Osobn? finan?n? pl?n je prvn?m krokem k dosa?en? va?eho c?le a z?sk?n? finan?n? nez?vislosti. Naprost? v?t?ina bohat?ch lid? m? sv?j vlastn? finan?n? pl?n, d?ky kter?mu kompetentn? ??d? sv? pen??n? toky, a a? to zn? jakkoli ban?ln?, umo??uje jim to st?t se je?t? bohat??mi a c?tit se jist?j?? ve finan?n?m zabezpe?en?. Dob?e navr?en? pl?n poskytuje ur?it? algoritmus sekven?n?ch akc?, jejich? implementace v?m umo?n? dos?hnout zam??len?ho c?le s nejni???mi n?klady. I jednoduch? pl?n v?m umo?n? c?tit se stabiln?ji, zbavit se dluh?, ??t podle prost?edk? a ide?ln? v?razn? zlep?it svou finan?n? situaci.

V?t?ina lid? nem? p?esn? stanoven? finan?n? pl?n. Ale p?esto maj? st?le n?jak? touhy. A na ot?zku, co byste si v tomto ?ivot? p??li, budou odpov?di asi tyto:

• hodn? pen?z MNOHO PEN?Z;
• byt;
• chata nebo d?m u mo?e;
• nepracovat a ??t z ?rok? z kapit?lu;
• auto;
• hodn? cestovat;
• spl?cet dluhy.

Jd?te d?l. Pt?me se jich: "Jak toho chcete dos?hnout?". A pak n?sleduje dlouh? pauza. ?lov?k za?ne n?co rolovat v hlav?, p?em??let a d?v? n?co jako toto: "Budu v budoucnu vyd?l?vat v?c?" (v?hra v loterii a z?sk?n? bohat?ho d?dictv? se neberou v ?vahu).

O kolik v?c? A kdy se to stane? A co pro to d?l??? A pokud se p??jem zv???, co d?l? Jak chcete v budoucnu nepracovat a ??t v?hradn? ze sv?ch pen?z, kter? v?m budou generovat m?s??n? p??jem? A kolik pen?z na to pot?ebujete?

A jako odpov?? ticho nebo n?co naprosto nesrozumiteln?ho.

• pro? pot?ebujete finan?n? pl?n a co v?m d?v?;
• jak formulovat sv? c?le;
• kompletn? kompila?n? algoritmus ve 4 kroc?ch s p??klady;
• jak se vyvarovat chyb a zlep?it efektivitu dosa?en? c?le.

?l?nek se uk?zal b?t pom?rn? objemn?. Ale sna?il jsem se v?e br?t v ?vahu. Po jeho p?e?ten? z?sk?te kompletn? informace o spr?vn? p??prav? va?eho pl?nu.

K ?emu je finan?n? pl?n?

Co je to osobn? finan?n? pl?n (PFP)? Jedn? se o druh mapy, druh pr?vodce, kter? pom?h? posunout se k zam??len?m c?l?m na spr?vn? cest?, s nejmen??mi p?ek??kami a obt??emi, s p?ihl?dnut?m ke v?em nuanc?m. Pokud porovn?te s jin?mi oblastmi ?ivota, m??ete nakreslit analogii. ?ekn?me v?let na Altaj na vlastn? p?st autem. Abyste se bezpe?n? dostali na m?sto, pot?ebujete zn?t: cestovn? mapu, vzd?lenost a podle toho, kolik pen?z pot?ebujete na palivo, dobu j?zdy, souvisej?c? n?klady (j?dlo, p?enocov?n? atd.), v?ci, kter? je pot?eba na cest?. S takov?mi znalostmi m??ete snadno dos?hnout zam??len?ho bodu s maxim?ln?m pohodl?m. Absence jednoho z t?chto bod? v pl?nu m??e zp?sobit v??n? p?ek??ky, a? nemo?nost dostat se na m?sto (na silnici do?ly pen?ze).

Vypracov?n? pl?nu v?m nezabere v?ce ne? hodinu, dob?e, mo?n? 2-3 hodiny, pokud je to dost v??n?. Ale str?ven? ?as v?m umo?n? jasn? formulovat sv?j c?l a hlavn? pochopit, jak ho m??ete dos?hnout.

Lid?, kte?? maj? dob?e definovan? finan?n? pl?n, dosahuj? sv?ch c?l? mnohon?sobn? rychleji ne? ti, kte?? je nemaj?.

F?ze sestaven? finan?n?ho pl?nu

Jak za??t s kompilac? LFP? Tvorba pl?nu se skl?d? z n?kolika po sob? jdouc?ch f?z?.

F?ze 1. Stanoven? c?le

Sestaven? finan?n?ho pl?nu by m?lo v?dy za??nat definic? c?l?. To je to, ?eho chcete dos?hnout. C?le mohou b?t dlouhodob? nebo kr?tkodob?. Ne d?le?it?, d?le?it? a velmi d?le?it? nebo glob?ln?. Krom? toho by c?le m?ly b?t konkr?tn? a nejl?pe vyj?d?en? v pen?z?ch. Nap??klad chci nov? auto, byt, abych si naspo?il na dovolenou - to jsou na jednu stranu c?le, ale na druhou nenesou absolutn? ??dn? informace. Bylo by lep?? to formulovat takto - chci:

• nov? v?z BMW za 30 000 $;
• 3pokojov? byt v centru va?eho m?sta za 5 milion? rubl?;
• u?et?it 100 000 rubl? na dovolenou.

Tak?e m?me konkr?tn? c?le. A nyn? je jasn?j??, kolik pen?z je pot?eba k jejich dosa?en?.

F?ze 2. ?asov? osa dosa?en?

C?le byly stanoveny. Nyn? si mus?te ur?it dobu, b?hem kter? jich pl?nujete dos?hnout. Kdy? neexistuj? p?esn? data, c?l se st?v? n???m iluzorn?m a vzd?len?m. Konkr?tn? pro v??e uveden? p??klady m??ete prov?st toto:

• koupit BMW za 3 roky;
• byt za 10 let;
• dovolen? – nashrom??dit do kv?tna p???t?ho roku.

Term?ny a c?le je t?eba stanovit realisticky, na z?klad? va?ich finan?n?ch mo?nost?. Sen m?t d?m za milion dolar? a n?kolik milion? na ??tu je ur?it? dobr?. Pokud ale dost?v?te pr?m?rn? plat v zemi, pak je v?? pl?n od po??tku odsouzen k ne?sp?chu. Stejn? jako c?l na?et?it si za 2 roky na byt v hodnot? 100 tis?c dolar? s platem 1 tis?c dolar?. Bu? realista.

F?ze 3. Aktiva a pasiva

Toto je nejd?le?it?j?? bod. A pr?v? na jeho kompilaci bude m?t lv? pod?l ?asu. A pr?v? od n?j z 90 % z?vis? ?sp?ch p?i dosahov?n? va?ich c?l?.

Mus?te si sami ur?it, kolik pen?z m??ete ka?d? m?s?c u?et?it. Nejprve mus?te ur?it velikost aktiv a pasiv ve va?em rozpo?tu. Tedy kolik dost?v?te a utr?c?te. Rozd?l bude v ??stce, kterou lze p?id?lit.

Aktiva jsou v?ci, kter? v?m p?in??ej? pen?ze nebo v?? p??jem.

Z?vazky – vezm?te pen?ze, tedy sv? v?daje.

Sestavujeme tabulku aktiv a pasiv.

Nen? nutn? zn?t ka?dou polo?ku v?daj? d?kladn? do centu. Data m??ete zpo??tku tvo?it p?ibli?n? „od oka“. Zde je nejd?le?it?j?? vid?t celkov? obr?zek o va?ich p??jmech a v?daj?ch a v jak?m pom?ru ta ?i ona v?dajov? polo?ka tvo?? celkovou ??stku.

Tabulka ukazuje, ?e ?ist? z?statek ka?d? m?s?c je 9 000 rubl?. Na z?klad? toho mus?te upravit sv? c?le a na?asov?n? jejich dosa?en?.

Samoz?ejm? by bylo logi?t?j?? za??t od t?to f?ze a pot? p?istoupit k vytv??en? term?n?. Ale rad?m v?m, abyste to ud?lali v tomto po?ad?. Pro?? Pokud byste na z?klad? t?chto pl?n? okam?it? ur?ili, kolik pen?z v?m zb?v? a obdob? do spln?n? pl?nu, skon?ili byste tam. Nesoulad mezi po?adovan?m a skute?n?m datem v?s motivuje k hled?n? zp?sob?, jak to napravit.

F?ze 4. Investujte pen?ze

Po ur?en? c?l?, term?n? a ??stky, kterou si m??ete ka?d? m?s?c odkl?dat stranou podle sv?ho LFP, se mus?te postarat o to, aby pen?ze nele?ely ladem, ale p?in??ely dal?? p??jmy. V z?vislosti na va?ich c?lech a ?asov?m r?mci m??ete k dosa?en? zisku pou??t r?zn? finan?n? n?stroje. Plat? zde n?sleduj?c? pravidlo: ??m del?? obdob? pro dosa?en? va?ich c?l?, t?m rizikov?j?? a v?nosn?j?? n?stroje mus?te investovat.

N?kolik p??klad?.

1. Pen?ze na dovolenou po 1 roce. Ve stanoven? ?as mus?te m?t ur?itou ??stku, kter? vysta?? jak na letenku, tak na souvisej?c? v?daje. A zde je pro v?s nejd?le?it?j?? stabilita a bezpe??. Nejlep?? variantou jsou proto bankovn? vklady s jejich t?m?? 100% spolehlivost?. Pokud pl?nujete cestu do zahrani??, je vhodn? si nav?c otev??t devizov? vklad. Chr?n?te se tak p?ed n?hl?mi prudk?mi skoky dolaru (euro), kdy mohou pen?ze nashrom??d?n? v rublech prudce znehodnotit.
2. ?et??te na vzd?l?n? sv?ho d?t?te. Pen?ze budou pot?eba zhruba za 8 let. Splatnost je pom?rn? dlouh?, tak?e bankovn? vklady s n?zkou ?rokovou sazbou nejsou tou nejlep?? volbou. Pro v?s jsou nejvhodn?j?? investice do dluhopis? a akci?, u kter?ch je potenci?ln? v?nos 1,5-2x vy???. 1-2 roky p?ed datem splatnosti postupn? p?ev?d?jte pen?ze do konzervativn?j??ch instrument?, abyste p?ede?li nep??jemn?m situac?m v podob? ?erp?n? z?sob. Zde op?t obrac?me na?i pozornost na bankovn? vklady a st?tn? dluhopisy s nejvy??? m?rou spolehlivosti (OFZ).

P?i sestavov?n? osobn?ch finan?n?ch pl?n? mnoz? d?laj? stejn? chyby a neberou v ?vahu mnoho faktor?. Spole?n? to znesnad?uje dosa?en? zam??len?ch c?l? a v n?kter?ch p??padech je znemo??uje. Je lep?? zn?t v?echna ?skal? p??mo na b?ehu a j?t s proudem, a ne proti n?mu. Na?e poradenstv? nav?c m??e v?razn? urychlit v?? proces, v n?kter?ch p??padech i ob?as.

Nere?ln? term?ny a mno?stv? c?l?

Jak ji? bylo pops?no v??e, nemus?te si p??t to, ?eho pravd?podobn? nedos?hnete. Je lep?? se soust?edit na re?ln?j?? v?ci. Samoz?ejm? c?l m??e b?t m?rn? nadhodnocen. Budete tak motivov?ni hledat dal?? p??le?itosti ke spln?n? sv?ho snu.

P??li? velk? mno?stv?

Jedn? se o ??stku odkl?danou m?s??n?. Samoz?ejm? ??m v?ce u?et??te, t?m l?pe. Ale nemus?te si utahovat opasky na maximum a ??t s 5 kopejkami t?dn?. C?l je jist? dobr?, ale mus?te ??t hned. Nav?c t?m, ?e neust?le ?ijete ve spar?ansk?ch podm?nk?ch, riskujete, ?e b?hem jednoho dne plivnete na v?echno, na v?echny sv? c?le a pl?ny. Nechte si proto n?jakou finan?n? rezervu, abyste mohli voln?ji d?chat.

Nedostatek discipl?ny

Stanoven? c?l? a vytvo?en? pl?nu je jen polovina ?sp?chu. M??ete dokonce ??ci, ?e je to nejjednodu??? a nejjednodu???. Co v?s ?ek? dop?edu - to bude pro v?s skute?n? test. Pl?n m??ete vytvo?it za pouhou hodinu, ale mus?te se ho dr?et n?kolik m?s?c? (rok?, desetilet?). ?sp?ch va?eho podniku bude z?viset na va?ich budouc?ch akc?ch.

P??li? dlouh? doba

Je velmi t??k? udr?et si motivaci a dr?et se v?celet?ho, m?s??n?ho pl?nu. Proto jej d?le rozd?lte do n?kolika f?z?. Dostat se ke v?em bude mnohem snaz??. A motivace bude na ?rovni. Pokud si naspo??te na byt (venkovsk? d?m) po dobu 10 let, pak se v 1. etap? b?hem roku nashrom??d? 10 % n?klad?. M??ete zohlednit metr?? budouc?ho bydlen? – u?et??te za kuchy?, chodbu, koupelnu, WC. Pak by v?m nap??klad nast??dan? pen?ze sta?ily na odkoupen? 1 pokoje, pak dal??ho. Vymyslete n?co podobn?ho pro sebe.

Inflace

Z n?jak?ho d?vodu t?m?? ka?d? zapomene, kdy? se pen?ze znehodnocuj?. To plat? zejm?na pro dlouh? obdob?. Souhlaste s t?m, ?e 10 000 rubl? nyn? a p?ed 10-15 lety jsou dva velk? rozd?ly. D??ve si toho mohli koupit mnohem v?c. Tot?? plat? pro va?e pl?ny. Pokud pl?nujete nast??dat ur?itou ??stku, m??e se uk?zat, ?e k p?vodn?mu datu to nebude sta?it, proto?e se b?hem t?to doby zv??ily ceny za v?e. Ale tady p?ijdete na z?chranu ....

Slo?en? ?ro?en?

Pracuj? ve spojen? s inflac?. Obecn? plat?, ?e ??m vy??? je inflace v zemi, t?m vy??? bude n?vratnost investic. Zde je ale pot?eba vz?t v ?vahu rozd?l mezi p??jmem a sou?asnou inflac?. Pr?v? tento rozd?l uk??e v?? skute?n? p??jem.

Po investov?n? pen?z za 15 % ro?n? s ro?n? inflac? v zemi 10 % bude v?? skute?n? p??jem 5 % ro?n?.

Jak tuto ziskovost zjistit? Je velmi obt??n? ur?it p?esn? ?daj. Existuje v?ak ur?it? pr?m?rn? interval:

• Bankovn? vklady - re?ln? v?nos 0 - 3 % ro?n?
• Dluhopisy - 2-5% ro?n?
• Akcie - 3-8% ro?n?.

Zapla?te si

Po obdr?en? p??jmu (plat, bonusy) ihned vy?len?me d??ve zn?mou ??st pro va?e c?le. Ulev?te si t?m od neust?l?ho bolen? hlavy, kde vz?t pen?ze na konci m?s?ce, kdy u? je v?e prakticky utraceno, ale je?t? se nic neodkl?d?. Nav?c nebudete v poku?en? utr?cet tyto pen?ze na jin? „nezbytn? pot?eby“.

P?esn? dodr?ov?n? pl?nu

To je na jednu stranu dob?e, ale tak? nen? nutn? slep? prov?d?t v?e p?edem napl?novan? na pln? automatick?m stroji. M??ete prov?d?t drobn? ?pravy na z?klad? va?ich aktu?ln?ch mo?nost?. Zv??ili jsme v?m plat, dali dobr? bonus, na?li jsme brig?du - upravujeme pl?n. Takov? pravideln? kontrola v?m m??e poskytnout v?razn? zrychlen? sm?rem k pohybu k c?li. Existuje mnoho mo?nost?: v?e, co jste dostali nad pr?m?rnou mzdu, byste m?li d?t stranou: bu? v?echno ?pln?, nebo polovinu a druhou polovinu utratit za sebe, nebo si d?t stranou ur?it? procento toho, co p?i?lo shora, nebo pevnou procento z cel?ho va?eho p??jmu. Dostali jsme hodn? - hodn? jsme odkl?dali, plat se?krtali - ve stejn?m pom?ru sni?ujeme p??sp?vek na sen.

Optimalizace n?klad? a p??jm?

Nejjednodu??? zp?sob, jak dokon?it sv?j finan?n? pl?n rychleji, je u?et?it co nejv?ce. Jak to ud?lat? Jsou jen dv? cesty – sn??it n?klady a zv??it p??jmy. Nejjednodu??? zp?sob, jak za??t, je optimalizovat sv? n?klady. Je?t? jednou pe?liv? analyzujte, co lze sn??it a co lze zcela opustit ve jm?nu dobr?ho c?le. Mo?n? utr?c?te p??li? mnoho za z?bavu, alkohol, kou?en?, stolov?n? v kav?rn?ch a restaurac?ch. Ka?d? si m??e naj?t n?co sv?ho, ne? se m??e omezit (trochu nebo ?pln?).

Po takov?ch optimalizac?ch m??ete u?et?it v?razn? v?ce pen?z, co? v?m ve fin?le d? mo?nost dos?hnout sv?ho c?le mnohem rychleji. Nebo z?skat v?znamn?j?? finan?n? v?sledek za p?edem stanoven? obdob?. Na co se zam??it? T?m?? ka?d? rodina m??e nav?c u?et?it od 10 do 30 % d?ky mal?m optimalizac?m.

Investov?n?m 3 000 rubl? na burzu ka?d? m?s?c s pr?m?rn?m ro?n?m v?nosem 15 % budete m?t za 15 let na ??tu 2 miliony rubl?. Pokud ale zv???te v??i p??sp?vk? na 5 tis?c, dostanete 800 tis?c nav?c!

Pokud si d?te stranou 10 % sv?ch p??jm?, ale pot? se v?m poda?ilo optimalizovat v?daje o 20 %, pak se mno?stv? voln?ch prost?edk?, kter? m?te, ztrojn?sob? a v?ci p?jdou 3x rychleji.

Kde uchov?vat z?znamy?

Je v?bec pot?eba ??et? Nebo m??ete jen u?et?it a na nic nemyslet? V z?sad? je i tato mo?nost mo?n?. Pokud m?te ?eleznou v?li, odhodl?n?, v?bornou pam?? a va?e c?le nejsou p??li? dlouhodob?. Ale pro? to v?echno. P?esto je snaz?? sledovat sv? ?sp?chy a f?zi, ve kter? se nyn? nach?z?te, a kolik v?m je?t? zb?v? do konce cesty (?as a pen?ze).

Existuje n?kolik mo?nost? ??tov?n?. M??ete si zalo?it se?it, jakousi knihu p??jm? a v?daj? a d?lat si tam pozn?mky. Druhou mo?nost? je v?e nahr?t do po??ta?e v kancel??sk?m programu, jako je Excel. Jakmile nastav?te a zad?te pot?ebn? polo?ky v?daj? a p??jm?, stejn? jako sv? c?le, budete muset pouze zapsat ??sla do p??slu?n?ch sloupc?. M??ete si dokonce st?hnout vzorov? finan?n? pl?n v hotov? excelov? tabulce a trochu si ho p?ed?lat.

Ale mysl?m, ?e je to zastaral?. ?ijeme v dob? v?po?etn? techniky a vzniklo ji? pom?rn? velk? mno?stv? program?, kter? veden? takov? evidence a zejm?na dosa?en? osobn?ho finan?n?ho pl?nu zna?n? zjednodu?uj?. Jedin?m negativem je pravd?podobnost uzav?en? takov? slu?by ze strany v?voj??e. Tabulky v Excelu nikam nep?jdou a data ve slu?b? t?et? strany mohou nav?dy zmizet.

Proto zde mus?te vybrat tu spr?vnou slu?bu, kter? funguje ji? n?kolik let. Osobn? ji? n?kolik let pou??v?m bezplatn? program EasyFinance.ru.

Spousta plus?. Jednodu??? ??tov?n?, mo?nost snadn?ho p??stupu k va?im dat?m v minulosti, s p??pravou r?zn?ch report?: kolik jste d??ve dostali, kolik jste utratili, kolik jste u?et?ili, jak? pod?l konkr?tn? n?kladov?-v?nosov? polo?ky z celkem, v jak? f?zi finan?n?ho pl?nu jste a kolik v?m zb?v?. M??ete spustit v?ce pl?n? sou?asn?. To v?e se tvo?? t?m?? jedn?m kliknut?m my?i. A co se mi obzvl??? l?b?, s mo?nost? vytv??et nejr?zn?j?? grafy, tabulky a zaj?mav? reporty. V excelu by toho bylo t??k? dos?hnout.

Pro? tam nen? takov? konkr?tn? datum? Pro men?? c?le, jako je n?kup nov?ho po??ta?e, telefonu, spo?en? na opravy, se doporu?uje sestavit si pl?n na ?est m?s?c? nebo rok. Pokud jsou c?le glob?ln?j??, koup? bytu, spo?en? na st???, pak si ud?lejte pl?n na n?kolik let dop?edu. M??e mu b?t 10, 15 nebo 20 let. D?le je ??douc? toto obdob? rozd?lit na n?kolik men??ch. Nikdo nev?, co bude s v?mi a va?imi p??jmy za p?r let. Proto ur?it? vytvo??me prvn? pl?n na dal?? 2-3 roky a pot? na z?klad? va?ich mo?nost?.

Je mo?n? m?t n?kolik LFN?

Ano, jist? m??ete. V tomto p??pad? si mezi nimi mus?te vybrat prioritn?, ur?it, v jak?m pom?ru p?isp?jete financemi k dosa?en? ka?d?ho c?le. Pro d?le?it?j?? ??ely je samoz?ejm? pot?eba v?ce ?et?it. Je v?ak ??douc? m?t ne v?ce ne? 2-3 c?le. Jinak riskujete, ?e za n? utrat?te v?echny pen?ze a nakonec nedos?hnete jedin?ho c?le.

M?m aktivn? p?j?ku, m? smysl si pl?novat nebo je lep?? nejprve splatit dluhy?

P?ed?asn? splacen? p?j?ky je tak? ur?it?m finan?n?m pl?nem. Pokud ale m?te v pl?nech krom? spl?cen? i jin? c?le, pak jsou mo?n? 2 mo?nosti. Pokud m?te velmi drahou p?j?ku (20-30% ro?n?), je samoz?ejm? lep?? nejprve vrhnout ve?ker? ?sil? a finan?n? prost?edky na jej? splacen?. A teprve potom za?n?te tvo?it sv? pl?ny do budoucna. Jinak budete v?dy v m?nusu. Investovali jsme odlo?en? pen?ze ve v??i 15 % ro?n? a n?klady na p?j?ku jsou 2kr?t vy???.

Pokud m?te voln? dluhy (p?j?en? od p??tel, zn?m?ch), ??st na n? d?te jako spl?tku, druhou ??st po?lete do sv?ch pl?n?.

Hypote?n? ?v?r sjednan? na mnoho let stoj? stranou. I zde je pot?eba p?istupovat na z?klad? logiky a sv?ch mo?nost?. Bu? co nejd??ve splatit a t?m u?et?it zna?nou ??st finan?n?ch prost?edk?, nebo v?e p?ijmout tak, jak to je, a krom? m?s??n?ch spl?tek ?v?r? z?rove? realizovat sv? dal?? finan?n? pl?ny.

Sestaven? finan?n?ho pl?nu na p??kladu

Na z?klad? v?eho v??e uveden?ho, v?ech doporu?en? a rad se pod?vejme na p??klad, jak spr?vn? sestavit finan?n? pl?n, optimalizovat jej a uv?st do ?ivota.

Ivanov Ivan Ivanovi? chce akumulovat kapit?l, kter? mu umo?n? opustit pr?ci a v budoucnu ??t z ?rok?. Jeho po?adavky nejsou p??li? velk? a sta?? mu 30 tis?c rubl? m?s??n?.

Vytv???me c?l. 30 tis?c m?s??n? je 360 tis?c ro?n?. Mus?me ur?it v??i kapit?lu, jeho? dr?en? a zajistit dan? v?nos.

Existuje takov? jednoduch? pravidlo dvou set. To znamen?, ?e m?s??n? zisk se mus? vyn?sobit 200. Pro? 200? To odpov?d? konzervativn?mu v?nosu 6 % ro?n?, ale s t?m?? 100% bezpe?nost? fond?.

V na?em p??pad? dostaneme:

30 000 rubl? / m?s?c x 200 = 6 000 000 rubl?

C?l je: 6 milion? rubl?

Nyn? hodnot?me aktu?ln? finan?n? situaci, tedy aktiva a pasiva. Vyr?b?me st?l.

P??jem p?evy?uje v?daje o 5 tis?c rubl?. P?esn? takovou ??stku lze m?s??n? odkl?dat. Ale s takov?mi odpo?ty bude pot?eba ?et?it 100 let.A Ivanov by si r?d ponechal do 10 let, maxim?ln? 15.

Mus?te tedy nav??it v??i m?s??n?ch vklad?. Sn???me n?klady. Poj?me se pod?vat, co m??eme darovat. Mus?te za??t s nejv?t??mi ?l?nky, aby optimalizace poskytovala nejlep?? v?sledky.

V d?sledku toho bylo rozhodnuto:

1. P?esta?te kou?it - u?et?ete 3 000 rubl?.
2. Sn??it n?klady na alkohol - 500 rubl?.
3. Sn??it v?lety do kav?ren v pr?ci - 2 000 rubl?.
4. N?kup potravin, oble?en? promy?len?ji a na v?hodn?ch m?stech - nav?c m?nus 3 tis?ce.
5. M?rn? se sn??ila i rekreace a z?bava – v?hry ?inily 500 rubl?.

V d?sledku toho z?stane ka?d? m?s?c dal??ch 9 000 rubl?. Celkem: 14 000 rubl? m?s??n? lze bezpe?n? odlo?it. To je asi 30 % celkov?ch p??jm?.

Krom? toho n?kdy Ivanov dost?v? v pr?ci dal?? bonusy. Nav?c se st?v?, ?e vyd?l?v? pen?ze na stran?. To p?in??? podle hrub?ho odhadu asi 100 tis?c ro?n?. V pr?m?ru 8 tis?c m?s??n?. Ivanov se rozhodne utratit ??st t?chto pen?z na sebe a 5 tis?c p?jde do pras?tka.

Celkem: 19 tis?c m?s??n? lze odlo?it s malou nebo ??dnou ?jmou na va?em rozpo?tu.

Nyn? ur??me, kam budeme investovat pen?ze. Vzhledem k tomu, ?e c?l je pom?rn? v??n? a realizace takov?ho finan?n?ho pl?nu bude trvat d?le ne? jeden rok, nejoptim?ln?j?? by bylo investovat pen?ze na akciov?m trhu, konkr?tn? v.

Investice do akci? je pova?ov?na za rizikovou investici, ale s potenci?ln? vysok?m v?nosem. Je mo?n? sn??it rizika bez ztr?ty ziskovosti prodlou?en?m doby investice.

P?i zohledn?n? inflace a p?edpokl?dan?ch dlouhodob?ch zisk? m?me re?ln? v?nos 6 %. Na kalkula?ce si spo??t?me, jak dlouho n?m trv? vyd?lat 6 milion?. (Spr?vn?j?? by bylo ??ci - ??stka odpov?daj?c? dne?n?m 6 milion?m, za kterou bude mo?n? za tyto pen?ze koupit stejn? mno?stv? zbo?? a slu?eb jako nyn?).

Term?n je cca 15 let. To je ?as, kter? zabere spln?n? va?eho finan?n?ho pl?nu.

Na jednu stranu je term?n pom?rn? dlouh?. Ale Ivanov m? 4 mo?nosti pro v?sledek ud?lost?:

1. Dos?hne sv?ho c?le p?esn? v?as.
2. Dos?hn?te v p?edstihu.
3. Do stanoven?ho ?asu nestihne dokon?it v?echny sv? pl?ny. N?jak? kapit?l u? ale m?t bude.
4. Na v?echno se vyka?le a utrat? v?echny pen?ze.

Jak vid?te, 3 ze 4 v?sledk? jsou pozitivn?. To znamen?, ?e ?ance na dosa?en? ur?it?ho ?sp?chu je pom?rn? vysok?.

Pokud n?co ud?l?te, pak m?te dva mo?n? v?sledky ud?lost?: bude to fungovat nebo to nebude fungovat. Kdy? nic neud?l??, tak ti zbyde jen jedno.

Mo?n? pr?v? v?po?et dlouhodob?ho Finan?n?ho pl?nu je hranic?, kter? odd?luje z?jemce o informace o investic?ch od profesion?ln?ho investora.

V?t?ina obyvatel Ruska, stejn? jako v minulosti nemyslela na investice a mo?nost z?skat pasivn? p??jem, na to nemysl? ani nyn?. Tot?? by se pravd?podobn? dalo ??ci o v?t?in? obyvatel cel? zem?koule. Pokud v?ak vezmeme stejn? ob?any Spojen?ch st?t? americk?ch, v?ce ne? polovina americk?ch dom?cnost? m? investice do pod?lov?ch fond?. A p?esto?e tent?? Robert Kiyosaki kritizuje investice do pod?lov?ch fond?, proto?e na investorovi z?vis? jen m?lo, v?ce ne? polovina Ameri?an? odkl?d? ??st sv?ch p??jm? stranou, aby je reinvestovala do hospod??sk?ho r?stu. Je jasn?, ?e by bylo mnohem jednodu??? utratit tyto pen?ze za osobn? spot?ebu. Z dlouhodob?ho hlediska ale investice p?in??ej? mnohem v?ce v?hod jak pro lidi, kte?? je d?laj?, tak pro ekonomiky zem?, kde jsou pen?ze investov?ny.

Na druhou stranu v obdob? po druh? sv?tov? v?lce si Ameri?an? nadm?rn? rozvinuli zvyk ??t na ?v?r a dne?n? spot?ebu hradili budouc?mi p??jmy. Naopak, kdy? p??jmy rostou, ???an? nemaj? v prvn? ?ad? tendenci zvy?ovat spot?ebu, ale ?et?it a hromadit v?ce prost?edk? do budoucna. Dmitrij ?evcov ve sv? knize „Business Around the World“ p??e, ?e „Ameri?an? podle statistik neu?et?? v?ce ne? 2 % sv?ch p??jm? a Asiat? d?vaj? asi 60 % sv?ch v?d?lk? na vklady v m?stn?ch bank?ch“. Tyto pen?ze se pak investuj? do podnik? provozovan?ch ur?it?mi ?leny rodiny. V ??n? a dal??ch asijsk?ch zem?ch se tedy osobn? ?spory st?vaj? jedn?m z nejd?le?it?j??ch motor? ekonomiky.

Ukazuje se, ?e obyvatel? Spojen?ch st?t? a mnoha evropsk?ch zem? jsou v masov? ??asti na investic?ch p?ed n?mi. A ???an? - tempem zvy?ov?n? ?spor. Net?eba dod?vat, ?e u?et?it 60 % p??jm? m?s??n? je cool! P?edstavte si, ?e s p??jmem 50 000 rubl? u?et??te 30 000 a ?ijete ze zb?vaj?c?ch 20 000. T??k?! Ne, ?e by to bylo nemo?n?. Ale ?ivot v tomto p??pad? bude muset v?st velmi asketicky.

Na druhou stranu nelze ??ci, ?e by bylo nere?ln? u?et?it a na?et?it v?ce ne? 50 % m?s??n?ho p??jmu. J? s?m nap??klad v posledn?ch letech utr?c?m na v?echny b??n? i pl?novan? v?daje (v?etn? v?ech v?t??ch akvizic, spl?tek hypot?k, cest do zahrani??) od 20 % do 40 % sv?ch p??jm?. Zbytek jde na investice. A p?edt?m jsem n?kolik let utr?cel minim?ln? 50 % sv?ho m?s??n?ho p??jmu na investice a platby za velk? akvizice. Udr?et sv? m?s??n? ?ivotn? n?klady pod kontrolou a nasm?rovat v?znamnou ??st sv?ch p??jm? do ?spor a investic nen? v Rusku o nic m?n? re?ln? ne? v ??n?.

Op?t mus?te pochopit, ?e drtiv? v?t?ina ??nsk? populace m? dostate?n? p??jem pouze na z?kladn? p?e?it?. Nen? to deset let, co se v ??n? kone?n? vy?e?il probl?m hladu. P?edt?m prost? nebylo dost j?dla, aby norm?ln? nasytilo celou populaci zem?. A zna?n? ??st obyvatel ??ny pravideln? hladov?la.

I nyn? tvo?? drtivou v?t?inu obyvatel zem? n?zkop??jmov? roln?ky. Jejich p??jem je miziv? ve srovn?n? se stavebn?m d?ln?kem v Pekingu, kter? pracuje a? 12 hodin denn? s platem 100 dolar? m?s??n?. P?edstavte si, ?e z t?chto 100 dolar? se 60 u?et?? na ?spor?ch a tento ???an ?ije ze zb?vaj?c?ch 40 dolar? m?s??n?. Co kdy? m? tak? rodinu? Jak tedy vid?te, m?te v?hodu, ?e v?? p??jem v dolarov?m vyj?d?en? je o n?co vy???. Co se t??e Ameri?an?, v?t?in? z nich tak? nen? co z?vid?t. P??li? m?lo jejich p??jm? jde na ?spory a investice. A b?emeno p?j?ek, kter? si na sebe v???, je p??li? velk?. V p??pad? t??k?ch ?as? je pro mnoho Ameri?an? jedinou mo?nost? vzd?t se toho, co si p?j?ili: od domu ?i bytu po n?bytek a auta. V opa?n?m p??pad? nebudou m?t dostatek ?spor na zaplacen? nemovitosti p?evzat? na ?v?r.

Ka?d? zem? a ka?d? kultura m? tedy p?i investov?n? sv? v?hody a nev?hody. Nakonec to v?e z?vis? na v?s. Pokud se pevn? rozhodnete investovat a vynalo??te dostatek hmatateln?ho ?sil? na po?adovan? po?et let, stanete se nevyhnuteln? ?sp??n?m investorem.

Kl??em k ?sp?chu investice jsou v?ak roky zna?n?ho ?sil?. Investov?n? je maraton, ne sto metr?. Proto i mezi t?mi, kte?? o investic?ch uva?uj? a zva?uj? r?zn? investi?n? p??le?itosti, se v?t?ina nikdy nestane skute?n?mi investory. V?e kon?? t?m, ?e zva?uj? ur?it? mo?nosti, ale na rozhodn? krok se st?le neodva?uj?. Pozd?ji, kdy? u? bylo ztraceno mnoho ?asu a investi?n?ch p??le?itost?, se st?le d?laj? n?jak? polovi?at? pokusy. N?kter? z t?chto pokus? mohou b?t dokonce ?sp??n? – ale jak? to m? smysl? V?e z?st?v? na ?rovni individu?ln?ch pokus?, nikdy nep?ech?z? v kontinu?ln? investi?n? proces. Samostatn? nesm?l? kroky se nezm?n? v rychl? b?h k finan?n? nez?vislosti.

Probl?m je v tom, ?e za??naj?c? investo?i hodnot? pouze v?sledky jednotliv?ch investi?n?ch sch?mat a neberou v ?vahu jejich dlouhodob? kumulativn? efekt. A p?itom takov? amat?r?t? investo?i samoz?ejm? neznaj? z?kladn? z?kony kapit?lu. Odhaduj? jen dal?? krok - ?e investic? milionu mohou po n?jak? dob? z?skat na tomto milionu p??jem 150 nebo 200 tis?c. A to nen? jist?. A krom? toho je v?t?ina investic spojena s riziky. ?ekn?me, ?e to nevypad? moc atraktivn?. Ve st?edn?dob?m a dlouhodob?m horizontu se v?ak investovan? miliony s takov?mi v?nosy m?n? v des?tky milion?. A tvo?? kapit?l, kter? m??e poskytnout velmi v?znamn? pasivn? p??jem. Jen?e pr?v? tuto vyhl?dku amat?r?t? investo?i nevid?.

Prove?te audit

Chyb?j?c? ingredienc? pro ?sp??nou investici je finan?n? pl?n. V?po?et dlouhodob?ho finan?n?ho pl?nu umo??uje, abstrahovat od konkr?tn?ch investi?n?ch sch?mat a br?t v ?vahu pouze pr?m?rn? procento n?vratnosti investi?n?ho kapit?lu, pochopit, jak m??e v?? investi?n? kapit?l rok od roku r?st. A jakou ziskovost v?m m??e poskytnout po t?to dob?. Na p??kladu t?ch v?po?t?, kter? jsme pr?v? spole?n? provedli v souladu s „Pravidlem 72“, jste ji? vid?li, ?e v t?chto v?cech zdrav? rozum ?lov?ka krut? klame. ?lov?k si ani zdaleka nedok??e p?edstavit, v jakou finan?n? s?lu se prom?n? skromn? m?s??n? investice, pokud je prov?d?na systematicky po mnoho let.

Finan?n? pl?n v?m umo??uje p?en?st va?i finan?n? budoucnost do sou?asnosti. A v?c ne? to – aby byl proces dosa?en? t?to budoucnosti transparentn?, kontrolovateln? a f?zovan?. Pokud na za??tku investi?n?ho procesu nashrom??d?te finan?n? prost?edky, kter? m??ete vyu??t ve sv?j prosp?ch, a ka?d? m?s?c spo??te a investujete v?znamnou ??st sv?ch p??jm?, finan?n? pl?n v?m po 8-10 letech uk??e velmi v?znamn? v?sledek ??zen?ho ?sil?. Z?rove? nemus?te p?em??let, jak tyto v?sledky zajistit za 10 let. Mezi n?mi, st?le nebudete v??it, ?e v?sledky, kter? Finan?n? pl?n ukazuje v 10let? perspektiv?, mohou m?t n?co spole?n?ho s v?mi!

M?sto toho se m??ete zam??it na to, abyste dos?hli c?l? a v?sledk? uveden?ch ve finan?n?m pl?nu na nadch?zej?c? rok. Vzhledem k tomu, ?e v?echna po??te?n? data pro v?po?et Finan?n?ho pl?nu jsou br?na v ?vahu s ohledem na va?i skute?nou finan?n? situaci, je tento prvn? krok zcela re?ln?. Mezit?m si vyp?stujete finan?n? discipl?nu, p?esnost utr?cen? pen?z a povinnost prov?d?t m?s??n? sr??ky na spo?en? a investice. A mnoho dal??ch u?ite?n?ch vlastnost? pro investora. Za rok uvid?te, ?e se c?le p?ibli?uj?. A ?e ud?lat dal?? krok (tedy dokon?it to, co jste si napl?novali ve Finan?n?m pl?nu na druh? rok) je je?t? jednodu??? ne? ten prvn?.

A tak rok co rok soust?ed?te svou pozornost na dosa?en? bezprost?edn?ho c?le, ale neztr?c?te ze z?etele c?l dlouhodob?, n?sledujete Finan?n? pl?n, kter? jste si vypracovali. Pokud se va?e sna?en? uk?zalo b?t tak ?sp??n?, ?e se va?e investi?n? p??le?itosti mnohon?sobn? rozrostly a d??ve pl?novan? v??e m?s??n?ch sr??ek se v?m nyn? zd? p??li? mal? – v?dy m??ete p?epo??tat Finan?n? pl?n s p?ihl?dnut?m ke zm?n?n?m okolnostem! Je mo?n?, ?e kone?n? v??e nov?ho v?po?tu (v?? investi?n? kapit?l za 10 let) se v?m bude zd?t ?okuj?c?. Ale to neznamen?, ?e je to o nic m?n? re?ln? ne? celkov? sou?et prvn?ho finan?n?ho pl?nu, o kter?m jste kdysi uva?ovali. A je docela mo?n?, ?e v dob? p???t?ho p?epo?tu Finan?n?ho pl?nu u? budete m?t ten investi?n? kapit?l a m?s??n? pasivn? p??jem, kter? se v?m kdysi zd?l jako nedosa?iteln? sen.

Finan?n? pl?n je dobr? zv??it „rukama“ – tu?kou, pap?rem, kalkula?kou. ??m ?ast?ji budete p?epo??t?vat dlouhodob? r?st sv?ho kapit?lu, t?m v?ce pochop?te, jak va?e pen?ze vlastn? funguj?. To je d?le?it? – mus?te pen?z?m l?pe rozum?t a c?tit je, abyste byli efektivn?j??mi investory. Pen?ze se v?m mus? na?rat do krve a masa. Mus?te je c?tit sv?mi nervy, ?ilami, kostn? d?en?. Proto – spo??tejte si vlastn? investice. "Kliky" zva?uj? dlouhodob? finan?n? pl?ny. A teprve potom sv? v?po?ty v Excelu vyle?tit, sladit a dov?st k dokonalosti.

Je na ?ase, abychom spo??tali v?? finan?n? pl?n. Jako v?dy nejprve spole?n? provedeme v?po?et na p??kladu. A pak tento v?po?et nez?visle zopakujete s pou?it?m sv?ch osobn?ch po??te?n?ch ?daj?. V d?sledku toho obdr??te sv?j vlastn?, osobn?, osobn? Finan?n? pl?n na dal??ch 10 let. Uji??uji v?s: od roku 2010 m? takov? osobn? finan?n? pl?ny, vypo??tan? v p?esn?ch ??slech a zapsan? na pap??e (nebo zadan? do po??ta?e) pouze 2-3 % Rus?. A jak asi tu??te, jsou to jen nejbohat?? 2–3 % obyvatel zem?. Po proveden? v?po?tu Finan?n?ho pl?nu tedy z?sk?te ?lenstv? ve velmi exkluzivn?m klubu!

Prvn? ??st? v?choz?ch ?daj? pro v?po?et Finan?n?ho pl?nu je v?po?et osobn?ch finan?n?ch C?l?, kter? jsme ji? spole?n? s v?mi provedli v sekci ABC pen?z:

Definice finan?n?ch c?l?: "__" ___________20___

Po??te?n? f?z? je stanoven? m?s??n?ch „?ivotn?ch“ v?daj? va?ich (nebo va?? rodiny):

Va?e m?s??n? v?daje – minimum: kolik pen?z pot?ebujete vy (nebo va?e rodina) na m?s?c, s v?hradou maxim?ln?ch ?spor: _____ rubl? [rozpo?et-MIN]
Kolik pen?z pot?ebujete vy (nebo va?e rodina) na m?s?c, s p?im??en?mi ?sporami, ale bez sn??en? ?ivotn? ?rovn?: ___ rubl? [Rozpo?et-Norma]
Kolik pen?z pot?ebujete vy (nebo va?e rodina) m?s??n? na v?echny nezbytn? a mo?n? v?daje, abyste dos?hli vysok? ?ivotn? ?rovn?: ___________________ rubl? [Rozpo?et-MAX]

C?l ?. 1: Finan?n? ochrana – Va?e finan?n? rezerva.

Jedn? se o kapit?l, kter? v?m umo?n? platit va?e [rozpo?et-MIN] b??n? v?daje (b??n? v?daje va?? rodiny) po dobu 6-12 m?s?c?.

Finan?n? ochrana Capital-MIN - [Rozpo?et-MIN x 6]: ______ rubl?

Kapit?l finan?n? ochrany-NORMA – [Rozpo?et-MIN x 12]: _____ rubl?

C?l ?. 2: Finan?n? jistota – kapit?l, pasivn? p??jem, z n?ho? p?evy?uje va?e [Rozpo?et-MIN] b??n? v?daje. Pasivn? p??jem je p??jem, pro kter? nemus?te vynakl?dat sv?j ?as a ?sil?.

Pl?novan? n?vratnost pasivn?ch investic – ne m?n? ne? _____% ro?n? [ %Slo?it- p?edb??n? 20% ]

Koeficient, kter?m je nutn? vyn?sobit v??i po?adovan?ho m?s??n?ho p??jmu, abychom z?skali v??i investi?n?ho kapit?lu, kter? d?v? tento p??jem - [RatioPass = 1200/% Pass]: ______ (1200 je 12 m?s?c? kr?t 100 %)

Kapit?l finan?n?ho zaji?t?n?-MIN - [ Rozpo?et-MIN x CoeffPass] : _____ rubl?

Finan?n? zabezpe?en? Capital-NORM - [Rozpo?et-NORM x CoeffPass]: ____ rubl?

C?l ?. 3 – Finan?n? svoboda: Aktivum, jeho? pasivn? p??jem p?evy?uje va?e mo?n? b??n? v?daje.

Hlavn? m?sto finan?n? svobody - [Rozpo?et-MAX x RatioPass]: _____ rubl?

Pokud jste tento v?po?et ji? provedli (jak jsem se v?s na to ptal), m??ete si odtud vz?t hotov? v?sledky. Pokud jste tento v?po?et neprovedli, kdy? jste ?etli kapitolu „ABC pen?z“, ??d?m v?s, abyste to okam?it? provedli.

V na?em p??kladu byly v?sledky tohoto v?po?tu n?sleduj?c?:

Vezm?te si nap??klad rodinu z Moskvy, kter? pot?ebuje 100 000 rubl? m?s??n? „na ?ivot“. Pro ka?d? p??pad p?ipom?n?m, ?e finan?n? C?le a pl?ny jsou zva?ov?ny bu? pro samostatn? ?ij?c?ho ?lov?ka, nebo pro rodinu, pokud tato rodina (jak u? to tak b?v?) vede spole?nou dom?cnost a spole?n? rozpo?et.

C?l ?. 1- kapit?l finan?n? ochrany po dobu 6 m?s?c? - pro tuto rodinu je 600 tis?c rubl?.
Pl?novan? n?vratnost pasivn?ch investic [% Pass] se p?edpokl?d? 20 % ro?n?.
[FactPass] = = 60

C?l ?. 2- finan?n? zabezpe?en?-MIN - pro tuto rodinu je 6 milion? rubl?.

C?l ?. 3- finan?n? svoboda - s v??? nezbytn?ch v?daj? 300 tis?c rubl? k udr?en? slu?n? ?ivotn? ?rovn? - pro tuto rodinu je 18 milion? rubl?.

Pro v?po?et finan?n?ho pl?nu budeme pot?ebovat dal?? po??te?n? ?daje:

Po??te?n? ?daje pro osobn? finan?n? pl?n

Sch?ma v?po?tu: po??te?n? kapit?l je investov?n v dan?m procentu. Nav?c se prov?d?j? m?s??n? dodate?n? investice (z v?d?lk?). M?s??n? se investuje pevn? ??stka. Investice se prov?d?j? 10 m?s?c? z 12. P??jem zb?vaj?c?ch 2 m?s?c? je vyhrazen na dovolen? a velk? n?kupy. Z v??e dodate?n?ch investic se ??tuje % v souladu s 1/2 pr?m?rn?ho ro?n?ho v?nosu.

V?po?tov? vzorec:

Vlastn? kapit?l n/rok = (po??te?n? kapit?l) x (1 + ro?n? v?nos v %) +

(M?s??n? investice x 10) x (1 + [ Ro?n? v?nos v % ] / 2)

P?edpokl?dejme, ?e po dobu 10 m?s?c? v roce budu ka?d? m?s?c investovat ______ rubl? [$Month]

Za rok bude v??e m? investice _____ rubl? [$Year = $m?s?c x 10]

Ka?d? rok zv???m svou m?s??n? investici o _______% [ % UV- p?edb??n? 30% ]

P?edpokl?dejme, ?e n?vratnost m? investice bude alespo? _______% ro?n? [ %Inv- p?edb??n? 30% ]

Pl?novan? n?vratnost pasivn?ch investic – ne m?n? ne? _______% ro?n? [ %Slo?it- p?edb??n? 20% ]

Nejprve ze v?eho mus?m nashrom??dit kapit?l finan?n? ochrany-MIN. Vzhledem k m?m zdroj?m, v?etn? mo?nosti prodeje m?ho majetku (pokud existuje) za ??elem vytvo?en? po??te?n?ho kapit?lu, a tak? m?m pl?novan?m m?s??n?m investic?m, pln? dokon??m tvorbu finan?n?ho ochrann?ho kapit?lu-MIN ve v??i ______ rubl? o ____/____ /20____. V tuto chv?li bude v??e m?ho investi?n?ho kapit?lu, kter? nezahrnuje (!) kapit?l finan?n? ochrany, _____ rubl? [cap1]

Nap??klad kapit?l finan?n? ochrany, kter? pot?ebujete, je 180 000 rubl?. U?et??te 20 000 rubl? m?s??n? a za 2 m?s?ce m??ete prodat nemovitost za 600 000 rubl?. Za 2 m?s?ce budete m?t 600 000 + 20 000x2 - 180 000 = 460 000 investi?n?ho kapit?lu.

M?j v?k v dob? vytvo?en? Financial Protection Capital-MIN a zah?jen? investov?n? za ??elem dosa?en? finan?n? svobody bude ________ let [V]

Pod?vejme se na p??kladu, jak lze vyplnit v?choz? ?daje pro v?po?et finan?n?ho pl?nu. P?edpokl?dejme, ?e moskevsk? rodina z na?eho p??kladu m? celkov? p??jem 150 000 rubl? m?s??n?. Pokud se „?ivotn? n?klady“ vejdou do 100 000 rubl? m?s??n?, znamen? to, ?e rodina m??e investovat (150 000 - 100 000) = 50 000 rubl? m?s??n?.

D?le. Podle m?ch zku?enost? je nemo?n? odkl?dat co nejv?ce na 12 m?s?c? v roce. Je re?ln? odlo?it maxim?ln? „deltu“ mezi p??jmy a „?ivotn?mi“ v?daji na 10 m?s?c? v roce. „Delta“ se zb?vaj?c? 2 m?s?ce tr?v? na v?letech, n?jak?ch v?t??ch akvizic?ch... Stejn? jako u hubnut? nem? smysl nastavovat p??li? tvrd? re?im, kter? stejn? nevydr??te. Re?im by m?l b?t dostate?n? pohodln?, abyste jej vydr?eli dlouhou dobu a poskytli po?adovan? v?sledek. Kdy? ?et??te pen?ze na investice, ?as od ?asu si pot?ebujete d?t pauzu, abyste mohli ??t sv?j ?ivot podle sv?ho. Pot? bude zb?vaj?c? ?as investi?n?ho procesu prob?hat podle pl?nu. Podle m?ch zku?enost? sta?? 2 m?s?ce "odpo?inku" ro?n?.

Tak?e na?e v??e pl?novan?ch investic na m?s?c je [$Month] = 50 000 rubl?.

V??e investice za rok [$Year] = [$Month] x 10 = 50 000 x 10 = 500 000 rubl?.

Samoz?ejm?, nebudeme sed?t na stejn?m m?st? po dobu 10 let a u?et?it stejn?ch 50 000 rubl? po dobu 10 m?s?c? v roce. Naopak pl?nujeme hledat mo?nosti kari?rn?ho a profesn?ho r?stu. A - obecn? - zv??en? p??jm?. V?sledkem je, ?e ka?d? rok zvy?ujeme la?ku t?chto m?s??n?ch sr??ek, kter? prov?d?me do na?eho investi?n?ho kapit?lu. M??eme se nap??klad zam??it na m?s??n? m?ru r?stu odpo?tu [%Uv] ve v??i 30 % ka?d? rok. Pro 2. rok tedy vy?len?me ne 500 000, ale 500 000 x 130 % = 650 000 rubl?. Za t?et? rok - 845 000 rubl? a tak d?le.

Upozor?ujeme, ?e to neznamen?, ?e je nutn? zvy?ovat samotn? P??JEM o 30 % ro?n?. Rodina v na?em p??kladu vyd?l?v? 150 000 rubl? m?s??n? a utrat? 100 000 rubl? m?s??n? „na ?ivobyt?“. Aby se u?et?ilo ne 50 000, ale 65 000 rubl? m?s??n?, sta?? zv??it p??jem jednoho z rodinn?ch p??slu?n?k? o 15 000 rubl? m?s??n?, ani? by se zv??ily n?klady. Nebo zv??it p??jem o 25 000 rubl? m?s??n? se zv??en?m ?ivotn?ch n?klad? o 10 000 rubl? m?s??n?.

Prove?te expresn? audit obchodn?ho odd?len? sami podle 23 krit?ri? a identifikujte body r?stu prodeje!

Ka?d? modern? spole?nost, kter? provozuje ekonomick? aktivity v ur?it? oblasti podnik?n?, se zab?v? pl?nov?n?m. Pl?nov?n? v podnik?n? hraje, kdy? ne vedouc?, tak alespo? d?le?itou roli v ot?zk?ch ekonomick? efektivnosti a je zam??eno na maximalizaci efektivnosti, kterou m??e podnik prok?zat.

Finan?n? pl?n podniku je poddruhem skupiny mana?ersk?ch, vz?jemn? prov?zan?ch dokument?, kter? jsou sestavov?ny a udr?ov?ny pro dlouhodob? pl?nov?n? a operativn? ??zen? zdroj?, kter? m? podnik k dispozici v hotovosti. Jednodu?e ?e?eno, d?ky finan?n?mu pl?nu je zaji?t?na rovnov?ha mezi pl?novan?mi a skute?n?mi p??jmy tr?eb a na druh? stran? pl?novan?mi a skute?n?mi v?daji na ?innost spole?nosti.

Vyv??enost finan?n?ho a ekonomick?ho stavu podniku, kter? je dosahov?no kvalitn?m finan?n?m pl?nov?n?m, je snad hlavn?m ziskem z pou?it? takov?ho n?stroje ??zen?, jak?m je finan?n? pl?n podniku.

Typy finan?n?ch pl?n? modern?ho podniku

Tvrd? konkurence na dne?n?m trhu nut? podniky pracovat mnohem usilovn?ji, hledat zdroje a p??le?itosti ke zv??en? konkurenceschopnosti v r?mci sv?ch ?innost?. P?edm?tov? finan?n? pl?ny, stejn? jako jejich variabiln? vyu?it? v provozn?ch z?le?itostech podniku, umo??uj? ?e?it tyto mana?ersk? ?koly p?esn? na z?klad? intern?ch pl?n? a zdroj? spole?nosti a pokud mo?no zamezit v??n? z?vislosti podniku na nep?etr?it?m toku p?j?ek. Nebo kdy? ne ?e?it, tak alespo? vytvo?it rovnov?hu v r?mci ekonomick?ch z?le?itost? organizace prost?ednictv?m n?stroj? finan?n?ho pl?nov?n?.

Je t?eba poznamenat, ?e finan?n? pl?ny v podnic?ch se li?? nejen velikost? pl?novac?ho obdob? (d?lkou trv?n?), ale tak? skladbou. Skladba indik?tor? nebo skladba pl?novac?ch ?l?nk? se bude li?it ve dvou parametrech: ??el a m?ra podrobnosti. Relativn? lze ??ci, ?e pro jednu spole?nost sta?? seskupen? v?daj? „n?klady na energie“, pro jinou je d?le?it? pl?novan? a skute?n? hodnota ka?d?ho ukazatele seskupen?: voda, elekt?ina, plyn a dal??. Za hlavn? klasifikaci finan?n?ch pl?n? je proto pova?ov?no t??d?n? podle pl?novac?ho obdob?, v r?mci kter?ho si ka?d? konkr?tn? podnik samostatn? vol? m?ru podrobnosti finan?n?ho pl?nu.

Modern? spole?nosti v Rusku zpravidla pou??vaj? t?i hlavn? typy finan?n?ch pl?n?:

• Ploutev. kr?tkodob? pl?ny: maxim?ln? pl?novac? horizont je jeden rok. Pou??v? se pro provozn? ?innosti a m??e zahrnovat maxim?ln? detail pl?novan?ch a skute?n?ch ukazatel? ??zen?ch t?mem spole?nosti.
• Ploutev. st?edn?dob? pl?ny: pl?novac? horizont je del?? ne? rok, maxim?ln? v?ak p?t let. Slou?? pro pl?nov?n? v horizontu 1-2 let, zahrnuj? investi?n? a moderniza?n? pl?ny, kter? p?isp?vaj? k r?stu nebo pos?len? podnik?n?.
• Ploutev. dlouhodob? pl?ny: nejdel?? pl?novac? horizont od p?ti let, kter? zahrnuje interpretaci dlouhodob?ch finan?n?ch a provozn?ch c?l? spole?nosti.

Obr?zek 1. Typy finan?n?ch pl?n? modern?ch spole?nost?.

Vypracov?n? finan?n?ho pl?nu pro modern? podnik

Vypracov?n? finan?n?ho pl?nu pro podnik je individu?ln? proces pro ka?d? jednotliv? podnik v z?vislosti na vnit?n?ch ekonomick?ch charakteristik?ch a talentu specialist? finan?n?ho bloku. Z?rove? jak?koli p??stup, i ten nejexoti?t?j??, k procesu finan?n?ho pl?nov?n? vy?aduje, aby finan?n?ci p?i sestavov?n? finan?n?ch pl?n? zahrnuli povinn?, tedy pro v?echny stejn? finan?n? ?daje:

• Pl?novan? a provozn? ?daje o objemu v?roby a prodeje;
• Pl?novan? a skute?n? rozpo?tov? ?daje pododd?len?;
• ?daje o v?dajov?m rozpo?tu;
• ?daje o rozpo?tu p??jm?;
• ?daje o z?vazc?ch a pohled?vk?ch;
• ?daje o rozpo?tech dan? a sr??ek;
• Regula?n? ?daje;
• data BDDS;
• Specifick? data mana?ersk?ho ??etnictv? konkr?tn?ho podniku.

Obr?zek 2. Slo?en? dat pro finan?n? pl?n.

V praxi je role finan?n?ch pl?n? v modern?m podnik?n? obrovsk?. D? se ??ci, ?e finan?n? pl?ny postupn? nahrazuj? tradi?n? podnikatelsk? pl?ny, proto?e obsahuj? pouze konkr?tn? informace a umo??uj? mana?ersk?m t?m?m neust?le sledovat ty nejd?le?it?j?? hodnoty. Pro st?edn? a vrcholov? mana?ery je toti? syst?m finan?n?ch pl?n? sestavovan? v podniku t?m nejdynami?t?j??m n?strojem. To znamen?, ?e ka?d? mana?er, kter? m? p??stup k mana?ersk?m informac?m a kompetence tyto informace spravovat, m??e neust?le zlep?ovat v?konnost jemu sv??en?ho odd?len? pomoc? r?zn?ch kombinac? n?stroj? finan?n?ho pl?nov?n?.

Forma finan?n?ho pl?nu podniku a mana?ersk? ?koly ?e?en? pomoc? syst?mu finan?n?ch pl?n?

Dnes neexistuje ??dn? schv?len? podoba ani uzn?van? standard finan?n?ho pl?nu podniku a variabilita forem tohoto n?stroje ??zen? je d?na vnit?n?mi specifiky podnik?. V mana?ersk? praxi existuj? tradi?n? tabulkov? formy syst?mu finan?n?ch pl?n? podnik?, vlastn? IT v?voj v podob? speci?ln?ch program? a bal??k? t?chto program? zaji??uj?c?ch import a export dat a specializovan? krabicov? softwarov? syst?my.

Aby podnik mohl ur?it po?adovanou ?rove? podrobnost? sv?ho vlastn?ho finan?n?ho pl?nu, stoj? za to uv?st seznam probl?m? ??zen?, kter? finan?n? pl?n pom??e vy?e?it:

• Finan?n? pl?n ?e?? probl?m p??pravy a zaveden? syst?mu pr?b??n?ho hodnocen? hospoda?en? podniku v podniku;
• Finan?n? pl?n umo??uje nastavit proces pr?b??n? p??pravy progn?z a pl?n? ?innosti spole?nosti;
• Ur?it zdroje p??jm? a objem finan?n?ch zdroj? pl?novan?ch pro podnik;
• Formovat pl?ny pro pot?eby podniku ve financov?n?;
• Pl?nujte standardy v r?mci podniku;
• Najd?te rezervy a vnit?n? p??le?itosti ke zlep?en? efektivity;
• ??dit pl?novanou modernizaci a rozvoj spole?nosti.

Syst?m vz?jemn? propojen?ch finan?n?ch pl?n? se tak st?v? tou sou??st? syst?mu ??zen? podniku, kter? odr??? a umo??uje ??dit v?echny finan?n?, ekonomick?, v?robn? a obchodn? procesy, a to jak uvnit? podniku, tak v interakci podniku s vn?j??m ekonomick?m prost?ed?m. .

Finan?n? pl?n podniku - vzor

Pro vytvo?en? kvalitn?ho finan?n?ho pl?nu se doporu?uje pou??t n?sleduj?c? posloupnost akc?:

1. Formulujte c?le sestaven? finan?n?ho pl?nu;

2. Up?esn?te slo?en? ukazatel? a m?ru podrobnosti;

3. Prostudujte si p??klady a vzory finan?n?ch pl?n?;

4. Vypracujte p??klad formul??e finan?n?ho pl?nu a odsouhlaste jej v r?mci organizace;

5. Na z?klad? zp?tn? vazby od u?ivatel? ?ablony finan?n?ho pl?nu podniku vypracujte kone?nou individu?ln? ?ablonu finan?n?ho pl?nu spole?nosti.

Finan?n? pl?ny jsou sestavov?ny nejen pro pl?nov?n? pr?ce jedn? firmy jako celku, mohou plnit r?zn? ?koly - b?t z?kladem projekt?, kalkulac? v r?mci jednotliv?ch odd?len?, nebo odr??et finan?n? data za jeden vyroben? d?l.

Obr?zek 3. P??klad tabulkov?ho finan?n?ho pl?nu pro mal? projekt.

z?v?ry

Tr?n? ekonomika diktuje sv? vlastn? organizaci nov? po?adavky na podnik?n?. Vysok? konkurence nut? podniky soust?edit se na p?edv?dateln? v?sledky, co? je zase nemo?n? bez pl?nov?n?. Toto vn?j?? tr?n? prost?ed? povzbuzuje spole?nosti, aby se zapojily do finan?n?ho pl?nov?n?, aby si zajistily vlastn? efektivitu.

Kompetentn? kalkulace a pl?ny mohou podniku poskytnout nejen aktu?ln? provozn? v?hody, ale tak? pomoci p?i ??zen? jeho vyhl?dek na v?robu prac? a slu?eb, pen??n? tok, investi?n? aktivity a p?i komer?n?m rozvoji podniku. Sou?asn? finan?n? situace podniku a odpov?daj?c? rezerva do budoucna p??mo z?vis? na finan?n?m pl?nov?n?. Dob?e navr?en? finan?n? pl?n podniku je z?rukou ochrany p?ed podnikatelsk?mi riziky a optim?ln?m n?strojem pro ??zen? vnit?n?ch i vn?j??ch faktor?, kter? ovliv?uj? ?sp??nost podnik?n?.

za poskytov?n? souhrnn?ch pen??n?ch informac? odpov?d? finan?n? ?sek. Obecn? plat?, ?e v?echny podnikatelsk? pl?ny mohou b?t seps?ny podle r?zn?ch metod a podle r?zn?ch po?adavk?. Jejich form?t bude do zna?n? m?ry z?viset na c?lech projektu, jeho rozsahu a hlavn?ch charakteristik?ch. Stejn? rozd?ly se mohou vyskytovat ve finan?n?ch sekc?ch takov?ch pl?n?, ale zpravidla lze proces psan? t?to kapitoly rozd?lit do n?kolika hlavn?ch f?z?, a to:

1. Standardy vypo??d?n?;
2. V?eobecn? v?robn? n?klady;
3. Odhad n?klad? a kalkulace n?klad? na zbo?? nebo slu?by;
4. Zpr?va o hlavn?ch finan?n?ch toc?ch;
5. Zpr?va o p??jmech a hmotn?ch ztr?t?ch;
6. P?edpokl?dan? finan?n? bilance projektu;
7. Anal?za hlavn?ch finan?n?ch ukazatel?;
8. Popis zp?sobu (metod) financov?n?.

Struktura finan?n?ho pl?nu podnikatelsk?ho pl?nu

1. V?po?tov? normy

V tomto odstavci by m?ly b?t definov?ny a pops?ny n?sleduj?c? body:

• Ceny, kter? budou uvedeny v obchodn?m pl?nu (trval?, aktu?ln?, s dan? nebo bez dan?);
• Da?ov? syst?m, v??e dan?, na?asov?n? jej? platby;
• Pojmy zahrnut? v podnikatelsk?m pl?nu (pl?novac? horizont). Zpravidla je toto obdob? asi t?i roky: bl??e je pops?n prvn? rok rozd?len? na m?s??n? obdob?, dal?? roky pak na ?tvrtlet?.
• ?daj o aktu?ln? m??e inflace, ?daje o inflaci za posledn?ch n?kolik let. Zohledn?n? tohoto faktoru ohledn? cen spot?ebn?ho materi?lu, surovin atd. - v?e, co bude pot?eba zakoupit pro realizaci popsan?ho projektu.

2. V?eobecn? v?robn? n?klady.

?daje o platech koreluj? s informacemi d??ve prezentovan?mi v organiza?n?ch a v?robn?ch pl?nech.

Variabiln?, situa?n? n?klady z?vis? na charakteristice v?roby, zbo??, slu?eb. Zde lze vz?t v ?vahu r?zn? faktory, nap??klad sez?nnost. Spr?vn? v?po?ty variabiln?ch n?klad? lze prov?st pouze anal?zou objemu produkce zbo?? nebo slu?eb a p?ibli?n? ?rovn? prodeje.

Fixn?, opakuj?c? se v?daje z?vis? na jedin? prom?nn? – ?asu. Tyto n?klady zahrnuj? obchodn? management, marketing, ?dr?bu za??zen?, ?dr?bu za??zen? atd.

3. Odhad n?klad? a kalkulace n?klad? na zbo?? nebo slu?by

Odhad n?klad? (investi?n? n?klady) je ve skute?nosti seznam v?daj?, kter? bude nutn? vynalo?it, aby bylo mo?n? realizovat projekt uveden? v podnikatelsk?m pl?nu. Tato polo?ka by m?la b?t pops?na co nejpodrobn?ji, proto?e umo??uje ur?it finan?n? ?ivotaschopnost a efektivitu investic.

Pokud obchodn? projekt zahrnuje v?robu ur?it?ch produkt?, m?ly by b?t n?klady na jeho organizaci a realizaci pokryty pomoc? po??te?n?ho provozn?ho kapit?lu, kter? je rovn?? sou??st? investi?n?ch n?klad?.

Zdrojem t?chto prost?edk? mohou b?t investice a nap??klad ?v?rov? fondy.

V?robn? n?klady se vypo??t?vaj? na z?klad? informac? o n?kladech, platech, re?ii atd. Mus? tak? vz?t v ?vahu celkov? objemy v?roby a ?rovn? prodeje za konkr?tn? ?asov? obdob? (nap??klad m?s?c nebo rok).

4. Zpr?va o hlavn?ch finan?n?ch toc?ch

Tato polo?ka obsahuje popis v?ech pen??n?ch tok?. Tato zpr?va je bezesporu jednou z hlavn?ch ??st? finan?n?ho pl?nu, nebo? m? uk?zat, ?e projekt bude finan?n? zaji?t?n v jak?koli f?zi sv? ?innosti a ?e b?hem projektu nedojde k ??dn?m finan?n?m mezer?m.

5. V?kaz zisk? a ztr?t

V tomto odstavci je provedeno finan?n? hodnocen? ?innosti podniku, pops?ny jeho v?nosy, n?klady, zisky a ztr?ty.

6. Finan?n? bilance projektu

Pro naps?n? t?to ??sti je nutn? prov?st odhad bilance na z?klad? v?ech p?edchoz?ch v?po?t? nebo existuj?c?ch zpr?v (pokud podnik ji? funguje). Tato p?edpov?? je tak? rozd?lena na m?s?ce, prvn? rok, ?tvrtlet? n?sleduj?c?ch let a t?et? rok provozu.

7. Anal?za finan?n?ch ukazatel? projektu

Po sestaven? rozvahy m??ete analyzovat hlavn? finan?n? ukazatele. Takov? anal?za se prov?d? za celou dobu realizace pl?nu, pot? se se?tou finan?n? charakteristiky projektu: jeho udr?itelnost, solventnost, ziskovost, doba n?vratnosti, sou?asn? hodnota projektu.

9. Popisy zp?sob? financov?n?

V tomto odstavci je nutn? popsat, z jak?ch finan?n?ch prost?edk? bude projekt realizov?n. Existuje n?kolik typ? financov?n?, a to kapit?lov?, leasingov? a dluhov?. Sponzorem m??e b?t st?t ve form? dotac? ?i p?j?ek nebo soukrom? investo?i, a to mus? b?t uvedeno ve finan?n? ??sti podnikatelsk?ho z?m?ru.

Ve stejn?m odstavci mus?te popsat proces p?j?ov?n? a spl?cen? vyp?j?en?ch pen?z s uveden?m zdroj?, ??stek, ?rokov?ch sazeb a harmonogramu spl?cen? dluhu.

Je t?eba zd?raznit, ?e finan?n? pl?n je nejd?le?it?j?? a nejslo?it?j?? ??st? podnikatelsk?ho pl?nu. Jak?koli chyba m??e m?t za n?sledek odm?tnut? financov?n?, co? znamen?, ?e je lep?? sv??it jeho sestaven? kompetentn? osob?. Pokud je v?ak v?? projekt jednoduch? a nezahrnuje nap??klad v?robu velk?ch s?ri? zbo?? a jeho dal?? prodej, m??ete si jej poskl?dat sami.

Finan?n? pl?n je komplexn? pl?n fungov?n? a rozvoje v hodnotov?m (pen??n?m) vyj?d?en?. Ve finan?n?m pl?nu je predikov?na efektivnost a finan?n? v?sledky v?robn?, investi?n? a finan?n? ?innosti podniku.

Finan?n? pl?n odr??? kone?n? v?sledky v?robn? a ekonomick? ?innosti. Zahrnuje invent?rn? polo?ky, finan?n? toky v?ech strukturn?ch ?tvar?, jejich prov?zanost a prov?zanost.

Finan?n? pl?n je kone?nou synt?zou a hodnotov?m vyj?d?en?m v?sledk? ?innosti spole?nosti. Informa?n?m podkladem pro sestaven? finan?n?ho pl?nu je p?edev??m ??etn? dokumentace. V prvn? ?ad? jsou to aplikace pro rovnov?hu.

• p??jmy a p??jmy;
• v?daje a sr??ky finan?n?ch prost?edk?;
• ?v?rov? vztahy;
• vztah k rozpo?tu.

V?sledky v?po?t? uveden?ch p??jm? a v?daj? jsou shrnuty ve formul??i „Bilance p??jm? a v?daj?“. Sou??st? dokument? finan?n?ho pl?nov?n? je i rozvaha spole?nosti.

Podnikov? bilance

Podnikov? bilance- jedn? se o souhrnnou tabulku ud?vaj?c? zdroje kapit?lu a prost?edky jeho um?st?n?. Rozvaha slou?? jako podklad pro prvn? f?zi finan?n?ho pl?nov?n? – anal?zu finan?n?ch ukazatel?. V tomto p??pad? se obvykle pou??v? vnit?n? rovnov?ha, tzn. rozvaha odr??ej?c? skute?nou finan?n? situaci spole?nosti pro vnitropodnikov? pou?it?. Zejm?na pro publikaci se sestavuje extern? bilance, obvykle zam??en? na podcen?n? velikosti zisk? za ??elem sn??en? da?ov?ch ??stek a vytvo?en? rezervn?ho kapit?lu az dal??ch d?vod?. Pro lep?? finan?n? pl?nov?n? ve firm?ch, a pl?n finan?n?ch tok? podniku.

V?nosov? ??st zahrnuje v?nosy z b??n? ?innosti, provozn? v?nosy (r?zn? v?nosy, zisk ze spole?n? ?innosti apod.) a mimo??dn? v?nosy (p??jmy vznikl? v d?sledku mimo??dn?ch okolnost? hospod??sk? ?innosti). V?daje se prom?taj? do stejn?ch polo?ek jako p??jmy.

Podnikov? rozpo?et

Ned?lnou sou??st? kr?tkodob?ho i dlouhodob?ho pl?nov?n? je rozpo?tov?n?.

Ka?d? ak?n? pl?n mus? b?t doprov?zen rozpo?tem (odhady v?daj? a p??jm?), kter? je kvantitativn? realizace pl?nu, charakterizace p??jm? a v?daj? za konkr?tn? obdob? a stanoven? pot?eby zdroj? k dosa?en? c?l? stanoven?ch pl?nem.

Lze sestavit pro: firmy, podniky, odd?len?.

Rozpo?et daleko p?evy?uje pl?n, pokud jde o p??snost a nasazen?. Rozpo?et m? smysl pouze tehdy, kdy? je uveden do praxe. prost? odhad p??jm? a v?daj? by nem?l ??dnou hodnotu.

Podnik jako celek vytv??? hlavn? nebo hlavn? rozpo?et, kter? zva?uje budouc? zisky, pen??n? toky a podp?rn? pl?ny z hlediska hodnoty. Z?kladn? rozpo?et je finan?n? kvantifikovan? vyj?d?en? marketingov?ch a v?robn?ch pl?n?, kter? zaji??uj? operativn? a finan?n? ??zen?.

Typy finan?n?ch pl?n?

Strategick? pl?ny jsou pl?ny pro obecn? rozvoj podnik?n? a dlouhodobou strukturu organizace. Z finan?n?ho hlediska strategick? pl?ny ur?uj? nejd?le?it?j?? finan?n? ukazatele a proporce reprodukce, charakterizuj? investi?n? strategie a mo?nosti reinvestice a akumulace. Tyto pl?ny definuj? mno?stv? a strukturu finan?n?ch zdroj? pot?ebn?ch k udr?en? podniku jako obchodn? jednotky.

Ve sv? nejobecn?j?? podob? je strategick? finan?n? pl?n dokument obsahuj?c? n?sleduj?c? ??sti:

1. Investi?n? politika podniku:

• politika financov?n? fixn?ch aktiv;
• politika financov?n? nehmotn?ch aktiv;
• politika v oblasti dlouhodob?ch finan?n?ch investic.

2. ??zen? pracovn?ho kapit?lu:

• spr?va hotovosti;
• spr?va pohled?vek (?v?rov? politika podniku);
• ??zen? z?sob.

3. Dividendov? politika podniku.

4. Finan?n? projekce:

• progn?za p??jm? podniku;
• progn?za n?klad?;
• obecn? pot?eba kapit?lu;
• hotovostn? rozpo?et.

5. ??etn? politika podniku.

6. Syst?m ??zen? ??zen?.

Aktu?ln? pl?ny jsou vyv?jeny na z?klad? strategick?ch jejich podrobn?m rozpracov?n?m. Pokud je ve strategick?m pl?nu uveden p?ibli?n? v??et finan?n?ch zdroj?, jejich objem a sm?ry pou?it?, pak v r?mci aktu?ln?ho pl?nov?n? je ka?d? typ investice vz?jemn? odsouhlasen se zdroji jejich financov?n?, efektivnost ka?d?ho zdroje financov?n? je Prov?d? se finan?n? hodnocen? hlavn?ch ?innost? podniku a zp?sob? generov?n? p??jm?.

Opera?n? pl?ny- jedn? se o kr?tkodob? taktick? pl?ny p??mo souvisej?c? s dosa?en?m (pl?n v?roby, pl?n n?kupu surovin a materi?l? atd.). Opera?n? pl?ny jsou zahrnuty jako ned?ln? sou??st ro?n?ho nebo ?tvrtletn?ho celkov?ho rozpo?tu podniku.

Pro zohledn?n? mo?n?ch faktor? nejistoty a rizik s t?m spojen?ch se doporu?uje p?ipravit n?kolik variant finan?n?ch pl?n?: pesimistick?, optimistick? a nejpravd?podobn?j??.

opera?n? pl?n

Operativn? finan?n? pl?ny jsou n?strojem ??zen? pen??n?ch tok?.

Financov?n? pl?novan?ch ?innost? by m?lo b?t prov?d?no na ?kor p??choz?ch finan?n?ch prost?edk?. To vy?aduje ka?dodenn? ??innou kontrolu nad tvorbou finan?n?ch zdroj?. Pro kontrolu p??jmu finan?n?ch v?nos? na z??tovac? ??et a vynakl?d?n? pen??n?ch finan?n?ch zdroj? pot?ebuje organizace operativn? finan?n? pl?nov?n?, kter? dopl?uje to st?vaj?c?. P?i sestavov?n? operativn?ho finan?n?ho pl?nu je nutn? vych?zet z objektivn?ch informac? o trendech ekonomick?ho v?voje v oblasti ?innosti organizace, inflaci, p??padn?ch zm?n?ch technologie a organizace v?robn?ho procesu.

Operativn? finan?n? pl?nov?n? zahrnuje:

• p??prava a realizace spl?tkov?ho kalend??e;
• v?po?et pot?eby kr?tkodob?ho ?v?ru;
• p??prava pokladny.