?mon? savaranki?kai pasirenka finansinio plano detalumo lyg?.

Paprastai ?iuolaikin?s Rusijos ?mon?s naudoja tris pagrindinius finansini? plan? tipus:

• Fin. trumpalaikiai planai: maksimalus planavimo horizontas yra vieneri metai. Naudojamas operatyvinei veiklai ir gali apimti maksimaliai detaliai planuojamus ir faktinius ?mon?s komandos valdomus rodiklius.
• Fin. vidutin?s trukm?s planai: planavimo horizontas yra daugiau nei metai, bet ne daugiau kaip penkeri metai. Naudojamas planuojant 1-2 met? perspektyvoje, apima investicij? ir modernizavimo planus, kurie prisideda prie verslo augimo ar stipr?jimo.
• Fin. ilgalaikiai planai: ilgiausias planavimo horizontas, pradedant nuo penkeri? met?, apimantis ?mon?s ilgalaiki? finansini? ir veiklos tiksl? ai?kinim?.

1 pav. ?iuolaikini? ?moni? finansini? plan? tipai.

?iuolaikin?s ?mon?s finansinio plano rengimas

?mon?s finansinio plano rengimas yra individualus kiekvienos ?mon?s procesas, priklausantis nuo vidini? ekonomini? savybi? ir finansinio bloko specialist? talento. Tuo pa?iu metu bet koks, net ir pats egzoti?kiausias, po?i?ris ? finans? planavimo proces? reikalauja, kad finansininkai, sudarydami finansinius planus, ?traukt? privalomus, tai yra visiems vienodus, finansinius duomenis:

• Planuojami ir eksploataciniai duomenys apie gamybos ir pardavimo apimtis;
• Planiniai ir faktiniai padalini? biud?eto duomenys;
• I?laid? biud?eto duomenys;
• Pajam? biud?eto duomenys;
• Duomenys apie mok?tinas ir gautinas sumas;
• Mokes?i? ir atskaitym? biud?et? duomenys;
• Reguliavimo duomenys;
• BDDS duomenys;
• Konkret?s konkre?ios ?mon?s valdymo apskaitos duomenys.

2 pav. Finansinio plano duomen? sud?tis.

Prakti?kai finansini? plan? vaidmuo ?iuolaikiniame versle yra mil?ini?kas. Galima teigti, kad finansiniai planai pama?u kei?ia tradicinius verslo planus, nes juose yra tik konkreti informacija ir vadov? komandos leid?ia nuolat steb?ti svarbiausias vertybes. Ties? sakant, viduriniosios grandies ir auk??iausio lygio vadovams ?mon?je sudaryta finansini? plan? sistema yra pati dinami?kiausia priemon?. Tai yra, bet kuris vadovas, turintis prieig? prie valdymo informacijos ir turintis kompetencij? toki? informacij? valdyti, gali nuolat gerinti jam patik?to skyriaus veikl?, naudodamas ?vairius finans? planavimo priemoni? derinius.

?mon?s finansinio plano forma ir valdymo u?daviniai, sprend?iami finansini? plan? sistemos pagalba

?iandien n?ra patvirtintos ?mon?s finansinio plano formos ar pripa?into standarto, o ?io valdymo ?rankio form? kintamum? lemia vidin? ?moni? specifika. Valdymo praktikoje yra tradicin?s lenteli? formos ?moni? finansini? plan? sistemos, nuosavos IT pl?tros specialios programos ir ?i? program? paketai, teikiantys duomen? import? ir eksport?, ir specializuotos d??ut?s programin?s ?rangos sistemos.

Kad ?mon? pati nustatyt? reikiam? detalumo lyg? savo finansiniame plane, verta i?vardyti valdymo problem?, kurias pad?s i?spr?sti finansinis planas, s?ra??:

• Finansinis planas i?sprend?ia nuolatinio ?mon?s finansin?s veiklos vertinimo sistemos parengimo ir diegimo ?mon?je problem?;
• Finansinis planas leid?ia nusistatyti nuolatinio ?mon?s veiklos prognozi? ir plan? rengimo proces?;
• Nustatyti ?monei pajam? ?altinius ir numatom? finansini? i?tekli? apimt?;
• Formuoti ?mon?s finansavimo poreiki? planus;
• Planuoti standartus ?mon?s viduje;
• Rasti rezerv? ir vidini? galimybi? pagerinti efektyvum?;
• Valdyti planuojam? ?mon?s modernizavim? ir pl?tr?.

Taigi tarpusavyje susijusi? finansini? plan? sistema tampa ta ?mon?s valdymo sistemos dalimi, kuri atspindi ir leid?ia valdyti visus finansinius, ekonominius, gamybos ir verslo procesus tiek ?mon?s viduje, tiek ?monei s?veikaujant su i?orine ekonomine aplinka. .

?mon?s finansinis planas – pavyzdys

Norint sukurti kokybi?k? finansin? plan?, rekomenduojama atlikti toki? veiksm? sek?:

1. Suformuluoti finansinio plano sudarymo tikslus;

2. Nurodykite rodikli? sud?t? ir detalumo laipsn?;

3. Studijuoti finansini? plan? pavyzd?ius ir pavyzd?ius;

4. Parengti finansinio plano formos pavyzd? ir susitarti organizacijos viduje;

5. Remdamiesi ?mon?s finansinio plano ?ablono naudotoj? atsiliepimais, sukurkite galutin? individual? ?mon?s finansinio plano ?ablon?.

Finansiniai planai sudaromi ne tik planuojant visos ?mon?s darb?, bet ir gali atlikti ?vairias u?duotis – b?ti projekt?, skai?iavim? pagrindu atskir? padalini? viduje arba atspind?ti vienos pagamintos detal?s finansinius duomenis.

3 pav. Skai?iuokl?s finansinio plano, skirto ma?am projektui, pavyzdys.

i?vadas

Rinkos ekonomika savo organizacijai diktuoja naujus reikalavimus verslui. Didel? konkurencija ver?ia ?mones sutelkti d?mes? ? nusp?jamus rezultatus, o tai savo ruo?tu ne?manoma be planavimo. Tokia i?orin? rinkos aplinka skatina ?mones u?siimti finansiniu planavimu, siekiant u?tikrinti savo efektyvum?.

Kompetentingi skai?iavimai ir planai gali suteikti ?monei ne tik esam? veiklos naud?, bet ir pad?ti valdyti jos darb? ir paslaug? gamybos, pinig? sraut?, investicin?s veiklos ir komercin?s ?mon?s pl?tros perspektyvas. Nuo finansinio planavimo tiesiogiai priklauso esama ?mon?s finansin? b?kl? ir atitinkamas rezervas atei?iai. Gerai parengtas ?mon?s finansinis planas yra apsaugos nuo verslo rizikos garantija ir optimalus ?rankis valdyti vidinius ir i?orinius veiksnius, turin?ius ?takos verslo s?kmei.

finans? skyrius yra atsakingas u? suvestin?s pinigin?s informacijos pateikim?. Apskritai visi verslo planai gali b?ti ra?omi pagal skirtingus metodus ir pagal skirtingus reikalavimus. J? formatas labai priklausys nuo projekto tiksl?, jo apimties ir pagrindini? savybi?. Tie patys skirtumai gali b?ti ir toki? plan? finansin?se dalyse, ta?iau paprastai ?io skyriaus ra?ymo proces? galima suskirstyti ? kelis pagrindinius etapus, b?tent:

1. Atsiskaitym? standartai;
2. Bendrosios gamybos i?laidos;
3. Preki? ar paslaug? savikainos s?mata ir apskai?iavimas;
4. Pagrindini? finansini? sraut? ataskaita;
5. Prane?imas apie pajamas ir materialinius nuostolius;
6. Numatomas projekto finansinis likutis;
7. Pagrindini? finansini? rodikli? analiz?;
8. Finansavimo b?do (b?d?) apra?ymas.

Verslo plano finansinio plano strukt?ra

1. Skai?iavimo standartai

?ioje dalyje tur?t? b?ti apibr??ti ir apra?yti ?ie punktai:

• Kainos, kurios bus nurodytos verslo plane (nuolatin?s, einamosios, su mokes?iais arba be j?);
• Mokes?i? sistema, mokes?io dydis, jo sumok?jimo laikas;
• Verslo plano terminai (planavimo horizontas). Paprastai ?is laikotarpis yra apie trejus metus: pirmieji metai apra?omi pla?iau, suskirstomi ? m?nesinius laikotarpius, o kiti metai – ? ketvir?ius.
• Nurodomas dabartinis infliacijos lygis, pastar?j? keleri? met? infliacijos duomenys. Atsi?velgiant ? ?? veiksn?, atsi?velgiant ? vartojimo preki?, ?aliav? ir kt. kainas. - viskas, k? reik?s ?sigyti apra?omo projekto ?gyvendinimui.

2. Bendrosios gamybos s?naudos.

Duomenys apie atlyginimus koreliuoja su anks?iau pateikta informacija organizaciniuose ir gamybos planuose.

Kintamieji, situaciniai ka?tai priklauso nuo gamybos, preki?, paslaug? ypatybi?. ?ia galima atsi?velgti ? ?vairius veiksnius, pavyzd?iui, sezoni?kum?. Teisingai apskai?iuoti kintamus ka?tus galima tik i?analizavus preki? ar paslaug? produkcijos apimt? ir apytikslius pardavim? lygius.

Fiksuotos, pasikartojan?ios i?laidos priklauso nuo vieno kintamojo – laiko. ?ios i?laidos apima verslo valdym?, rinkodar?, patalp? prie?i?r?, ?rangos prie?i?r? ir kt.

3. Preki? ar paslaug? savikainos s?mata ir apskai?iavimas

I?laid? s?mata (investicin?s i?laidos) i? tikr?j? yra i?laid?, kurias reik?s patirti, norint ?gyvendinti verslo plane numatyt? projekt?, s?ra?as. ?is punktas tur?t? b?ti apra?ytas kuo i?samiau, nes jis leid?ia nustatyti finansin? investicij? pagr?stum? ir efektyvum?.

Jei verslo projektas susij?s su tam tikr? produkt? gamyba, jo organizavimo ir ?gyvendinimo ka?tai tur?t? b?ti padengiami pradini? apyvartini? l??? pagalba, kurios taip pat yra investicini? i?laid? dalis.

Toki? l??? ?altiniai gali b?ti investicijos ir, pavyzd?iui, kredito l??os.

Gamybos savikaina apskai?iuojama remiantis informacija apie i?laidas, atlyginimus, prid?tines i?laidas ir kt. Taip pat reikia atsi?velgti ? bendr? gamybos apimt? ir pardavimo lyg? tam tikru laikotarpiu (pavyzd?iui, m?nes? ar metus).

4. Pagrindini? finansini? sraut? ataskaita

?iame straipsnyje apra?omi visi pinig? srautai. Be jokios abejon?s, ?i ataskaita yra viena pagrindini? finansinio plano dali?, nes ja siekiama parodyti, kad projektas bus finansi?kai saugus bet kuriame veiklos etape ir projekto metu neatsiras pinig? sprag?.

5. Pelno (nuostolio) ataskaita

?iame punkte atliekamas ?mon?s veiklos finansinis vertinimas, apra?omos jos pajamos, s?naudos, pelnas ir nuostoliai.

6. Projekto finansinis balansas

Norint para?yti ?i? skilt?, b?tina sudaryti balanso prognoz?, remiantis visais ankstesniais skai?iavimais arba turimomis ataskaitomis (jei ?mon? jau veikia). ?i prognoz? taip pat skirstoma ? m?nesius, pirmuosius metus, kit? met? ketvir?ius ir tre?iuosius veiklos metus.

7. Projekto finansini? rodikli? analiz?

Sudar? balans? galite i?analizuoti pagrindinius finansinius rodiklius. Tokia analiz? atliekama visam plano ?gyvendinimo laikotarpiui, po to susumuojamos projekto finansin?s charakteristikos: jo tvarumas, mokumas, pelningumas, atsipirkimo laikotarpis, dabartin? projekto vert?.

9. Finansavimo b?d? apra?ymai

?ioje dalyje b?tina apra?yti, u? kokias l??as projektas bus ?gyvendinamas. Yra keletas finansavimo tip?, b?tent nuosavyb?s, i?perkamosios nuomos ir skolos. R?m?ja gali b?ti valstyb? subsidij? ar paskol? forma arba privat?s investuotojai, ir tai turi b?ti nurodyta verslo plano finansin?je dalyje.

Toje pa?ioje pastraipoje reikia apra?yti skolinimosi ir pasiskolint? pinig? gr??inimo proces?, nurodant ?altinius, sumas, pal?kanas ir skolos gr??inimo grafik?.

Reikia pabr??ti, kad finansinis planas yra pati svarbiausia ir sud?tingiausia verslo plano dalis. D?l bet kokios padarytos klaidos gali b?ti atsisakyta finansuoti, o tai rei?kia, kad jo sudarym? geriau patik?ti kompetentingam asmeniui. Ta?iau jei j?s? projektas paprastas ir neapima, pavyzd?iui, dideli? preki? partij? gamybos ir tolesnio j? pardavimo, galite j? susid?lioti patys.

Finansinis planas yra i?samus funkcionavimo ir pl?tros planas vert?s (pinigine) i?rai?ka. Finansiniame plane numatomas ?mon?s gamybin?s, investicin?s ir finansin?s veiklos efektyvumas ir finansiniai rezultatai.

Finansiniame plane atsispindi galutiniai gamybin?s ir ?kin?s veiklos rezultatai. Ji apima atsargas, vis? strukt?rini? padalini? finansinius srautus, j? tarpusavio ry?? ir priklausomyb?.

Finansinis planas yra galutinis ?mon?s veiklos rezultat? apibendrinimas ir verte atspindintis. Finansinio plano sudarymo informacin? baz? daugiausia yra apskaitos dokumentai. Vis? pirma, tai yra pusiausvyros programos.

• pajamos ir kvitai;
• i?laidos ir l??? atskaitymai;
• kreditiniai santykiai;
• santykis su biud?etu.

Min?t? pajam? ir s?naud? skai?iavimo rezultatai apibendrinami formoje „Pajam? ir i?laid? balansas“. Finansinio planavimo dokumentuose taip pat pateikiamas ?mon?s balansas.

?mon?s balansas

?mon?s balansas- tai suvestin? lentel?, nurodanti kapitalo ?altinius ir jo pad?jimo priemones. Balansas yra pagrindas pirmajam finansinio planavimo etapui – finansini? rodikli? analizei. ?iuo atveju da?niausiai naudojamas vidinis balansas, t.y. balansas, atspindintis tikr?j? ?mon?s finansin? pad?t?, skirtas naudoti ?mon?s viduje. Specialiai publikavimui sudaromas i?orinis balansas, kuriuo paprastai siekiama nuvertinti pelno dyd?, siekiant suma?inti mokes?i? sumas ir sukurti rezervin? kapital? bei d?l kit? prie?as?i?. Siekiant geresnio finans? planavimo ?mon?se, a ?mon?s finansini? sraut? planas.

Pajam? dalis atspindi ?prastin?s veiklos pajamas, pagrindin?s veiklos pajamas (?vairios pajamos, jungtin?s veiklos pelnas ir kt.), ypating?sias pajamas (?plaukas, atsiradusias d?l ypating? ?kin?s veiklos aplinkybi?). I?laidos atsispindi tuose pa?iuose straipsniuose kaip ir pajamos.

?mon?s biud?etas

Neatsiejama trumpalaikio ir ilgalaikio planavimo dalis yra biud?eto sudarymas.

Prie bet kurio veiksm? plano turi b?ti pateiktas biud?etas (i?laid? ir pajam? s?matos), kuris yra kiekybinis plano ?gyvendinimas, charakterizuojant konkretaus laikotarpio pajamas ir i?laidas bei nustatant i?tekli? poreik? plane keliamiems tikslams pasiekti.

Galima sudaryti: firmoms, ?mon?ms, padaliniams.

Biud?etas gerokai vir?ija plan? grie?tumo ir ?sipareigojim? at?vilgiu. Biud?etas turi prasm? tik tada, kai jis ?gyvendinamas. paprasta pajam? ir i?laid? s?mata netur?t? jokios vert?s.

Visa ?mon? sudaro pagrindin? arba pagrindin? biud?et?, kuriame atsi?velgiama ? b?sim? peln?, pinig? srautus ir pagalbinius planus vert?s po?i?riu. Pagrindinis biud?etas yra finansi?kai kiekybi?kai i?reik?ta rinkodaros ir gamybos plan?, numatan?i? veiklos ir finans? valdym?, i?rai?ka.

Finansini? plan? tipai

Strateginiai planai yra bendros verslo pl?tros ir ilgalaik?s organizacijos strukt?ros planai. Finansiniu aspektu strateginiai planai nustato svarbiausius finansinius rodiklius ir reprodukcijos proporcijas, charakterizuoja investavimo strategijas ir reinvestavimo bei kaupimo galimybes. Tokie planai apibr??ia finansini? i?tekli?, reikaling? ?mon?s, kaip verslo vieneto, i?laikymui, kiek? ir strukt?r?.

Bendriausia forma strateginis finansinis planas yra dokumentas, kur? sudaro ?ie skyriai:

1. ?mon?s investicij? politika:

• ilgalaikio turto finansavimo politika;
• nematerialiojo turto finansavimo politika;
• ilgalaiki? finansini? investicij? srityje.

2. Apyvartinio kapitalo valdymas:

• gryn?j? pinig? valdymas;
• gautin? sum? valdymas (?mon?s kredito politika);
• Atsarg? valdymas.

3. ?mon?s dividend? politika.

4. Finansin?s prognoz?s:

• ?mon?s pajam? prognoz?;
• i?laid? prognoz?;
• bendras kapitalo poreikis;
• gryn?j? pinig? biud?etas.

5. ?mon?s apskaitos politika.

6. Valdymo kontrol?s sistema.

Dabartiniai planai kuriami remiantis strateginiais juos detalizuojant. Jeigu strateginiame plane pateikiamas apytikslis finansini? i?tekli? s?ra?as, j? apimtys ir panaudojimo kryptys, tai dabartinio planavimo ribose kiekviena investicij? r??is yra tarpusavyje derinama su j? finansavimo ?altiniais, kiekvieno finansavimo ?altinio efektyvumas yra vertinamas. I?studijavus, atliekamas pagrindin?s ?mon?s veiklos ir pajam? gavimo b?d? finansinis ?vertinimas.

Veiklos planai- tai trumpalaikiai taktiniai planai, tiesiogiai susij? su pasiekimu (gamybos planas, ?aliav? ir med?iag? pirkimo planas ir kt.). Veiklos planai yra ?traukiami ? metin? arba ketvir?io bendr? ?mon?s biud?et?.

Siekiant atsi?velgti ? galimus neapibr??tumo veiksnius ir su tuo susijusi? rizik?, rekomenduojama parengti kelet? finansini? plan? variant?: pesimisti?kas, optimisti?kas ir labiausiai tik?tinas.

veiklos planas

Veiklos finansiniai planai yra pinig? sraut? valdymo priemon?.

Planuojamos veiklos finansavimas tur?t? b?ti vykdomas gaunam? l??? s?skaita. Tam reikalinga kasdien? efektyvi finansini? i?tekli? formavimo kontrol?. Norint kontroliuoti finansini? pajam? ?plaukim? ? atsiskaitom?j? s?skait? ir pinigini? finansini? i?tekli? i?leidim?, organizacijai reikalingas veiklos finansinis planavimas, kuris papildo einam?j?. Sudarant veiklos finansin? plan? b?tina naudoti objektyvi? informacij? apie ?kio pl?tros tendencijas organizacijos veiklos srityje, infliacij?, galimus technologij? poky?ius ir gamybos proceso organizavim?.

Veiklos finansinis planavimas apima:

• mok?jim? kalendoriaus rengimas ir vykdymas;
• trumpalaik?s paskolos poreikio apskai?iavimas;
• kasos aparato paruo?imas.