V minulom ?l?nku sme sa pozreli na met?du riadenia osobn?ch financi? s n?zvom „pravidlo 4 ob?lok“. Dnes sa pok?sme pochopi? v?hodu, ktor? toto pravidlo d?va, a ?o je najd?le?itej?ie, pre?o je tak? efekt?vne a ?ahk? pom?c? u?etri? peniaze a zlep?i? materi?lny blahobyt.

??innos? „pravidla 4 ob?lok“:

Jednoduchos?

V?etko d?myseln? je jednoduch?. Toto je to, ?o podpl?ca syst?m. Za?iatkom mesiaca sme str?vili trochu svojho ?asu (nie viac ako 10-15 min?t), v?etko sme polo?ili na police (ob?lky) a zabudli.

?o je pl?novanie rodinn?ho rozpo?tu? Ide o trval? ??tovanie v?etk?ch pr?jmov (s? fajn zv??i?) a v?davkov. Tu za??naj? probl?my. Hlava sa v?m zato?? z neust?leho ??tovania v?etk?ch n?kupov: ka?d? k?pen? ?okol?dov? ty?inka, ?em?a – v?etko treba ma? v n?kladoch a zoh?adni? to. Plus si k tomu prir?tajte pocit viny, ktor? ?lovek za??va, ke? si na seba k?pi nie?o, ?o nie je pl?novan?. Len chcel.

Samozrejme, na jednej strane m?me ucelen? obraz o na?ich v?davkoch, ko?ko a ?o sa minulo po?as mesiaca. Ak? v?davky s? pr?li? vysok? a na ?om m??ete u?etri? - m??ete okam?ite vidie?.

V???ina ?ud?, ktor? si d?sledne ved? z?znamy o svojich v?davkoch, zvy?ajne od?du z cesty na 2-3 mesiace.

Pravidlo 4 ob?lok v?m umo??uje kontrolova? svoje v?davky bez toho, aby ste o nich denne ??tovali.. Za t??de? sme minuli viac (na za?iatku sa to st?va asi ka?d?mu) - to je vidie? hne?. Tak?e to vezmeme do ?vahy v ?al?om.

Miniete menej pe?az?, ako ste pl?novali

Vysvetl?m na pr?klade. Povedzme, ?e si v ka?dej ob?lke odlo??te 7000 na t??de?. Ukazuje sa, ?e si m??ete dovoli? min?? nie viac ako 1 000 rub?ov za de?. Ak sa boj?te prekro?i? limit, nech?te mal? ?as? prostriedkov, povedzme, ?e miniete len 900 alebo 950 rub?ov. Pr?du dni, ke? nebudete v?bec tr?vi? (cel? de? le?a? doma pri telev?zii).

V?sledkom je, ?e na konci t??d?a budete ma? nevy?erpan? prostriedky - rovnak? 350 - 700 rub?ov a e?te viac.

?o robi? so zvy?kom pe?az??

Peniaze rad?m pou?i? na seba (alebo aspo? ?as?, povedzme polovicu), drobn? z?bavky a in? „zbyto?n?“ v?davky, doprajte si drobn? radosti. Bude to pre v?s motiv?cia, ne?etrili ste zbyto?ne a sna?ili ste sa t??de? neprekro?i? predp?san? sumu. Druh? ?as? (ak zostane) investuje do zv??enia pas?vneho pr?jmu.

Peniaze na upr?an? de?

M??ete to nazva? inak: finan?n? airbag, osobn? ?spory, invest?cie. Hlavn? z?kon akumul?cie bohatstva ??ta

"Zapla? najprv sebe"

Vo v???ine pr?padov si ?udia odkladaj? len to, ?o im na konci mesiaca zostane. Zvy?ajne nezostane ni? alebo nejak? cent, ktor? je dokonca ?koda odlo?i? (ich my?lienky " bolo by ?o odklada?, inak by sa smiali len sliepky, t?chto 1000 (500, 200) mi po?asie nesprav?!!!“), a preto je aj toto zbyto?n?.

Pri pou?it? pravidla ?tyroch ob?lok u?etr?me na tento obchod hne? po obdr?an? mzdy 10 %. T?to sumu mo?no v z?sade okam?ite prip?sa? kateg?rii fixn?ch n?kladov spolu s ??tami za energie, platbou za internet a ?al??mi. Odlo?en? a zabudnut?. ?i? z toho, ?o zostalo. O mesiac alebo dva to urob?te automaticky, ako samozrejmos?.

Ak si mysl?te, ?e pr?ve t?chto 10% nem??ete odlo?i? kv?li n?zkym mzd?m a vysok?m v?davkom, dovol?m si v?s od toho odhov?ra?. V akomko?vek rozpo?te m??ete ?ahko prideli? 10 alebo viac. Pre??tajte si s?riu ?l?nkov o ?etren? pe?az?, ktor? v?m umo?nia jednoducho zn??te svoje v?davky o 30-40%.

V ?ivote existuje mno?stvo pravidiel, ktor? treba vo svojej podstate prep?li? roz?eraven?m ?elezom. Jedno z t?chto pravidiel je:

V?dy m??ajte menej, ako zar?bate.

Celkom zrejm? pravidlo, ale ?ije n?m ove?a menej ?ud?, ako si mysl?te. Ako inak si vysvetli? rast?ci dlh obyvate?stva (bez hypot?k a ?verov na aut?)? Pre?o polovica americk?ch a austr?lskych t?ned?erov mlad??ch ako 30 rokov spl?ca dlh, ktor? si narobili, ke? mali 18 rokov, pri?om horda b?nk stoj? v rade, aby im podala kreditn? karty so ?ialen?m ?rokom?

Pr?le?itosti slep? ?udia.

V ?ivote je ve?a vec?, ktor? sa zdaj? by? ove?a menej dostupn?, ne? v skuto?nosti s?. (Napr?klad zahrani?n? dovolenka alebo dobr? ?vaj?iarske hodinky.) Potreby (naj?astej?ie imagin?rne) sa objavuj? po realiz?cii pr?le?itost?, hoci rast? r?chlej?ie ako pr?le?itosti. V ur?itom okamihu sa tieto potreby nahromadia do nie?oho, ?o sa mylne naz?va ?ivotn? ?t?l.

Pr?le?itosti, ktor? sa rozvinuli do potrieb, s? jednou z pr??in ne??astia.

Pr?le?itosti sa hromadia a potreby rast?. Neschopnos? udr?a? si ?ivotn? ?rove? m??e zni?i? rodinu alebo dotla?i? k zlo?inu. V???ina finan?ne ?spe?n?ch ?ud? vie, ako kontrolova? rast?ce potreby. Ako?

Maj? rozpo?et.

Rozpo?et nie je nie?o zo sveta podnikov?ch financi? a nie v?dy sa vyjadruje v mili?noch dol?rov. Rozpo?et je ur?it? suma, ktor? mo?no min?? za t??de?, mesiac alebo rok; prekro?i? t?to sumu a va?e finan?n? ciele sa nedosiahnu. Bezduch? m??anie je ve?k?m zdrojom ne??astia.

Ob?lky s pravidlom 4

Pravidlo 4 ob?lok je mimoriadne pohodln? sp?sob, ako zostavi? rozpo?et bez toho, aby ste si ubl??ili. Povedzme, ?e priemern? mesa?n? pr?jem dom?cnosti je 3 000 USD. Finan?n?m cie?om rodiny je ma? ?spory v da?div?ch d?och a nejak? dlhodob? invest?cie na pomoc pri odchode do d?chodku. Peniaze mo?no rozdeli? takto:

1. 3000 - mesa?n? pr?jem

2. 300 (10% z mesa?n?ho pr?jmu) - ihne? odlo?en? ( 150 na sporiaci ??et a 150 - na invest?ciu). zvy?ok: 2700

3. 1000 - Pren?jom bytu a energi?. zvy?ok: 1700

4. 700 - platby za auto, v?davky na benz?n, z?ujmov? kr??ky pre die?a a pod. zvy?ok: 1000

5. Zost?vaj?ce 1000 dol?re s? rozdelen? do 4 ob?lok, 250 vo v?etk?ch. Toto je rozpo?et na t??de? a mus?te sa sna?i?, aby ste ho neprekro?ili.

6. Ak ste str?vili t??de?, povedzte, 200 dol?re, nie 250 , potom 50 dol?re sa daj? min?? na z?bavu alebo na nejak? drobnos?.

Toto nie je jedin?, ale mo?no najvizu?lnej?? sp?sob vytvorenia rozpo?tu.

Prechod od nekontrolovan?ho m??ania pe?az? k vedom?mu m??aniu je v?dy bolestiv?.

V prvom mesiaci lie?by nekontrolovan?ho utr?cania sa pacienti m??u c?ti? depres?vne, alebo naopak, poci?ova? z?chvaty agresivity, man?elia pacientov im pravidelne vy??taj? nepozornos? alebo dokonca nechu? a t??bu ovl?da? partnera. To v?etko v?ak prech?dza a v?sledkom je stabiln? finan?n? situ?cia a dosiahnut? primeran? finan?n? ciele.

Pre?o teda pravidlo 4 ob?lok skuto?ne funguje:

1. » Nevy?aduje od osoby celkov? za??tovanie v?etk?ch v?davkov. U? d?vno som si v?imol, ?e ke? za?nete sledova? v?etko od chleba po po?tov? zn?mky, stane sa jedna z troch vec?:

2. » Chcete opusti? tak? svedomit? ??tovn?ctvo, tk. zaber? to ve?a ?asu, ve?a v?davkov je pr?li? transparentn? a vyvol?va pocit viny. 90% ?ud? to rob?.

3. » Rob?? to, preto?e len tak pochop?te, ?o v ?ivote rob?te zle. V???inou sa to t?ka ?ud?, ktor? nemaj? peniaze ani na z?bavu, ale povedzme na lep?ie jedlo. A t?to ?udia maj? na v?ber medzi 4 Bush nohami alebo jedn?m kusom kurac?ch p?s.

5. » Tento druh anal?zy dok??ete robi? po dlh? dobu. Pod?a toho, ?o som doteraz videl, ste v men?ine.

Vo v?eobecnosti mno?stvo finan?n?ch inform?ci? laikovi sk?r ?kod? ako pom?ha. Mo?no s? to len moje n?pady, ktor? som sa nau?il pri rozhovoroch s bohat?mi ?u?mi, no zd? sa mi, ?e ?udsk? mozog v r?mci mo?nost? odol?va prebytku mal?ch, bezv?znamn?ch (jeden po druhom) detailov. Pravidlo 4 ob?lok v?m umo??uje ?s? o ?rove? vy??ie – dostato?ne vysoko na to, aby ste si nezaplnili hlavu mali?kos?ami, no nie tak vysoko, aby ste zrazu zistili, ?e ste za posledn? mesiac nepochopite?ne minuli ove?a viac, ako by ste mali.

1. Postupom ?asu v?m umo??uje u?etri? viac, ako ste si p?vodne mysleli. ?a?k? uveri?? Vysvet?ujem: Povedzme, ?e v rodine sa jedna ob?lka (to znamen? mno?stvo pe?az?, ktor? mo?no min?? za t??de?) rovn? 5 000 rub?ov. To znamen?, ?e m??ete min?? 700 rub?ov za de?. Ak ka?d? de? miniete menej ako povolen? limit (povedzme od 500 do 600 rub?ov), na konci t??d?a nahromad?te 500 - 1 000 rub?ov, ktor? m??ete min?? na z?bavu (ako zvy?ajne odpor??am) alebo u?etri?. na bankov? ??et (napr?klad na ?ierny de?). Zvy?ok odpor??am min?? na seba, aby ste sa (v rozumnej miere) odmenili za dobr? schopnosti hospod?renia s peniazmi.

2. Existuje e?te klinickej?? pr?pad: v ?t?toch s? tarifn? pl?ny pre mobiln? telef?ny ve?mi be?n?, vr?tane 300 – 2 000 min?t mesa?ne, a za prekro?enie mus?te zaplati? 30 – 40 centov za min?tu (to znamen?, v??ny trestn? moment). Mal som pl?n s 1000 min?tami mesa?ne a minul som okolo 700-800. Preva?n? v???ina ??astn?kov si nikdy nevybrala v?etky min?ty tarifn?ho pl?nu. Princ?p 4 ob?lok je zalo?en? na rovnakom princ?pe: nemali by ste min?? viac, ako m?te v ob?lke, a preto ste n?ten? necha? v ob?lke nejak? peniaze, aby ste sa pripravili na neo?ak?van? zvraty v posledn? de? v t??dni.

3. ?asto sa ma p?taj?, ?o robi? so zvy?kom dn? – ve? priemern? mesiac sa sklad? z 30+ dn?. Moja odpove? je ve?mi jednoduch?: ak pravidelne m??ate 5 300 rub?ov t??denne a nemali by ste min?? viac ako 5 000, nezavedie v?s to do dlhovej diery, preto?e. r?chlo zist?te, ?e m??ate viac, ako si m??ete dovoli?. K???ov? slovo je tu stabiln?, preto?e nau?i? sa min?? 5300 t??denne nie je ove?a jednoduch?ie ako nau?i? sa min?? 5000 t??denne. Stabiliz?cia n?kladov je sama o sebe obrovsk?m pr?nosom. tento proces zabezpe?uje absenciu finan?n?ch prekvapen? v ?ivote.

4. Mnohokr?t ste po?uli, ?e „najsk?r mus?te zaplati? sebe“, ?e „mus?te ?etri? na da?div? de?“ at?. Dotknem sa toho v nasleduj?com ?l?nku, ale zatia? chcem poznamena?, ?e so 4 ob?lkami je to tak? jednoduch? ako l?skanie hru?iek: sta?? prida? povinn? ?spory do zoznamu fixn?ch n?kladov a ... zabudnite na ne. Je ove?a jednoduch?ie u?etri? peniaze ihne? po prijat? ve?k?ho mno?stva, ako neust?le (t??denne?) uklada? zvy?ok (?o, ako ukazuje prax, sa zvy?ajne nest?va). Na druhej strane existuje extr?mny sp?sob denn?ho ?etrenia, ke?, povedzme, ak je denn? rozpo?et 700 rub?ov (pozri vy??ie) a minuli ste 550, okam?ite odlo??te 150 rub?ov do poh?ra, trezoru, prasiatka. , at?. - tam, kde nie je mo?n? dosiahnu? bez ?al??ch gest. Nie som z?stancom extr?mneho sporenia, uprednost?ujem sporenie/reinvestovanie hne?, ako pr?du peniaze.

Netreba dod?va?, ?e rodinn? rozpo?et mus? by? spr?vne usporiadan? a usporiadan?. Iba v tomto pr?pade bude dostatok pe?az? na naliehav? potreby, navy?e sa daj? nahromadi? na ve?k? n?kupy. A je jedno, ?i ?etr?me peniaze od nuly alebo u? m?me z?kladn? kapit?l, hlavn? je nau?i? sa to robi? spr?vne a vedome.

Pravidl? zostavovania rozpo?tu

Navy?e t?to ziskov? a pre ka?d?ho dostupn? mo?nos? organiz?cie materi?lneho segmentu ?ivota v?m umo??uje zv??i? mno?stvo ?spor. V prvom rade je to povinn? platba v invest?ci?ch a vkladoch a ka?d? t??de? si m??ete odlo?i? z ob?lky zvy?ok nevy?erpan?ch pe?az?. V?imli sme si, ?e ?ivot pod?a syst?mu sa st?va ?ahk?m a rodina sa c?ti chr?nen? pred n?hlymi zvratmi osudu.

Ke? ?lovek za?ne ?i? pod?a pravidla 4 ob?lok, dostane sa do rytmu, jeho finan?n? situ?cia sa stabilizuje, objavia sa ?al?ie pr?le?itosti. V tejto sch?me nie s? ?iadne nedostatky - je jednoduch? a zrozumite?n? pre ka?d?ho a jej mo?nosti s? nekone?n?. Skontrolujte, ako ziskov? bude pre v?s t?to met?da a ako r?chlo sa doplnia hotovostn? ?spory, ber?c do ?vahy inteligentn? ?spory.

Takmer ur?ite ste vysk??ali osobn? alebo rodinn? rozpo?et a takmer ur?ite ste to po chv?li vzdali. Je hriech skr?va? sa: my, tvorcovia slu?by „4 ob?lky“, sme sami nieko?kokr?t za?ali ??tova? v?davky, potom sme si dali zhovievavos?, zabudli na niektor? v?davky a potom sme ?plne prestali zaznamen?va?, kam peniaze i?li. A po mesiaci a pol po nam?hav?ch pokusoch by? k sebe ?primn? sme sa vr?tili sp?? na v?chodiskov? bod.

Str?vili sme ve?a ?asu analyzovan?m, pre?o ?udia odch?dzaj? od osobn?ho rozpo?tovania a sme si ist?, ?e s pomocou novej slu?by „4 ob?lky“ bude po?et odmietnut? v?razne ni??? ako v pr?pade svedomit?ho ??tovn?ctva.

D?vod 1. ?udia nevedia, kde za?a? vytv?ra? rodinn? rozpo?et. Za?n? pou??va? r?zne programy, zapisuj? si v?davky do zo?ita alebo excelovskej tabu?ky, potom za?n? po??ta? v?davky a ... ?o ?alej? Ale nesk?r sa to uk??e v?davky nie s? rozpo?tovanie: je to len v?kaz vynalo?en?ch pe?az?.

Pou??vate? syst?mu m??e v priebehu piatich a? desiatich min?t zada? v?etky relevantn? inform?cie o svojich pr?jmoch a v?davkoch, ur?i?, na ?o sa jeho peniaze m??aj?, a tie? zisti?, ko?ko pe?az? je bezpe?n? denne a t??denne min??. Na?a slu?ba ukazuje, na ?o skuto?ne potrebujete rozpo?et – nem??a? viac, ako je rozumne mo?n?, a dosahova? finan?n? ciele.

D?vod 2. Udr?iavanie rozpo?tu pod?a ?tandardn?ch met?d je ?asovo n?ro?n? alebo ?a?ko realizovate?n?. Z na?ich sk?senost? si v???ina ?ud? prec?zne zapisuje v?etky v?davky, aby si nesk?r vedeli spo??ta?, na ?o sa minulo najviac pe?az?. Nebudeme sa vyhov?ra?, ?e d?sledn? ??tovanie v?davkov je zl?, ale ak to trv? viac ako 1-2 min?ty denne, treba nie?o zmeni?.

Ako slu?ba „4 ob?lky“ rie?i tento probl?m? Po zadan? pr?jmov, ?spor a pl?novan?ch v?davkov (?o sa rob? na ?plnom za?iatku pr?ce), prid?vanie inform?ci? do „4 ob?lok“ trv? menej ako jednu min?tu denne.

Popis met?dy „4 ob?lky“.

U??vate? definuje v??ku ich pr?jmu(v r?znych intervaloch), odklad? 10% do rezervn?ho fondu, odvol?va v?etky pravideln? v?davky (napr?klad poistenie, energie, spl?tky ?verov at?.) a v pr?pade potreby ur?uje finan?n? ciele. Potom si ur?? sumu, ktor? m??e neboj?cne min?? za t??de?, a vlo?? ju do ob?lky. Zvy?ok pe?az? je nedotknute?n?.

Suma v ob?lke sa vypo??ta pod?a vzorca:

Ob?lka \u003d (Celkov? mesa?n? pr?jem - 10% z celkov?ho mesa?n?ho pr?jmu - s??et v?etk?ch pravideln?ch v?davkov - ?spory na finan?n? ??ely) / 4,3

Ak do konca t??d?a zostan? v ob?lke nevyu?it? prostriedky, mo?no ich min?? na z?bavu (bez v??itiek svedomia), ulo?i? alebo zv??i? ob?lku na ?al?? t??de?. Ak pou??vate? minie viac pe?az?, ako m? v ob?lke, schodok sa berie z rezervn?ho fondu.

Te?ria a prax: implement?cia met?dy v online syst?me "4 Envelopes"

Je jasn?, ?e ?ivot je zauj?mavej?? ako ak?ko?vek teoretizovanie o ?om. Syst?m „4 Envelopes“ obsahuje ve?k? mno?stvo pr?stupov a algoritmov, v?aka ktor?m je met?da vhodn? pre ka?d? situ?ciu:

• Ve?kos? ob?lky sa men? z t??d?a na t??de?. Ak obsah ob?lky nesta?? na plnohodnotn? ?ivot, pou??vate? m??e za?a? ?etri? peniaze na m??anie u? sk?r.
• Pl?novan? v?davky nie s? v?dy realizovan? v?as alebo v spr?vnej v??ke. Online syst?m „4 ob?lky“ v?m umo??uje prenies? tak?to v?davky a zmeni? ich objem bez zmeny pl?nu.
• Je jasn?, ?e nie v?dy sa podar? u?etri? to?ko pe?az?, ko?ko sa pl?novalo.. Pou??vate? m??e odmietnu? doplnenie cie?ov?ho fondu za aktu?lny t??de? – ovplyvn? to v?ak term?n dosiahnutia cie?a.
• Je jasn?, ?e pou??vatelia nie v?dy vkladaj? peniaze do ob?lky, aby ich mohli min?? po?as t??d?a. Syst?m 4 ob?lok v?m v?ak umo??uje nastavi? t??denn? a dokonca denn? rozpo?et, ktor? nem??ete prekro?i? bez oh?adu na sp?sob platby. Nie je ni? lep?ie, ako sa pozera? na dlh na kreditnej karte s vedom?m, ?e na konci mesiaca bude na ??te spr?vna suma na jeho ?pln? splatenie.

V?hody a efektivita

??innos? met?dy 4 ob?lok:

• Jednoduchos? a presnos? stanovenia t??denn?ho rozpo?tu;
• Jednoduch? zad?vanie ?dajov a nie je potrebn? tr?vi? 90 % ?asu anal?zou zbyto?n?ch inform?ci?
• Stimul na vytvorenie a doplnenie rezervn?ho fondu
• Rozv?janie spr?vnych finan?n?ch n?vykov (pou??vanie ?veru len ako posledn? mo?nos?; vyh?banie sa dlhu)

??innos? syst?mu „4 ob?lky“:

• Pr?sne dodr?iavanie z?sad spr?vy osobn?ch financi?
• Podpora pre v???inu ?ivotn?ch situ?ci?
• Schopnos? udr?iava? spolo?n? rodinn? rozpo?et
• Podpora viacer?ch pr?jmov?ch a v?davkov?ch mien
• Schopnos? pl?nova? bud?cnos? a nielen analyzova?, kam v minulosti i?li peniaze
• Syst?m je pr?stupn? odkia?ko?vek na svete 24 hod?n denne

Od zverejnenia m?jho pr?stupu k pl?novaniu osobn?ch financi? "", ktor? pou??vam ja a mno?stvo mojich priate?ov, ubehlo u? takmer pol roka. Prekvapivo je to jedin? sp?sob ??tovania osobn?ch financi?, ktor? pravidelne praktizujem: tradi?n? met?dy mi zvy?ajne vydr?ia sotva t??de? a pol a so „4 ob?lkami“ sa dr??m u? 8 mesiacov. pre?o? Lebo plytv?m iba 30 sek?nd denne zad?va? v?davky a ?al?ie niekedy 30 sek?nd- zada? pl?novan? n?klady. Maxim?lne jednu min?tu denne- motivuje to vy mo?nos? venova? len jednu min?tu denne vyrie?eniu svojich finan?n?ch probl?mov raz a nav?dy? Moja osobn? odpove? je: ano motivuje.

V ka?dej knihe osobn?ch financi? si m??ete pre??ta?, ?e „ v?dy mi?te menej, ako zarob?te". Nadmern? m??anie je to, ?o zab?ja ak?ko?vek rozpo?et, bez oh?adu na to, ak? je mal?: dajte tomu ?as. Existuje nieko?ko d?vodov, pre?o ?udia m??aj? viac, ako zar?baj?:

• ?udia nevedia, ko?ko platia za nevyhnutn? veci(byty, in?inierske siete, vozidl? at?.). Mnoho ?ud? vn?ma tak?to m??anie ako nutn? zlo a m??a peniaze bez ??tu. K tomu sa prid?va skuto?nos?, ?e tieto ?udia nevedia, ko?ko ich stoja soci?lne povinnosti- dar?eky k narodenin?m, v?lety do re?taur?ci?, ?lenstvo v kluboch at?. V rozpo?te mnoh?ch rod?n, s ktor?mi som sa tak ?i onak musel vysporiada?, m??u n?klady na soci?lne z?v?zky zna?ne presiahnu? pr?jem za 2 mesiace a (!). Nebra? do ?vahy finan?n? efekt tak?chto z?v?zkov znamen? vykopa? si finan?n? dieru.
• ?udia vedia, ?e nadmern? m??anie je nad ich finan?n? mo?nosti., ale verte, ?e „t? mal? rados? zo ?ivota si zasl??ia“ (ve?kos? „malej radosti“ m??e by? ak?ko?vek), a tak si jednoducho povedia, ?e „tento odpad bude ur?ite posledn?“. Samozrejme, ?iadne tak?to v?davky bez vonkaj?ieho z?sahu nie s? posledn?. K?pa drah?ho auta na ?ver na 7 rokov samozrejme presahuje finan?n? mo?nosti ?loveka. ?s? do drahej re?taur?cie len preto, ?e tam chodia v?etci ?spe?n? ?udia alebo ?e ich tam pozvali priatelia, nie je uk??ka ich schopnost?, ale ?al?? p?r lopatiek zeme vyhraban?ch z vlastnej finan?nej diery.
• ?udia veria, ?e ?oskoro ur?ite zarobia viac pe?az? na splatenie predch?dzaj?cich dlhov.. Ako ?asto po?ujete fr?zy ako „“, „??m viac m??am, t?m viac zar?bam“? Ka?d?, kto sa viac ?i menej orientuje vo finan?nom pl?novan?, alebo m? svoj ?spe?n? biznis, si hne? povie, ?e nem??ete zdie?a? ko?u nezabit?ho medve?a a po??ta? s bud?cimi ziskami t?m, ?e utr?cate peniaze u? dnes.

U? vykopan? finan?n? diera m??e by? zakopan? sp??, pri?om treba ma? na pam?ti nasledovn?:

• Nie je ?a?k? urobi? ?loveka ne??astn?m: sta?? ho necha? sk?si? vy??iu ?ivotn? ?rove? a potom mu vzia? pr?le?itos? poskytn?? nov? ?ivotn? ?rove? ? Ak sa v?? pr?jem pre klesaj?ci trh zn??il, urobte to nelipnite na minul?ch radostiach ?ivota: nau?te sa ?i? v nov?ch podmienkach.
• K???om k zdrav?mu finan?n?mu ?ivotu je ma? rozpo?et.. Slovo „rozpo?et“ sa v mysliach mnoh?ch ?ud? sp?ja s dlhodob?m horizontom, ve?k?mi korpor?ciami a mili?nmi dol?rov. Rozpo?et v skuto?nosti nie je ni? viac a ni? menej ako nastavenie sumy, ktor? nem??ete min?? bez toho, aby ste po?kodili svoje financie a proces kontroly v?davkov.

Najjednoduch?? sp?sob, ako sa nau?i? hraba? vo svojej finan?nej diere, je met?da 4 ob?lky. Ide o jednoduch?, r?chly a ve?mi efekt?vny sp?sob, ako si bez negat?vnych em?ci? vytvori? osobn? alebo rodinn? rozpo?et a finan?n? pl?n. Najjednoduch?? finan?n? pl?n je mo?n? zostavi? za 0 $ a za 5-10 min?t. Tu s? kroky, ktor? mus?te urobi?, aby ste dosiahli svoje ciele:

• Ur?ite si svoj mesa?n? pr?jem(osobn? alebo rodinn?). Ak pr?jem z?vis? od vonkaj??ch faktorov, sk?ste odhadn?? jeho priemern? ve?kos? (napr?klad, ak sa pr?jem pohybuje od 20 do 30 tis?c rub?ov mesa?ne, zap??te si 25 tis?c rub?ov). Napr?klad pr?jem bude $2 500 za mesiac.
• Okam?ite si odpo??tajte 10 % na ?spory a/alebo invest?cie. Tieto peniaze si treba ihne? ulo?i?, preto?e inak budete ma? mili?n d?vodov, pre?o si ich neulo?i?. Hovor? to na?a koncepcia rezervn?ho fondu najprv mus?te da? v?etky peniaze do rezervn?ho fondu(na bankov? ??et s ?rokom z vkladu pribli?ne vo v??ke infl?cie) - suma by mala by? pribli?ne 3 mesiace pr?jmu rodiny (6 mesiacov, ak je povolanie hlavn?ho ?ivite?a exotick?, napr. geol?g). Po naplnen? rezervn?ho fondu je potrebn? peniaze odlo?i? na invest?cie (z?vis? od podielov?ho fondu, ktor? si vyberiete, odpor??ame v?ak indexov? fondy). V na?om pr?pade toto $250 . zvy?ok - $2 250 .
• Ur?te v??ku platby za fixn? n?klady- byty, energie, platby za be?n? ?very. Ver tomu, kto vie tieto n?klady s? vy??ie, ako ste si predt?m mysleli. Povedzme, ?e v na?om pr?pade ?no $1 000 . zvy?ok - $1 250 .
• Ur?te v??ku soci?lnych v?davkov(Narodeniny, pravideln? stretnutia v bare a pod.). Povedzme si toto $150 . zvy?ok - $1 100 .
• rovnov?hu v $1 100 deleno 4.3 (preto?e mesiac m? viac ako 28 dn?) a z?skajte sumu $255 . T?to suma zodpoved? ve?kosti va?ej t??dennej ob?lky: t?to sumu vlo??te do ob?lky a vynalo??te maxim?lne ?silie, aby ste neminuli viac ako t?to sumu.

?akali ste nie?o ?a?k?? V tomto syst?me nie je ni? zlo?it? – samozrejme okrem kontroly v?davkov. Ale je tu jeden bod, ktor? v?s ur?ite bude zauj?ma?: ?o ak som minul menej ako pl?novan? sumu?". A tu je to, ?o - m??ete u?etri? peniaze m??ajte na z?bavu a vo v?eobecnosti na ?oko?vek, po ?om va?e srdce t??i. M??ete ich tie? vlo?i? rezervn? fond(aby ste za?ali investova? r?chlej?ie) alebo vlo?te ob?lku na bud?ci t??de?, aby ste mali lep?iu z?bavu (napr?klad ve?era v dobrej re?taur?cii) resp. m??a? pre osobn? pote?enie(napr?klad si k?pte nov? d??nsy Armani Exchange).

Neskr?vajme sa, prechod od nekontrolovan?ho m??ania k vedom?mu a pl?novan?mu je v?dy trochu bolestiv?.. Mo?no budete potrebova? podporu rodinn?ch pr?slu?n?kov, aby ste zmenili n?zor spr?vnym smerom. Zamyslite sa v?ak nad t?m: ?o je lep?ie – bezhlavo premrha? svoj ?ivot alebo pl?nova? a dosiahnu? rozumn? finan?n? ciele (k?pi? si nie?o alebo niekam cestova?) k radosti v?etk?ch?

Viac k t?me: ,