Vaqtlar davomida Sovet Ittifoqi hamma narsada havas qiladigan barqarorlik bor edi. "O'rtacha" zavod yoki institut ishchisiga ertangi kun haqida o'ylash, yarim kunlik ish qidirish va rubl kursini kuzatish kerak emas edi. Omonat daftarlaridagi jamg'armalar qandaydir tarzda "o'z-o'zidan" shakllangan: odamlar kelajakda muhim sotib olish uchun jamg'argan va kreditlar mashhur emas edi. Mamlakatda pul emas, balki tovarlar taqchilligi sezildi.

Bozor kapitalizmining paydo bo'lishi bilan hamma narsa keskin o'zgardi. Umumiy iste'mol va u bilan birga aholining umumiy qarz yuki vaqti keldi. Tovar va xizmatlar ko'p edi, lekin ular uchun pul etarli emas edi. Odamlarning ko'p qismi maoshdan maoshgacha yashashni boshladilar va uning katta qismini to'plangan kreditlarni to'lashga sarfladilar. Kelajakka ishonch yo'q, ko'pchilik o'z mavqeining beqarorligi haqida xayoliga ham keltirmaydi. Daromadni yo'qotish bilan bog'liq har qanday vaziyat sizni uzoq vaqt davomida bezovta qilishi va jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin: qarzlar va odatdagidek yashay olmaslik (bu nafaqat pul bilan, balki doimiy stress va sog'liq uchun ham yomon bo'ladi. , arzimas bo'lmaganidek, , to'yib ovqatlanmaslik).

Ammo bu vaziyatdan chiqish yo'li bor ekan. Agar mavjud bo'lsa, jiddiy oqibatlardan qochish mumkin moliyaviy yostiq xavfsizlik (FPB) - "yomg'irli kun" uchun siz tomonidan ajratilgan ma'lum miqdor. Bu qanday yostiq, nima uchun har birimizga kerak va uni qanday yaratish kerak?

Moliyaviy havo yostig'i nima?

Moliyaviy havo yostig'i- bu favqulodda vaziyat yuzaga kelganda, masalan, daromadning to'satdan yo'qolishi yoki rejalashtirilmagan xarajatlar kabi shaxs tomonidan to'plangan ma'lum pul mablag'lari (zaxira fondi).

Bu atama bilan o'xshashlik yo'li bilan paydo bo'lgan avtomobil yostig'i jiddiy baxtsiz hodisa xavfsizlik tizimini ishga tushirganda xavfsizlik avtomobil: yostiqning elastik qobig'i tezda havo yoki boshqa gaz bilan to'ldiriladi va odamning boshining rulga (yoki avtomobilning boshqa elementlariga) ta'sirini yumshatadi. U singari, "zaxirada" ajratilgan ma'lum miqdor bizga qiyin paytlarda yordam berishi mumkin.

FPB ning asosiy qoidasi - jamg'armalaringizni vaziyat haqiqatan ham umidsiz bo'lgan va sizning normal yashashingizga tahdid soladigan paytda sarflashdir. Bu ishdan bo'shatish yoki jarohat, qimmat davolanish, tabiiy yoki tufayli ishni yo'qotish bo'lishi mumkin texnogen falokat, yong'in, suv toshqini, o'g'irlik va nihoyat, moliyaviy inqiroz. Ushbu holatlarning har biri shoshilinch investitsiyalarni talab qiladi. E'tibor bering, favqulodda vaziyatlar shoshilinch va shoshilinch ravishda yangi poyabzal sotib olishni o'z ichiga olmaydi Mobil telefon eng so'nggi model.

Havo yostig'i - bu to'satdan moliyaviy muammolarni engishga yordam beradigan va insonga kelajakka ishonch hissini beradigan favqulodda zaxira. Biz bu bayonotdan keyingi gaplarda harakat qilamiz.

Zaxira fondini tashkil qilish uchun qayerda, qanday va qancha mablag'ni tejash kerak?

Siz "zaxira zaxirangizni" shakllantirishga imkon qadar mas'uliyat bilan yondashishingiz kerak. Axir, bu sizning fors-major holatlarida qanchalik ishonchli qolishingizni aniqlaydi. Keling, FPBni yaratishning asosiy nuanslarini ko'rib chiqaylik.

FPB hajmi

"Moliyaviy havo yostig'i qanday o'lchamda bo'lishi kerak?" - bu savol maslahatga amal qilishga qaror qilgan har bir kishi tomonidan so'raladi bilimdon odamlar va o'zingiz va oilangiz uchun favqulodda vaziyatlar fondini yarating (o'qing: yo'lga chiqing). Javob to'g'ridan-to'g'ri oilaning xarajatlariga bog'liq.

Eng yaxshi variant - oylik xarajatlaringizdan olti barobar ko'proq yostiq yaratishdir. Olti oy - bu deyarli har qanday muammoni hal qilish va barcha noxush muammolarni hal qilish mumkin bo'lgan davr. Ammo sizning zaxirangiz oylik xarajatlaringizdan uch yoki to'rt barobar ko'p bo'lsa ham, bu har qanday holatda ham yo'qdan yaxshiroqdir.

Oylik xarajatlaringiz qancha ekanligini hisoblang. Mutlaqo hamma narsa. Endi uni 6 ga ko'paytiring. Bu sizning FPBda bo'lishi kerak bo'lgan narsa.

Hech kimga sir emaski, bizning ba'zi xarajatlarimiz har doim ham muhim emas. Oyiga bir marta restoranda kechki ovqat pulni behuda sarflamaydi, shunchaki bizga qulay yashash, kundalik hayotning shovqin-suronidan dam olish uchun kerak. Ammo bu asosiy xarajatlardan biri emas. Shuning uchun, havo yostig'i o'lchamini hisoblashda biz ikkita ko'rsatkichni hisoblashni tavsiya qilamiz:

1. Shoshilinch ehtiyojlarga asoslangan FPB. Bu erda biz kiritamiz kommunal to'lovlar, uyali aloqa va bolalar muassasalari uchun to'lovlar, kreditlar, Internet, sun'iy yo'ldosh televideniesi, minimal talab qilinadi kiyim-kechak va oziq-ovqat, sayohat va transport xarajatlari, soliqlar va boshqalar uchun.
2. Qulay yashash uchun FPB. Bu erda, birinchi nuqtadan boshlab xarajatlarga, siz sevimli mashg'ulotlaringiz va bo'sh vaqtingiz uchun sarflagan mablag'larni qo'shishingiz mumkin. Bu pullik klublarga tashrif buyurish yoki bo'lishi mumkin sport bo'limlari, dachada do'stlar bilan yig'ilishlar, ko'ngilochar bog'larga sayohatlar, kinoteatrlar, suv parklari va boshqalar. Lekin dengizga yillik sayohat emas. Bu kimni xohlayotganingizga qarab, qulaylik vositasidan ko'ra ko'proq hashamatdir.

Albatta, ikkinchi ko'rsatkich birinchisidan ancha yuqori bo'ladi. Ammo favqulodda zaxirani shakllantirishda unga e'tibor qaratishingizni maslahat beramiz. Axir, siz "NZ" ni qanchalik ko'p qo'ysangiz, sizning hayot ko'ylagiingizda havo ko'proq bo'ladi.

Agar sizning daromadingiz bitta maoshdan iborat bo'lsa va siz hisob-kitoblar bilan bezovta qilishni xohlamasangiz, uni 6 ga (yoki siz uchun maqbul raqam) ko'paytiring va ushbu yostiq o'lchamiga e'tibor qarating.

Yostig'im uchun qaysi valyutani tanlashim kerak?

Shunday qilib, biz zaxira yaratishga qaror qildik va hatto yaqin kelajakda to'playdigan minimal kerakli miqdorni hisoblab chiqdik. Ammo jamg'armalaringizni qaysi valyutada saqlashingiz ham muhim savol.

Bu erda ekspert fikrlari bo'lingan. Bir tomondan, "tuxumlarni turli savatlarga solib qo'yish" zarar qilmaydi. Agar valyuta kurslari keskin ko'tarilsa, siz bir valyutada yutqazasiz, boshqa valyutada esa daromad olasiz. Bundan tashqari, voqealar so'nggi yillar dollar va evro taxminan bir xil darajada qolayotganini ko'rsatadi. Kichik tebranishlar mavjud, ammo ularni tanqidiy deb atash mumkin emas.

Boshqa tomondan, zaxira valyutasi likvid bo'lishi kerak, chunki muammolar hech qachon ularning kelishi haqida ogohlantirmaydi va har doim kutilmaganda paydo bo'ladi. Bu shuni anglatadiki, siz rublda pul mablag'larini tez va keraksiz muammolarsiz olishingiz kerak. Aks holda, bunday yostiqni yaratishda shunchaki ma'no yo'q. Bundan tashqari, so‘nggi voqealar rubl kursi biz xohlagan darajada yuqori emasligini ko‘rsatdi. Bu shuni anglatadiki, davlat kattaroq tushishga yo'l qo'ymaydi va Rossiya pul birligi hech bo'lmaganda barqaror bo'lib qoladi.

Shunday qilib, moliyaviy zaxirangizning asosiy miqdorini milliy valyutada - rublda saqlash yaxshiroqdir. Ammo ayni paytda bunday bo'lmasligi mumkin aksariyati jamg'armalarni dollar yoki evroga aylantiring. Har qanday ehtimolga qarshi.

Pulni qayerda saqlash kerak?

Va eng muhimlari trilogiyasidan so'nggi savol - pulni qayerda saqlash kerak?

Darhol aytaylik, bu erda siz antiqa buyumlar, ko'chmas mulk, oltin va qimmatli qog'ozlar haqida unutishingiz kerak. Birinchidan, ularning o'z darajasi bor, ular ko'tarilishi yoki tushishi mumkin. Nima uchun to'plash uchun ko'p mehnat qilgan narsangizning ozgina qismini ham yo'qotishni xohlaysiz? Ikkinchidan, likvidlik, ya’ni mahsulotning bozor bahosiga yaqin narxda tez sotilishi qobiliyatini yuqorida aytib o‘tgan edik. "Oddiy" turdagi har qanday hodisa, agar kerak bo'lsa, tezda javob berishni talab qiladi; O'ylab ko'ring, xuddi shu oltin yoki antiqa buyumlarni sotish uchun qancha vaqt ketadi? Va undan ham chiroyli - kvartiralar? Shuncha vaqt kuta olasizmi? Va bu qanday fors-major, vaqtni to'xtatib qo'yishga imkon beradi?

Eslab qoling! Endi bizning maqsadimiz sarmoya kiritish emas, balki to'plangan zaxirani va unga tezda kirish qobiliyatini saqlab qolishdir!

Shu bilan birga, cho'chqachilik bankiga osongina kirish mumkin bo'lmasligi kerak. Aks holda, o'zingizdan "bir oz" qarz olish uchun vasvasalar ko'pincha paydo bo'ladi. Va u inflyatsiya darajasini qoplay oladigan minimal foyda keltirishi kerak. Shuning uchun, barcha pulingizni uyda saqlash variant emas. Bir necha baravar yuqori bo'lgan ushbu tejashga "qo'lingizni botirish" vasvasasidan tashqari, o'g'irlik, yong'in va shunga o'xshash hodisalar xavfini istisno qilib bo'lmaydi.

Ma'lum bo'ladiki eng yaxshi variant moliyaviy yostiqni shakllantirish uchun - bank hisob. Ammo bu erda ham siz ba'zi qoidalarga amal qilishingiz kerak:

1. Mas'uliyat bilan bankni tanlang. Bu davlat kapitalining ulushiga ega bo'lgan muassasa bo'lishi kerak (Sberbank, Rosselxozbank, VTB-24 va boshqalar). Ularning depozitlar bo'yicha foiz stavkalari xususiy banklardagiga qaraganda oddiyroq bo'lsa ham, ular litsenziyasini bekor qilishlari dargumon.

2. To'g'ri depozit turini tanlang. Omonat to'ldirilishi kerak, chunki siz bir muncha vaqt pul to'plamoqchisiz. Yuqori foiz stavkasini ta'qib qilmang - bunday omonatlarda har doim bir qator cheklovlar mavjud va ular hozirda sizga umuman kerak emas. Bu inflyatsiya darajasini qoplash uchun etarli bo'ladi, bundan ortiq emas. Yana bir narsa - agar siz omonatni erta yopsangiz, qiziqishingizni yo'qotmasligingiz kerak. Bunga ham e'tibor bering (bu erda yana hisob kitobi yordam beradi!).

3. Mobil bankni ulang yoki o'rnating mobil ilova(oxirgi chora sifatida kompyuteringiz yoki smartfoningizdagi oddiy brauzerdan Internet-bankingga ulanish imkoniyati bo'lishi kerak). Yodingizda bo'lsin, zudlik bilan pul kerak bo'lishi mumkin. Hatto kechasi ham. Shunda siz kunning istalgan vaqtida omonatdan kartaga pul o‘tkazishingiz va eng yaqin bankomatda naqd pul olishingiz mumkin.

Siz, albatta, moliyaviy xavfsizlik tarmog'ingizning bir qismini uyda saqlashingiz kerak. Haqiqatan ham xavfsiz joyda, agar xohlasangiz, yashirinish joyi. Ammo bu kichik miqdor bo'lishi kerak, agar u yo'qolsa, butun korxonaga jiddiy zarar etkazmaydi. Internetda uyda saqlanadigan jamg'armalarning bu qismi ba'zan oilani barqarorlashtirish fondi (FSF) deb ataladi. SPS miqdori oylik xarajatlarning 50% dan 100% gacha bo'lishi kerak. Siz uni kichik kutilmagan xarajatlarga sarflashingiz mumkin (kartada pul yo'q yoki siz zudlik bilan do'konga borishingiz kerak, lekin yaqin atrofda bankomatlar yo'q) va keyin tezda uni to'ldirishingiz mumkin.

Moliyaviy havo yostig'ini shakllantirish va saqlash qoidalari

Shunday qilib, biz zaxira fondini shakllantirishning asosiy vazifalari va tamoyillarini bilib oldik. Bu butun g'oya uchun pulni qayerdan olishni hal qilishgina qoladi. Axir, keyingi ish haqi kuniga qadar ularning soni etarli emas!

Zaxira yaratish uchun quyidagi maslahatlardan foydalaning:

1. Har oy, daromad olgan kunida darhol cho'chqachilikka 10% qo'yishga harakat qiling. 10% shartli qiymat bo'lib, u turli moliyaviy adabiyotlarda misol sifatida keltirilgan. 5% yoki 20% yoki balki 15% bo'lishini o'zingiz aniqlashingiz mumkin. Hamma narsa sizning ixtiyoringizda. Ammo shu bilan birga, ajratilishi kerak bo'lgan umumiy miqdor va buning uchun zarur bo'lgan muddat haqida unutmang. Shunday qilib, oylik xarajatlar miqdorini to'plash uchun 10% tejash (ko'p hollarda daromad miqdoriga teng), 10 oy davom etadi. Va zarur bo'lgan olti oylik ta'minot uchun - 5 yilgacha! Shuning uchun, chegirib tashlanadigan foizni o'zingiz aniqlang va bu miqdorni chegirib tashlaganingizdan keyin xarajatlaringizni rejalashtiring.

2. Avtomatik jamg'arma xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin, masalan, xarid summasidan yoki maoshingizdan jamg'arma hisobingizga chegirmalar foizini o'zingiz belgilaganingizda.

3. O'zingiz uchun "pulsiz hafta oxiri" tadbirini muntazam ravishda tashkil qiling. Hech bo'lmaganda ba'zan dam olish kunini o'yin-kulgiga sarflamasdan o'tkazishga harakat qiling. Menga ishoning, yil oxirigacha bu miqdor sezilarli bo'ladi.

4. Undan qutulishga harakat qiling yomon odatlar, va bo'shatilgan pulni FPBni shakllantirish uchun saqlang. Ha, qiyin bo'ladi. Ammo bu bilan siz ham pulni, ham sog'likni saqlaysiz.

5. Xarajatlaringizni yaxlitlashtiring. Masalan, do'konda 545 rubl sarflab, summani 600 rublga yaxlitlang va farqni cho'chqachilikka qo'ying. Yana bir variant - o'zgartirish uchun bankani saqlash va har kuni kechqurun hamyoningizdan ma'lum bir nominaldagi tangalarni qo'yishdir. Masalan, 5 yoki 10 rubl.

6. Barcha mumkin bo'lgan sodiqlik dasturlaridan foydalaning: chegirmalar va bonuslar va saqlangan pulni zaxiraga qo'ying yoki pulni tejash uchun bankning hamkor do'konlarida tovar va xizmatlarni xarid qilish uchun to'plangan bonuslardan foydalaning. Sodiqlik dasturiga misol - Sberbankning "Spasibo" dasturi yoki taniqli chakana savdo tarmog'ining har qanday jamg'arma kartasi.

7. Qiwi Bank va Sovcombankning mashhur kartalari yordamida tovarlarni foizsiz bo'lib-bo'lib sotib oling.

8. Agar sizga to'satdan bonus yoki ish haqi oshirilsa, bu mablag'larni sarflamaslikka harakat qiling - ularni favqulodda fondingizga bir chetga qo'ying, u erda pul xavfsizroq bo'ladi. Tasavvur qiling, ular u erda yo'q va sizning oldingi daromadingiz darajasiga qarab yashaydilar. Xuddi shu narsani barcha turlar uchun aytish mumkin soliq imtiyozlari, agar siz ularni chiqargan bo'lsangiz va shunga o'xshash pul mablag'larini qaytarish.

9. Xarajatlarni to'xtatadigan noqulayliklar yarating. To'lovni amalga oshirganingizda, sizga buyum kerak emasligini aniq tushunib olishingiz mumkin.

Aslida, cheklangan daromad sharoitida ma'lum miqdorda pul to'plash bo'yicha turli xil hayotiy xakerlar va maslahatlarni Internetda yoki tematik kitoblarda topish mumkin. Bir oz Googlega murojaat qiling va siz juda ko'p foydali ma'lumotlarni topasiz.

Ammo jamg'arishning o'ziga qo'shimcha ravishda, hamma narsani o'zingiz xohlaganingiz uchun vaqtdan oldin sarflamaslik kerak. Buning uchun:

1. Mablag'laringizni xavfsiz va borish qiyin bo'lgan joyga qo'ying (siz "cho'chqachilik bankini tanlash" bo'limida ko'proq o'qigansiz). O'zingizni ruhan tayyorlang, nimaga jamg'arayotganingizni va yomg'irli kun uchun ajratilgan pulni qachon sarflashingizni o'zingiz uchun bir marta tushuning.
2. Favqulodda vaziyat yuzaga kelganda, barcha mablag'ni bir vaqtning o'zida sarflamaslikka harakat qiling, hech bo'lmaganda moliyaviy xavfsizlik tarmog'ingizning ozgina qismini buzilmasdan qoldiring.
3. Iloji boricha tezroq zaxiralaringizni to'ldiring.

Kerakli miqdor yig'ilmaguncha FPBni shakllantirish sizning ustuvorligingiz bo'lishi kerak. Siz o'zingizdan nimanidir rad qilishingiz kerak bo'ladi, shuning uchun psixologik jihatdan zaxirani shakllantirish unchalik oson ish emas. Ammo bu hodisa vaqtinchalik ekanligini unutmang. Va kerakli miqdor saqlashda bo'lishi bilan siz qaytishingiz mumkin oldingi daraja hayot va zavqingiz uchun pul sarflang! Agar jamg'arma odat tusiga kirsa va sizga kreditlardan butunlay voz kechish imkoniyatini bersa, bundan ham yaxshi. Agar siz kredit obligatsiyalari bilan bog'lanmagan bo'lsangiz va pul yostig'i sizni qattiq yiqilishdan himoya qilsa, yashashingiz, ishlashingiz va kelajakka ishonchingiz komil bo'ladi!

Mamlakatda yana bir moliyaviy inqiroz kuchaymoqda. Odamlar o'z ishini yo'qotib, kreditlarini to'lamay, katta qarzlar yig'ishmoqda kommunal xizmatlar. Har bir oilada o'z moliyaviy xavfsizlik tarmog'i mavjud emas.
Ha, aslida bu nima ekanligini hamma ham bilmaydi...

Ya'ni, moliyaviy xavfsizlik yostig'ining mavjudligi, pul xavfsizligi marjasining mavjudligi barcha inqiroz hodisalaridan munosib omon qolish imkonini beradi. Havo yostig'ining o'lchami, an'anaviy ravishda, butun oilaning yarim yillik daromadiga teng bo'lishi kerak.

Bugun moliyaviy savodxonligimizni yanada oshirish doirasida biz moliyaviy xavfsizlik yostig'i nima ekanligini va uni qanday yaratish haqida gaplashamiz.

Albatta, agar inqiroz sizning oilangizga tushgan bo'lsa va pulning halokatli etishmasligi bo'lsa, siz hali moliyaviy yostiqni shakllantira olmaysiz, ammo inqiroz qachondir tugaydi va siz yangi bilimlarga ega bo'lsangiz, vaqtingiz bo'ladi. yangisiga tayyorgarlik ko'rish uchun ...

Moliyaviy havo yostig'i nima

Odatdagidek, ta'rifdan boshlaylik. Moliyaviy xavfsizlik yostig'i - bu kutilmaganda ish yoki boshqa daromad manbasini yo'qotgan taqdirda, oilaning farovon yashashi uchun etarli mablag'ga tezda aylantirilishi mumkin bo'lgan naqd pul yoki boshqa aktivlar. Odatda, xavfsizlik yostig'i kamida olti oy davomida oilani boqish uchun etarlicha katta bo'lishi kerak.

Moliyaviy havo yostig'ining o'lchami har bir alohida oila uchun farq qiladi. Ba'zi oilalar uchun, masalan, olti oy tashvishsiz yashash uchun 100 ming rubl etarli, o'nlab millionlar etarli bo'lmaydi;

Biz moliyaviy havo yostig'ining kerakli hajmini aniqlaymiz.

Buning uchun biz oilaning barcha majburiy oylik xarajatlarini hisobga olamiz:

Umumiy oylik xarajatlar 58 500 rublni tashkil etdi. Mos ravishda, minimal hajmi oilangiz uchun xavfsizlik yostiqchalari 351 000 rublni tashkil qiladi.
Miqdori munosib. Va darhol uni qanday to'plash yoki qaerdan olish kerakligi haqida savol tug'iladi ...

Moliyaviy havo yostig'ini shakllantirish usullari

Keling, moliyaviy xavfsizlik yostig'i ta'rifiga qaytaylik: bu naqd pul yoki "tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan boshqa aktivlar".

Xo'sh, bilan naqd pulda, Menimcha, hamma narsa aniq. Bularga bank depozitlari va naqd pul kiradi, ular ehtiyotkorlik bilan yashiringan qiziquvchan ko'zlar, u ham rubl, ham xorijiy valyuta bo'lishi mumkin.

Endi "boshqa aktivlar" haqida. Aytaylik, sizning oilangizda ikkita mashina bor. Shunga ko'ra, fors-major holatlari yuzaga kelganda, avtomobillardan biri sotilishi mumkin. Albatta, zudlik bilan sotilgan taqdirda, uni haqiqiy qiymatga sotishning iloji bo'lmaydi, lekin agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, bu juda yaxshi aktivdir. Shu bilan bir qatorda, avtomashinani o'g'irlash yoki avtomobilga jiddiy zarar etkazish holatlarida to'liq sug'urta qilish uchun ijaraga olish mumkin.

Hamma ham sotiladigan mashina yoki boshqa mulkka ega emas. Bunday holda siz saqlash va saqlashni o'rganishingiz kerak bo'ladi. Buni qanday qilish kerak, deb so'raysiz, agar biz maoshdan maoshgacha yashasak? Siz "qayta o'qitishingiz" va har qanday "istak" ga kamroq pul sarflashingiz kerak bo'ladi.

Keling, mumkin bo'lgan jamg'arish manbasini ajratib ko'rsatamiz: birinchi navbatda, biz xavfsizlik yostig'ining kerakli hajmini hisoblaganimizdek, oilaning barcha majburiy xarajatlarini hisoblab chiqamiz, ularsiz siz hech qanday joyga borolmaysiz. Oyiga 58 500 rubl majburiy xarajatlar bilan yakunlandik.

Aytaylik, bizning umumiy oilamiz daromadi 80 000 rubl.
Ushbu miqdordan biz har oy kamida 10% ajratamiz, ya'ni. 8000 rubl va uni bankda ochilgan depozitga qo'ying.
Daromadning 10 foizi nima? Aslida, bu unchalik katta miqdor emas va bizga kerak bo'lgan moliyaviy yostiqni to'plash uchun bizga 3,5 yildan bir oz ko'proq vaqt kerak bo'ladi (351 000 / 8 000 = 44 oy), ammo inqiroz voqealarining muntazamligini hisobga olgan holda har yili taxminan bir marta. yetti yil, Siz faqat tejash uchun vaqt bo'ladi. Bundan tashqari, bank depoziti bo'yicha foizlar jamg'arma jarayonini tezlashtiradi.

Haqida Bank depozitini ochishda nimalarga e'tibor berish kerak, siz maqolani o'qib bilib olasiz.

Moliyaviy yostiqni yaratishning muqobil usuli

Moliyaviy havo yostig'ini yaratishning yana bir usuli bor. Men noan'anaviy va biroz ijodiy deyman. Bu usul, asosan, oyoqqa turgan, ish beruvchiga, ishning barqarorligiga va ish haqi olish istiqboliga ishongan oilalar uchun javob beradi.

Men sizga aytaman: inqirozni kutyapsizmi? Yoki inqiroz endigina boshlandimi? Bankdan kredit oling. Ammo kredit stavkalari o'sishni boshlashdan oldin siz o'z vaqtida bo'lishingiz kerak! Kredit stavkalarining oshishi esa muqarrar: har qanday inqirozda inflyatsiya tezlashadi, shunga mos ravishda tovarlar va xizmatlar narxi oshadi, shunga mos ravishda pul qiymati oshadi va kredit stavkalari ko'tariladi. Kreditga olingan pulga siz mashina sotib olasiz (oddiy konfiguratsiyaga ega yaxshi, qimmat). Agar xohlasangiz, uni minishingiz mumkin. Kreditni to'lang va vaziyatni kuzatib boring.

Gap shundaki: har qanday inqiroz davrida avtomobilning bozor qiymati inflyatsiyaning tezlashishiga mutanosib ravishda oshadi. Kredit shartnomasida belgilangan foiz stavkasi o'zgarmaydi (istisnolar, albatta, mavjud, ammo tanqidiy darajada emas). Shunga ko'ra, bir muncha vaqt o'tgach, siz narxi sezilarli darajada ko'tarilgan mashinani sotishingiz mumkin, bu puldan kreditni to'liq to'laysiz va hali ham pul qoladi! Siz sotishingiz shart emas, demak, ish haqi indeksatsiyasini hisobga olgan holda, siz uchun qisqa vaqt kreditni to'lang va siz nisbatan arzon narxda ajoyib mashina sotib olishga muvaffaq bo'lganingizdan xursand bo'lasiz.

Menga ishonmaysizmi? 2014–2015 yillarda avtomobil narxlari va kredit stavkalaridagi o?zgarishlarni tahlil qiling va bu o?zgarishlarni 2008–2009 yillardagi inqiroz voqealari bilan solishtiring.

Darhaqiqat, uzoq muddatli (!) foydalanish uchun har qanday qimmat buyumni sotib olib, pulingizni tejashingiz mumkin. Biroq, agar kerak bo'lmasa, do'konlarda maishiy texnika sotib olmaslik kerak. Uni keyingi sotish ehtimoli juda past: kim maishiy texnikani do'konda emas, balki do'konda sotib oladi. yuqori narx?! Bundan tashqari, bizning texnik yosh har qanday maishiy texnika U shunchalik tez eskiradiki, sotib olinganidan bir yil yoki bir yarim yil o'tgach, uning yangi egasini topish haqiqatga to'g'ri kelmaydi.

Bundan tashqari, "materialni birlashtirish" uchun, nima uchun moliyaviy xavfsizlik yostig'i kerakligi haqida gaplashamiz.

Nima uchun sizga moliyaviy xavfsizlik yostig'i kerak?

Moliyaviy xavfsizlik tarmog'ini yaratish zarurati aniq. Bu bizning moliyaviy xavfsizlik tarmog'imiz bo'lib, biz undan quyidagi hollarda foydalanishimiz mumkin:

• Moliyaviy inqiroz, ishni yo'qotish xavfi halokatli darajada oshganida va ilgari to'plangan pul ish topish uchun etarli vaqt davomida omon qolishi mumkin. Yoki ish joyida uzoq vaqt hibsga olingan ish haqi, lekin men uni har kuni iste'mol qilmoqchiman.
• Yaqin qarindoshlarning to'satdan kasalligi, davolanish katta miqdorda pul talab qilishi mumkin.

Moliyaviy havo yostig'i- bu moliyaviy inqiroz holatida, agar siz barcha daromadingizni yo'qotsangiz yoki pul talab qiladigan favqulodda vaziyat yuzaga kelsa, pul zaxirasi. Moliyaviy yostiqning maqsadi sizning odatiy turmush tarzingizni saqlab, pul etishmasligining qiyin vaqtlarini engishga yordam berishdir. Agar ishingizni yo'qotib qo'ysangiz va boshqa daromad manbangiz bo'lmasa nima qilasiz? Tezda topsangiz yaxshi yangi ish. Bo'lmasa-chi? Bu holatda moliyaviy yostig'i bo'lmagan odamlar juda og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolishadi, ba'zilari hatto o'z mulklarini sotishlari kerak.

Qanday hollarda sizga moliyaviy yostiq kerak bo'lishi mumkin?

• Ishni yo'qotish - Har kim o'z ishini yo'qotishi yoki biznesini yo'qotishi mumkin. Daromad yo'qoladi, lekin har doim uy-joy, oziq-ovqat, kreditlar uchun to'lash kerak bo'ladi;
• kasallik va qimmat davolanish - agar sizda davolanish xarajatlarini qoplaydigan yaxshi tibbiy sug'urta bo'lmasa, moliyaviy xavfsizlik yostig'i sizga yordam beradi;
• yong'in yoki toshqindan keyin uyni favqulodda ta'mirlash bir xil bo'lsa, uy sug'urta qilinmagan bo'lsa, u holda moliyaviy yostiq sizni tezda ta'mirlashni boshlash va uyingizni tiklash imkonini beradi.

Moliyaviy yostiqni nimaga sarflamaslik kerak?

Bu favqulodda ta'minot ekanligini unutmang. Siz uni faqat kerak bo'lganda sarflashingiz kerak. Ya'ni, bu pulni ta'tilga, mashinaga, pulga sarflab bo'lmaydi yangi telefon va hokazo. Agar siz ta'tilga chiqmoqchi bo'lsangiz, uni alohida saqlang.

Moliyaviy yostiq qanday hajmda bo'lishi kerak?

Moliyaviy yostiq sizning oldingi turmush tarzingizni daromad yo'qligida saqlab qolishga yordam berishi kerak. Ko'pincha, ish yo'qolgan taqdirda u talabga aylanadi. Shuning uchun, moliyaviy yostiqning kattaligi sizni ishsizlik vaqtida ishsizlik bilan ta'minlashi kerak. Ishni qanchalik tez topishingiz faqat sizga bog'liq, bu bir hafta yoki bir necha oy bo'lishi mumkin. Standart minimal sizning oylik xarajatlaringizdan uchtasi, optimal - 6. Agar sizning moliyaviy yostiqingiz favqulodda vaziyatlar uchun rejalashtirilgan bo'lsa, unda uning hajmi sizning xohishingizga ko'ra oshirilishi kerak. Menga kelsak, mening moliyaviy yostig'im yillik daromadimdan kattaroq.

Moliyaviy yostiqni qanday saqlash kerak?

Birinchidan, moliyaviy yostiq uchun qanday talablar bajarilishi kerakligi haqida o'ylab ko'raylik? Asosiy talab shundaki, u osonlik bilan kirish mumkin bo'lishi kerak. Hech qanday holatda moliyaviy yostiqni ko'chmas mulk yoki qimmatli qog'ozlarda saqlamasligingiz kerak. Bir kunda ko'chmas mulkni tezda sota olmaysiz, qimmatli qog'ozlar narxi tushishi mumkin va oltin, garchi himoya aktivi hisoblansa ham, pasayib ketishi mumkin. Shuning uchun, moliyaviy yostiqni saqlash uchun faqat pul mos keladi.

Yil boshidan beri rubl dollarga nisbatan 40 foizga qadrsizlandi. Dollarning o'sishi nafaqat narxlarning oshishiga olib keladi import qilinadigan tovarlar, balki ishlab chiqaruvchilari xorijiy xom ashyo va materiallardan foydalanadigan mahalliy ishlab chiqaruvchilarga ham. Ya'ni, ko'pchilik tovarlar uchun narxlar ko'tarilmoqda va siz pulingizni devalvatsiya va narxlarning ko'tarilishidan himoya qilishingiz kerak. Shuning uchun moliyaviy yostiq nafaqat rublda, balki boshqa valyutalarda - dollar va evroda ham saqlanishi kerak. Optimal nisbat 1: 1: 1 yoki 1: 0,5: 0,5 bo'ladi.

Pulni qayerda saqlash kerak?

Pulni uyda yoki bankda saqlash mumkin. Ammo uyda yong'in bo'lishi yoki uy o'g'irlanishi mumkin. Shuning uchun barcha pullaringizni uyda saqlash xavfsiz emas. Omonatdagi pulning katta qismini ishonchli bankda, kichik qismini, masalan, oylik daromadni, agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, uyda saqlash maqbuldir. Bank nafaqat pulingizni saqlaydi, balki undan foiz ham oladi. Vaqt o'tishi bilan pul qadrsizlanganligi sababli, moliyaviy yostiqning xarid qobiliyatini saqlab qolish uchun foiz stavkasi hech bo'lmaganda bashorat qilingan inflyatsiyadan kam bo'lmagan depozitni tanlang. Endi Rossiya Bankining inflyatsiya prognozi 2014 yil oxirigacha 8%, 2015 yil uchun - 6,2-6,4% (mening shaxsiy - 7%). Lekin siz omonatingizning daromadini ta'qib qilishingiz shart emas, bank ishonchli bo'lishi kerakligini unutmang. Agar bankingiz litsenziyasi bekor qilinsa, u sug'urta to'lovlari boshlangunga qadar pulingizni muzlatib qo'yadi. Odatda, bank omonatchilariga to'lovlar litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach boshlanadi. Ishonchliroq bo'lish uchun siz pulingizni bir nechta banklar bo'ylab taqsimlashingiz mumkin, masalan, rublni bir bankda, dollarni boshqa bankda, evroni uchinchi bankda saqlang.

Pul har qanday vaqtda kerak bo'lishi mumkinligi sababli, omonat bo'yicha foizlarni saqlab qolish uchun qisman olish yoki imtiyozli tugatish variantini tanlash yaxshidir. Agar siz faqat moliyaviy yostiqni qurayotgan bo'lsangiz, depozit to'ldirilishi kerak.

Moliyaviy yostiqni qanday yaratish kerak.

1. Yostiqning o'lchamiga qaror qiling. Saqlash orqali siz oylik xarajatlaringiz hajmini bilib olasiz. Agar oylik xarajatlar 20 000 bo'lsa va yostiq 6 oyga mo'ljallangan bo'lsa, unda uning hajmi 20 000 * 6 = 120 000 ga teng.
2. Oylik saqlashingiz mumkin bo'lgan miqdorni hisoblang. Barcha xarajatlardan keyin qolgan pulingiz moliyaviy yostiqni shakllantirish uchun ishlatilishi mumkin. Agar 10 000 ta qolsa, yostiqni shakllantirish uchun 12 oy kerak bo'ladi.
3. Tanlang va to'ldiring. Omonat oching va unga pul qo'ying.

Moliyaviy yostiq nafaqat qiyin moliyaviy vaziyatda sizga yordam beradi. Ishonchli naqd zaxirangiz borligini bilish sizni o'zingizni ishonchli his qilishingizga va kechalari yaxshi uxlashingizga yordam beradi.

Har birimiz passiv daromad olishni xohlaymiz, shu bilan birga investitsiya xatarlarini minimallashtiramiz va turli harakatlar va mehnat orqali to'plangan narsalarni yo'qotmaymiz. Agar siz deyarli 3 yil davomida barcha o'zgarishlar va yangi mahsulotlarni kuzatib boradigan va muntazam ravishda sizga foydali maqolalar, tavsiyalar va maslahatlar berishga harakat qiladigan investitsiya blogiga e'tibor qaratsangiz, buni bugun amalga oshirish mumkin.

Investitsiya blogi - Internetda pul ishlash usullari haqida

Investitsion blog nima? Bu quyidagilar to'plangan sayt:

• Pul, iqtisod va moliya haqidagi maqolalar;
• Qanday qilib sarmoyasiz pul ishlash va Internetda qayerdan daromad olish mumkinligi haqida foydali tavsiyalar;
• Kriptovalyuta bilan ishlashning joriy tavsiflari, foydali kripto tangalar sharhlari;
• Pul topishning hozirgi usullari;
• Pul olamidan hamma uchun muhim bo'lgan qiziqarli yangiliklar.

Va bu juda uzoq to'liq ro'yxat aynan qayerda blog siz uchun foydali bo'lishi mumkin. Biz bilan moliyaviy mustaqillik Olimpi sari intilayotgan yangi kelganlar ham, jami daromadning yaxshi ko‘rsatkichlariga yaqinlashib, Oskarni olgan tajribali bozor akulalari ham men bilan hamkorlik qilayotganidan xursandman. Ko'pchilik GQ Blog Monitorni 10 sababga ko'ra tanlaydi:

1. Men baham ko'raman o'z tajribasi mutlaqo bepul, bu bugungi dunyoda kamdan-kam uchraydi;
2. Men muntazam ravishda blogni foydali maqolalar bilan to'ldiraman, sizning ma'lumot so'rovlaringizni kutaman;
3. Men xulosalar va tahlillar chiqaraman, shuning uchun men batafsil nashr etaman va to'liq hisobotlar blog ishi haqida;
4. Men hech kimni hech narsaga majburlamayman, faqat tavsiya qilaman;
5. Men har doim aniq takliflarning ijobiy va salbiy tomonlarini ta'kidlayman;
6. Men muntazam ravishda moliyaviy mukofotlarni olishingiz mumkin bo'lgan turli musobaqalarni taklif qilaman;
7. Men yangi takliflarga ochiqman;
8. Men yosh va iqtidorli mualliflarning nashrlari uchun platformani taqdim etaman;
9. Materiallar ostidagi har bir sharhni ko'rishdan xursandman;
10. Men siz bilan ko'plab ijtimoiy tarmoqlarda aloqadaman.

Xususiy investor Ganesa blogi

Boshlanish yo'lining ko'p bosqichlarini o'zim bosib o'tib, meni aqlli qilgan va ishimni samarali yo'nalishga yo'naltirgan rakega duch keldim. Va men hamma narsani o'zi bosib o'tgan investordan malakali va professional yordam olishning eng boshida qanchalik muhimligini bilaman.

"Nega blog?", deb so'raysiz va men shunday deb javob berishga shoshildim qulay shakl aloqa, tarkibni to'ldirish va aloqa o'rnatish. Va moliyaviy dunyoda, har soniyada nimadir o'zgarib turadi, Bitcoin kursi yuzlab dollargacha yo'qotadi yoki daromad oladi va konchilar yangi blok, doimo aloqada bo'lish va hamma narsaga tezda javob berish juda muhimdir. GQ Blog Monitor bu bilan maqtanishi mumkin. Men shunchaki maslahat bermayman, hayotingizni ham soddalashtiraman. Yil boshida ishga tushirilgan kripto portfeli hisoblanadi qulay usul investitsiyalarni soddalashtiring va faqat ijobiy yangilanishlarni kuzatib boring. Agar siz ilgari yozuvlarni o'zingiz saqlagan bo'lsangiz, endi hamma narsa ancha sodda.

Bloglarda sarmoyaviy maqolalar har kuni paydo bo'ladi, lekin men tarkibni har kimning xohish-istaklari, imkoniyatlari va manfaatlarini hisobga olgan holda to'ldiraman. Men tajribali treyder yoki boshlang'ich uchun alohida blog yozmayman, yuqori ixtisoslashgan investor blogida bo'lgani kabi, aktsiyalarga sarmoya kiritish haqida alohida maqolalar yozmayman. Mening blogim amaliy investorning tavsiyalarini, sharhlar, maslahatlar va turli moliyaviy sohalardagi yangiliklarni birlashtiradi. Men bilan birga siz nafaqat pul ishlashni o'rganishingiz mumkin, balki "Saqlash va ko'paytirish" shiori bo'lishi uchun nima qilish kerakligini ham o'rganishingiz mumkin. asosiy qoida barcha hamkorlar uchun.

Har bir investorning didi va ma'lumotga bo'lgan qiziqishini inobatga olgan holda, men ustuvor yo'nalishlarni tanlashni va eng so'nggi "Issiq mavzular" ni kuzatishni taklif qilaman. Xususiy investorning blogi tanqid va mulohazalar uchun ochiq va sizning barcha savollaringizga albatta javob beriladi: zudlik bilan va to'liq. Siz har doim qanday ishlayotganimni va qanday loyihalar bilan ishlayotganimni ko'rishingiz mumkin. Blog bo'limlarida moliyaviy mustaqil shaxs bo'lishga yordam beradigan barcha narsalar haqida eng dolzarb maqolalar mavjud: kriptovalyutani qazib olish algoritmi tamoyillaridan va kranlar bilan qanday ishlash va pullik so'rovlarda pul ishlash.

Yangi loyihalar bo'yicha sharhlar va fikr-mulohazalarda men batafsil tahlil va saytlar ishi bo'yicha muntazam hisobotlar bilan shov-shuv monitoringini taklif qilaman. Har bir investitsiya loyihasi turli tomonlardan hamkorlarga taqdim etiladi:

• afsona;
• marketing;
• administrator ma'lumotlari;
• mening shaxsiy fikrim;
• texnik qism.

Bu siz qabul qilayotgan qarorlar va investitsiyalar ob'ektiv va samarali bo'lishini ta'minlash uchun amalga oshiriladi.

Investitsion bloglar va mening blogim haqidagi xulosalarim

Barcha mavjud tendentsiyalarni rivojlantirish va ularga rioya qilish uchun men hamkorlarning "Pulingizni tejang!" Bloglarini o'qib chiqdim, amaliy investorning mashhur blogi turli xil bonus dasturlari va bonuslar haqida ko'p gapiradi. plastik kartalar; va tajribali homebody investorining blogini varaqlab, siz Forex bozori va unda ishlash qoidalari haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin. Men kriptovalyuta bilan ishlaydigan bepul investor Denisning blogiga tez-tez tashrif buyuraman. Uzoq vaqt davomida blog yuritib kelayotgan dangasa investorning materiallarini o'qib, siz PAMM hisoblari bilan ishlashingiz va aktsiyalarga va oltinga sarmoya kiritish haqida bilib olishingiz mumkin. Ular mendan ko‘p narsani o‘rganishadi, men esa ulardan ko‘p narsani o‘rganaman. Va bu yaxshi: ma'lumotlar va ma'lumotlar almashinuvi har doim har tomondan ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Har bir blog individual va qiziqarli bo'lib, investorning platformasi noyobdir. Aytishim mumkinki: mening blogimning mazmuni hamma uchun: investorlar, onlayn ishlaydigan va anonim qolish yo'llarini izlayotganlar, aktsiyalar va kriptovalyutalarga qiziqqanlar, HYIPlarni, aktsiyalarni tanlaydilar va masofaviy daromad olish imkoniyatlarini qidiradilar. Buxgalteriya hisobini yuritish qulayligi uchun investorning portfeli mavjud.

Men barcha investorlar uchun ishlayman, investitsiyalarning umumiy hajmi haftasiga yoki oyiga qancha bo'lishidan qat'i nazar. GQ Blog Monitor investitsiyalar va moliyaviy savodxonlik dunyosidagi yo'lboshchi, maslahatchi va ittifoqchidir. Umid qilamanki, RuNet-dagi eng yaxshi investitsiya blogi uchun o'quvchilar va foydalanuvchilar o'rtasida ovoz berishning navbatdagi to'lqini bo'lib o'tganda, siz mening investitsiya blogimga pul tikasiz, u erda Super Oyda pulni qanday ko'paytirish bo'yicha tavsiyalar, maslahatlar to'planadi. katta foyda miqdori va eng yaxshi yangi HYIPs uchun kichik bo'lgan sarmoya haqida.

Mening investitsiya blogim - bu ensiklopediya, manzillar kitobi, ishonchli yordamchi va hamma uchun yangiliklar tasmasi bo'lgan maslahatchi.