Son yaz?m?zda “4 zarf kural?” ad? verilen ki?isel finans y?netimi y?ntemini incelemi?tik. Bug?n, bu kurala uyman?n sa?lad??? faydalar? ve en ?nemlisi, paradan tasarruf etmenize ve maddi refah?n?z? art?rman?za yard?mc? olman?n neden bu kadar etkili ve kolay oldu?unu anlamaya ?al??al?m.

Ustaca olan her ?ey basittir. Sistemi cezbeden ?ey budur. Ay?n ba??nda zaman?m?z?n bir k?sm?n? (en fazla 10-15 dakika) harcad?k, her ?eyi raflara (zarflara) koyduk ve unuttuk.

Aile b?t?e planlamas? nedir? Bu, t?m gelirlerin (onlar? saymak g?zel) ve giderlerin s?rekli bir muhasebesidir. Ki?inin sorunlar?n?n ba?lad??? yer buras?d?r. T?m sat?n al?mlar?n s?rekli muhasebesinden ba??n?z d?necek: sat?n al?nan her ?ikolata, ??rek - her ?ey giderlere girilmeli ve dikkate al?nmal?d?r. Bir de buna, ki?inin planlad??? gibi olmayan bir ?eyi kendisi i?in sat?n ald???nda ya?ad??? su?luluk duygusunu da ekleyin. Sadece istiyordu.

Elbette bir yandan harcamalar?m?z?n, ne kadar harcand???n?n ve ay i?inde neye harcand???n?n tam bir resmine sahibiz. Hangi masraflar?n ?ok gereksiz oldu?unu ve nelerden tasarruf edebilece?inizi hemen g?rebilirsiniz.

Harcamalar?n?n kay?tlar?n? bu kadar titizlikle tutan ?o?u insan, genellikle 2-3 ay boyunca yoldan sapar.

4 zarf kural?, harcamalar?n?z? g?nl?k takip etmeden kontrol etmenizi sa?lar.

Bir ?rnekle a??klayaca??m. Diyelim ki bir hafta boyunca her zarfa 7 bin koydunuz. G?nde 1000 rubleden fazla harcamay? g?ze alamayaca??n?z ortaya ??kt?. Limiti a?maktan korktu?unuzda fonun k???k bir k?sm?n? b?rakacaks?n?z, ?rne?in sadece 900 veya 950 ruble harcayacaks?n?z. Hi? vakit ge?irmedi?iniz g?nler olacak (t?m g?n evde uzan?p televizyon seyrederek).

Sonu? olarak, haftan?n sonunda harcanmam?? paran?z olacak - ayn? 350 - 700 ruble ve hatta daha fazlas?.

Paray? kendiniz i?in (veya en az?ndan bir k?sm?n?, diyelim yar?s?), k???k e?lenceler ve di?er “gereksiz” harcamalar i?in kullanman?z?, kendinize k???k sevin?ler ?smarlaman?z? tavsiye ederim. Bu sizin i?in motivasyon olacakt?r; hafta boyunca ayr?lan miktar? a?mamaya ?al??arak bo?una tasarruf yapmad?n?z. Di?er k?sm? (e?er kald?ysa) pasif geliri art?rmak i?in yat?r?n.

Bunu farkl? ?ekilde arayabilirsiniz: mali yast?k g?venlik, ki?isel tasarruflar, yat?r?mlar. Zenginlik birikiminin ana yasas? ?udur:

"?nce kendinize ?deme yap?n"

?o?u durumda insanlar yaln?zca ay sonunda ellerinde kalanlar? biriktirirler. Genellikle geriye hi?bir ?ey kalmaz veya bir kenara koyman?n bile utan? verici oldu?u baz? kuru?lar kal?r (d???nceleri " Bir kenara b?rak?lacak bir ?ey olurdu ama bu sadece tavuklar?n g?lmesi i?in, bu 1000 (500, 200) benim i?in havay? d?zeltmez!!!“) ve dolay?s?yla bu da bo?a gidiyor.

D?rt zarf kural?n? kullanarak maa? ald?ktan hemen sonra %10'unu bu konuya ay?r?yoruz. Prensip olarak bu tutar derhal sabit giderler olarak s?n?fland?r?labilir. faturalar, ?nternet ve di?erleri i?in ?deme. Bir kenara koyup unuttular. Geriye kalanla ya?a. Bir veya iki ay i?inde bunu do?al olarak otomatik olarak yapacaks?n?z.

D???k maa?lar ve y?ksek masraflar nedeniyle ayn? %10'u kurtaramayaca??n?z? d???n?yorsan?z, sizi bundan cayd?rmaya cesaret ediyorum. Herhangi bir b?t?e kolayca 10 veya daha fazlas?n? tahsis edebilir. Harcamalar?n?z? kolayca %30-40 oran?nda azaltman?za olanak tan?yan para tasarrufuyla ilgili bir dizi makale okuyun.

Hayatta k?zg?n demirle ?z?n?ze kaz?nmas? gereken bir tak?m kurallar vard?r. Bu kurallardan biri:

Her zaman kazand???n?zdan daha az?n? harcay?n.

Bu olduk?a a??k bir kural, ancak sand???n?zdan ?ok daha az insan buna g?re ya??yor. N?fusun artan borcunu (mortgage kredileri ve araba kredileri hari?) ba?ka nas?l a??klayabiliriz? Otuz ya??n alt?ndaki Amerikal? ve Avustralyal? gen?lerin yar?s? neden 18 ya??na geldiklerinde bor?lar?n? ?d?yor ve bir s?r? banka onlara ??lg?n faiz oranlar?yla kredi kart? vermek i?in s?raya giriyor?

F?rsatlar insanlar? k?r eder.

Hayatta ger?ekte oldu?undan ?ok daha az eri?ilebilir g?r?nen bir?ok ?ey vard?r. (?rne?in, yurt d???nda bir tatil veya iyi bir ?svi?re saati.) ?htiya?lar (?o?unlukla hayali), f?rsatlardan daha h?zl? b?y?se de, f?rsatlar?n fark?na var?ld?ktan sonra ortaya ??kar. Zaman?n bir noktas?nda bu ihtiya?lar birikerek yanl??l?kla ya?am tarz? denilen bir ?eye d?n???r.

F?rsatlar?n ihtiyaca d?n??mesi mutsuzlu?un nedenlerinden biridir.

F?rsatlar birikiyor ve ihtiya?lar art?yor. Ya?am standard?n? s?rd?rememek bir aileyi yok edebilir veya su?a yol a?abilir. Mali a??dan ba?ar?l? insanlar?n ?o?u, artan ihtiya?lar?n? nas?l kontrol edeceklerini biliyor. Nas?l?

Bir b?t?eleri var.

B?t?e, kurumsal finans d?nyas?n?n d???nda bir ?ey de?ildir ve her zaman milyonlarca dolar cinsinden ifade edilmez. B?t?e, haftada, ayda veya y?lda harcanabilecek belirli bir miktard?r; bu miktar?n ?tesine ge?erseniz finansal hedeflerinize ula??lamaz. Bilin?sizce harcamak b?y?k bir mutsuzluk kayna??d?r.

4 zarf kural?

4 zarf kural? a??r?d?r. uygun yol Bir b?t?e olu?turun ve kendinizi g?cendirmeyin. Bir ailenin ortalama ayl?k gelirinin 3000 dolar oldu?unu varsayal?m. Ailenin mali hedefi, zor g?nler i?in bir fona sahip olmak ve emeklili?e yard?mc? olacak baz? uzun vadeli yat?r?mlard?r. Bu para ?u ?ekilde b?l?nebilir:

1. 3000 - ayl?k gelir

2. 300 (ayl?k gelirin %10'u) - hemen ertelenir (150'si tasarruf hesab?na ve 150'si yat?r?m hesab?na). Bakiye: 2700

3. 1000 – daire kiras? ve kamu hizmetleri. Bakiye: 1700

4. 700 - araba ?demeleri, benzin masraflar?, ?ocuk hobi gruplar? vb. Bakiye: 1000

5. Geriye kalan 1000 dolar, her birinde 250 adet olmak ?zere 4 zarfa b?l?n?r. Haftan?n b?t?esi bu ve onu a?mamak i?in ?ok ?abalaman?z gerekiyor.

6. Diyelim ki haftada 250 de?il de 200 dolar harcand?ysa, e?lenceye veya baz? biblolara 50 dolar harcanabilir.

Bu, b?t?e olu?turman?n tek ama belki de en bariz yolu de?ildir.

Kontrols?z para harcamaktan bilin?li harcamaya ge?i? her zaman sanc?l?d?r.

Kontrols?z harcamalar nedeniyle tedavinin ilk ay?nda hastalar depresif hissedebilir veya tam tersine sald?rganl?k ataklar? ya?ayabilir; hastalar?n e?leri, onlar? periyodik olarak dikkatsizlikle veya genel olarak partnerlerinden ho?lanmad?klar? ve kontrol etme arzular?yla su?larlar. Ancak t?m bunlar ge?er ve sonu?, istikrarl? bir mali durum ve ula??lan makul mali hedeflerdir.

Peki 4 Zarf Kural? ger?ekten neden i?e yar?yor:

1. “Bir ki?inin t?m harcamalar?n toplam muhasebesini tutmas?n? gerektirmez. Ekmekten posta pullar?na kadar t?m harcamalar?n?z? takip etmeye ba?lad???n?zda ?? ?eyden birinin ger?ekle?ti?ini uzun zaman ?nce fark etmi?tim:

2. "Bu kadar titiz muhasebeden vazge?mek istiyorsunuz ??nk?... ?ok zaman al?yor, bir?ok harcamay? fazla ?effaf hale getiriyor ve su?luluk duygusu uyand?r?yor. ?nsanlar?n %90'? bunu yap?yor.

3. "Bunu yapmaya devam ediyorsunuz ??nk?... Hayatta neyi yanl?? yapt???n?z? anlaman?n tek yolu budur. Genellikle bu, e?lence i?in bile paras? olmayan, ancak daha fazlas? i?in paras? olmayan insanlar i?in ge?erlidir. kaliteli ?r?nler beslenme. Ve bu insanlar?n 4 ?al? baca?? ya da bir par?a tavuk g??s? aras?nda se?im yapma ?ans? var.

5. “Uzun s?re b?yle bir analiz yapabilirsiniz. ?u ana kadar g?rd???m kadar?yla az?nl?ktas?n?z.

Genel olarak, finansal bilgilerin bollu?unun ortalama bir insana yard?m etmekten ?ok zarar vermesi muhtemeldir. Belki bunlar sadece zengin insanlarla ileti?imden ??rendi?im fikirlerimdir, ancak bana ?yle geliyor ki insan beyni, a??r? k???k, ?nemsiz (birer birer) ayr?nt?lara m?mk?n oldu?unca direniyor. 4 Zarf Kural? bir seviye daha y?kse?e ??kman?za izin verir - kafan?z? ?nemsiz ?eylerle rahats?z etmeyecek kadar y?ksek, ancak aniden ne oldu?unu ke?fedecek kadar y?ksek de?il. ge?en ay A??klanamaz bir ?ekilde, sahip olman?z gerekenden ?ok daha fazlas?n? harcad?n?z.

1. Zamanla ba?lang??ta d???nd???n?zden daha fazla tasarruf etmenizi sa?lar. ?nanmak zor mu? A??klayay?m: Diyelim ki bir ailede bir zarf (yani haftada harcanabilecek para miktar?) 5.000 rubleye denk geliyor. Bu, g?nde 700 ruble harcaman?za izin verildi?i anlam?na gelir. Her g?n izin verilen limitten daha az harcarsan?z (?rne?in 500 ila 600 ruble aras?nda), o zaman haftan?n sonunda 500-1000 ruble birikir ve bu ya e?lenceye harcanabilir (genellikle ?nerdi?im gibi) ya da yat?r?labilir. bir banka hesab? (?rne?in ya?murlu bir g?nde). ?yi para y?netimi becerileri i?in kendinizi (mant?k dahilinde) ?d?llendirmek i?in kalanlar? kendinize harcaman?z? ?neririm.

2. Daha da klinik bir durum var: Amerika Birle?ik Devletleri'nde tarife planlar? cep telefonlar? Ayda 300-2000 dakika dahil ve fazlas? i?in dakika ba??na 30-40 sent ?demeniz gerekiyor (yani ciddi bir cezai an var). Ayl?k 1000 dakikal?k bir plan?m vard? ve 700-800 kadar harcad?m. Abonelerin b?y?k ?o?unlu?u hi?bir zaman bir tarife plan?n?n t?m dakikalar?n? se?medi. 4 Zarf ilkesi de ayn? prensibe dayanmaktad?r: Zarf?n i?ine koydu?unuzdan daha fazlas?n? harcamamal?s?n?z ve bu nedenle son g?n beklenmedik olaylara haz?rl?kl? olmak i?in zarf?n i?inde bir miktar para b?rakmak zorunda kalmal?s?n?z. haftan?n.

3. Bana s?k s?k kalan g?nlerde ne yapaca??m soruluyor - sonu?ta ortalama ay 30'dan fazla g?nden olu?uyor. Buna cevab?m ?ok basit: Haftada s?rekli olarak 5.300 ruble harc?yorsan?z ancak 5.000'den fazla harcamaman?z gerekiyorsa, bu sizi borca s?r?klemeyecektir, ??nk?... ?deyebilece?inizden daha fazlas?n? harcad???n?z? hemen fark edeceksiniz. Anahtar kelime burada durum stabil, ??nk? Haftada 5300 harcamay? ??renmek, haftada 5000 harcamay? ??renmekten ?ok daha kolay de?il. Giderlerin istikrara kavu?turulmas? ba?l? ba??na b?y?k bir faydad?r, ??nk?... bu s?re? hayatta finansal s?rprizlerin ya?anmamas?n? sa?lar.

4. "?nce kendinize ?deme yapman?z gerekti?ini", "ya?murlu bir g?n i?in para biriktirmeniz gerekti?ini" vb. bir?ok kez duymu?sunuzdur. Bir sonraki yaz?mda buna de?inece?im ama ?imdilik ?unu belirtmek isterim ki 4 zarfla bu i? armut ay?klamak kadar kolay: sadece gerekli tasarruflar? listeye ekleyin sabit maliyetler ve... onlar? unut. B?y?k bir mebla? ald?ktan hemen sonra para biriktirmek, art?klar? s?rekli (haftal?k?) biriktirmekten ?ok daha kolayd?r (bu, uygulaman?n g?sterdi?i gibi, genellikle ger?ekle?mez). ?te yandan, g?nl?k b?t?e 700 ruble ise (yukar?ya bak?n) ve 550 harcad?ysan?z, hemen 150 rubleyi bir kumbaraya, kasaya, kumbaraya koydu?unuzda, g?nl?k tasarrufun a??r? bir yolu var. , vesaire. . - ek v?cut hareketleri olmadan ula?man?n imkans?z oldu?u yer. A??r? tasarruf taraftar? de?ilim, para gelir gelmez tasarruf etmeyi/yeniden yat?r?m yapmay? tercih ediyorum.

Aile b?t?esinin uygun ?ekilde d?zenlenmesi ve d?zenlenmesi gerekti?ini s?ylemeye gerek yok. Ancak bu durumda acil ihtiya?lar i?in yeterli para olacak, ?stelik b?y?k al?mlar i?in biriktirmek de m?mk?n olacak. Ve s?f?rdan para biriktirip biriktirmedi?imiz ya da zaten temel sermayeye sahip olup olmad???m?z ?nemli de?il, as?l ?nemli olan bunu nas?l do?ru ve bilin?li bir ?ekilde yapaca??m?z? ??renmek.

?stelik hayat?n maddi b?l?m?n? organize etmek i?in bu karl? ve eri?ilebilir se?enek, tasarruf miktar?n? art?rman?za olanak tan?r. ?ncelikle yat?r?mlara ve mevduatlara zorunlu bir ?deme var ve her hafta harcanmam?? paran?n geri kalan?n? zarftan kurtarabilirsiniz. Sistemde hayat?n kolayla?t???, ailenin ani kader de?i?imlerinden korundu?u fark edilir.

Bir ki?i 4 zarf kural?na g?re ya?amaya ba?lad???nda bir ritim yakalar, mali durumu istikrara kavu?ur ve daha fazla olas?l?k. Bu ?emada kesinlikle hi?bir eksiklik yoktur - herkes i?in basit ve anla??l?rd?r ve olas?l?klar? sonsuzdur. Bu y?ntemin sizin i?in ne kadar karl? olaca??n? ve ak?ll? tasarruflar dikkate al?narak nakit tasarruflar?n?z?n ne kadar h?zl? yenilenece?ini kontrol edin.

Neredeyse kesinlikle ki?isel veya aile b?t?esi ve neredeyse kesinlikle bir s?re sonra bu aktiviteyi b?rakt?n?z. D?r?st olal?m: "4 Zarf" hizmetinin yarat?c?lar? olarak biz, harcamalar? birka? kez takip etmeye ba?lad?k, ard?ndan kendimizi ??martt?k, baz? harcamalar? unuttuk ve sonra paran?n nereye gitti?ini kaydetmeyi tamamen b?rakt?k. Ve bir bu?uk ay sonra, kendimize kar?? yo?un d?r?st olma ?abalar?ndan sonra ba?lang?? noktam?za geri d?nd?k.

?nsanlar?n neden ki?isel b?t?e tutmaktan vazge?tiklerini analiz etmek i?in ?ok zaman harcad?k ve yeni “4 Zarf” hizmetinin yard?m?yla ret say?s?n?n, titiz muhasebeye g?re ?ok daha d???k olaca??ndan eminiz.

Sebep 1. ?nsanlar aile b?t?esi olu?turmaya nereden ba?layacaklar?n? bilmiyorlar. ?e?itli programlar? kullanmaya ba?larlar, harcamalar? bir not defterine veya Excel tablosuna kaydederler, sonra harcamalar? saymaya ba?larlar ve... s?rada ne var? Ancak daha sonra masraflar?n say?lmas?n?n bir b?t?e haz?rlamak olmad??? ortaya ??kt?: bu sadece harcanan paran?n bir beyan?yd?.

Be? ila on dakika i?erisinde sistem kullan?c?s?, gelir ve giderleriyle ilgili t?m bilgileri girebiliyor, paras?n?n nereye harcand???n? belirleyebiliyor, ayr?ca g?nl?k ve haftal?k olarak ne kadar para harcaman?n g?venli oldu?unu ??renebiliyor. Hizmetimiz size b?t?enin ger?ekte ne i?in oldu?unu g?sterir; makul ?l??de m?mk?n olandan daha fazlas?n? harcamaktan ka??nmak ve mali hedeflerinize ula?mak i?in.

Sebep 2. Standart y?ntemleri kullanarak b?t?eyi korumak ?ok zaman al?r veya uygulanmas? zordur. Deneyimlerimize g?re, ?o?u insan daha sonra en ?ok paray? hangi ?eye harcad???n? hesaplayabilmek i?in t?m harcamalar?n? titizlikle kaydeder. Harcamalar?n titizlikle takip edilmesinin k?t? oldu?unu s?ylemeyece?iz ancak g?nde 1-2 dakikadan fazla s?r?yorsa bir ?eylerin de?i?tirilmesi gerekiyor.

“4 Zarf” hizmeti bu sorunu nas?l ??z?yor? Gelir, tasarruf ve planlanan giderlere ili?kin veriler girildikten sonra (ki bu i?in ba??nda yap?l?r), "4 Zarf"a bilgi eklemek g?nde bir dakikadan az s?rer.

“4 Zarf” y?nteminin a??klamas?

Kullan?c?, gelirinin miktar?n? (farkl? s?kl?kta) belirler, Rezerv Fonuna %10 koyar, t?m d?zenli harcamalar? (?rne?in sigorta, kamu hizmetleri, kredi geri ?demeleri vb.) hat?rlar ve istenirse finansal hedefleri tan?mlar. Daha sonra haftada g?venle harcayabilece?i tutar? belirliyor ve bunu bir zarfa koyuyor. Paran?n geri kalan? dokunulmazd?r.

Zarftaki tutar a?a??daki form?l kullan?larak hesaplan?r:

Zarf = (Toplam ayl?k gelir – toplam ayl?k gelirin %10’u – t?m d?zenli giderlerin toplam? – mali ama?l? tasarruflar) / 4,3

Hafta sonunda zarfta kullan?lmayan para kal?rsa, bunlar e?lenceye harcanabilir (pi?manl?k duymadan), bir sonraki haftan?n zarf?nda biriktirilebilir veya art?r?labilir. Kullan?c?n?n zarfta bulunandan daha fazla para harcamas? durumunda olu?an a??k Rezerv Fonundan al?n?r.

Teori ve pratik: y?ntemin “4 Zarf” ?evrimi?i sisteminde uygulanmas?

Hayat?n, onun hakk?nda yap?lan herhangi bir teoriden daha ilgin? oldu?u a??kt?r. “4 zarf” sistemi ?unlar? i?erir: b?y?k say? y?ntemi her duruma uygun hale getiren yakla??mlar ve algoritmalar:

• Zarf?n boyutu haftadan haftaya de?i?ir. Zarf?n i?eri?i yeterli de?ilse tam hayat, kullan?c? daha ?nce harcamak ?zere para biriktirmeye ba?layabilir.
• Planlanan harcamalar her zaman zaman?nda veya gereken miktarda ger?ekle?tirilmeyebilir. “4 Zarf” ?evrimi?i sistemi, bu t?r masraflar? aktarman?za ve plan? de?i?tirmeden hacimlerini de?i?tirmenize olanak tan?r.
• Planland??? kadar tasarruf etmenin her zaman m?mk?n olmad??? a??kt?r. Kullan?c? hedef fonunu yenilemeyi reddedebilir Bu hafta– ancak bu, hedefe ula?ma zaman dilimini etkileyecektir.
• Kullan?c?lar?n paray? her zaman bir hafta i?inde harcamak ?zere bir zarfa koymad?klar? a??kt?r. Ancak “4 Zarf” sistemi, ?deme y?ntemleri ne olursa olsun a??lamayacak haftal?k ve hatta g?nl?k bir b?t?e belirlemenize olanak tan?r. Hi?bir ?ey yok daha iyi g?r?nt?leme kredi kart? borcunuzun ay sonunda hesab?n?zda tamam?n? ?demeye yetecek kadar para olaca??n? bilmek.

Faydalar? ve etkinli?i

4 Zarf y?nteminin etkinli?i:

• Haftal?k b?t?eyi belirlemenin basitli?i ve do?rulu?u;
• Veri giri?i kolayd?r ve zaman?n?z?n %90'?n? gereksiz bilgileri analiz etmeye harcaman?za gerek yoktur
• Rezerv Fonu olu?turma ve yenileme te?viki
• ?yi finansal al??kanl?klar geli?tirmek (krediyi yaln?zca son ?are olarak kullanmak; bor?tan ka??nmak)

“4 Zarf” sisteminin verimlili?i:

• Ki?isel finans y?netimi ilkelerine s?k? s?k?ya ba?l?l?k
• ?o?u ya?am durumu i?in destek
• Ortak bir aile b?t?esini s?rd?rme imkan?
• ?oklu gelir ve harcama para birimlerini destekler
• Paran?n ge?mi?te nereye gitti?ini analiz etmek yerine gelece?e y?nelik planlar yapabilme yetene?i
• Sisteme d?nyan?n her yerinden 24 saat eri?ilebilir

Benim ve baz? arkada?lar?m?n kulland??? ki?isel finans planlama yakla??m?m? yay?nlamamdan bu yana neredeyse alt? ay ge?ti. ?a??rt?c? bir ?ekilde, ki?isel mali durumumu muhasebele?tirmenin d?zenli olarak uygulad???m tek yolu bu: geleneksel y?ntemler Genellikle ancak bir bu?uk hafta s?rer, ancak "4 Zarf" ile zaten 8 ay dayand?m. Neden? ??nk? harcamalar? girmek i?in g?nde yaln?zca 30 saniye harc?yorum, bazen de planlanan harcamalar? girmek i?in 30 saniye daha harc?yorum. G?nde Maksimum Bir Dakika – G?nde yaln?zca bir dakika ay?rabilmek, finansal sorunlar?n?z? kesin olarak ??zmeye motive olman?z? sa?lar m?? Ki?isel olarak cevab?m ?u: evet, motive ediyor.

Ki?isel finansla ilgili herhangi bir kitapta "her zaman kazand???n?zdan daha az?n? harcamal?s?n?z" ifadesini okuyabilirsiniz. B?y?kl??? ne olursa olsun her b?t?eyi ?ld?ren a??r? harcamalard?r: sadece zaman verin. ?nsanlar?n kazand?klar?ndan daha fazlas?n? harcamas?n?n birka? nedeni vard?r:

• ?nsanlar ya?amsal ihtiya?lar (bar?nma, kamu hizmetleri, ara?lar vb.) i?in ne kadar ?dediklerini bilmiyorlar. Pek ?ok insan bu t?r harcamalar? gerekli bir k?t?l?k olarak g?r?yor ve paray? saymadan harc?yor. Buna ek olarak ayn? ki?ilerin sosyal y?k?ml?l?klerinin kendilerine ne kadara mal oldu?unu bilmemeleri de bir ger?ektir.- do?um g?n? hediyeleri, restoranlara geziler, kul?p ?yelikleri vb. ?yle ya da b?yle kar??la?t???m bir?ok ailenin b?t?esinde sosyal y?k?ml?l?klerin maliyeti ?ok daha fazla olabilir. 2 ayl?k gelir A (!). Bu t?r y?k?ml?l?klerin mali etkisini hesaba katmamak, kendinize mali bir ?ukur kazmakt?r.
• ?nsanlar a??r? harcamalar?n finansal yeteneklerini a?t???n? biliyor, ama "hayattaki bu k???k ne?eyi hak ettiklerine" inan?rlar ("k???k ne?enin" boyutu herhangi bir olabilir), bu y?zden kendilerine basit?e "bu israf?n kesinlikle son olaca??n?" s?ylerler. Tabii ki, d?? m?dahale olmadan bu t?r tek bir at?k sonuncusu de?ildir. Elbette sat?n al?n pahal? araba 7 y?ll?k kredi, bir ki?inin mali yeteneklerini a??yor. Tabii ki pahal? bir restorana gitmek ??nk? her ?ey ba?ar?l? insanlar oraya gidiyorlar ya da arkada?lar? onlar? oraya davet etti?i i?in - yeteneklerinin bir g?stergesi de?il, kendi mali ?ukurlar?ndan kaz?lm?? ba?ka bir ?ift k?rek toprak.
• ?nsanlar yak?nda kesinlikle para kazanacaklar?na inan?yorlar daha fazla para?nceki bor?lar? ?demek i?in. ““ Ne kadar ?ok harcarsam o kadar ?ok kazan?r?m” gibi ifadeleri ne s?kl?kla duyuyorsunuz? Az ya da ?ok bilgili olan herhangi bir ki?i finansal planlama veya kendine ait olmas? ba?ar?l? i?, ?ld?r?lmemi? bir ay?n?n derisini b?lemeyece?inizi ve bug?n para harcayarak gelecekteki karlara g?venemeyece?inizi hemen s?yleyecektir.

Zaten kaz?lm?? bir mali delik, a?a??dakileri hat?rlayarak geri g?m?lebilir:

• Bir insan? mutsuz etmek zor de?il: b?rak?n daha fazlas?n? denesin y?ksek seviye hayat ve sonra sa?lama f?rsat?n? elinden al?n yeni seviye hayat ? D??en piyasa nedeniyle geliriniz azald?ysa, hayat?n ge?mi? zevklerine tak?l?p kalman?za gerek yok: yeni ko?ullarda ya?amay? ??renin.
• Sakin bir finansal ya?am?n anahtar? bir b?t?eye sahip olmakt?r. Bir?ok insan?n beyninde "b?t?e" kelimesi uzun vadeli, b?y?k ?irketlerle ve milyonlarca dolarla ili?kilendirilmektedir. Asl?nda b?t?e, mali durumunuza zarar vermeden ?tesinde harcama yapamayaca??n?z bir tutar belirlemek ve harcamalar? kontrol etme s?recinden ne fazlas? ne de az?d?r.

En basit bir ?ekilde Finansal ?ukurunuzu kazmay? ??renmek 4 zarf y?ntemidir. Basit, h?zl? ve ?ok etkili yol ki?isel veya aile b?t?esi olu?turun ve mali plan olmadan olumsuz duygular. En basit finansal plan 0 dolara ve 5-10 dakika i?inde olu?turulabilir. Hedeflerinize ula?mak i?in atman?z gereken ad?mlar ?unlard?r:

• Ayl?k gelirinizi (ki?isel veya ailevi) belirleyin. Gelir ?unlara ba?l?ysa d?? fakt?rler, takdir etmeye ?al?? orta boy(?rne?in, geliriniz ayda 20 ila 30 bin ruble aras?nda de?i?iyorsa 25 bin ruble yaz?n). ?rne?in, gelir ayda 2.500 dolar olacakt?r.
• Tasarruf ve/veya yat?r?mlar i?in an?nda %10 kesinti yap?n. Bu paran?n derhal bir kenara b?rak?lmas? gerekiyor, aksi takdirde onu bir kenara b?rakmamak i?in milyonlarca nedeniniz olur. Acil durum fonu konseptimiz, ?ncelikle t?m paran?z? yat?rman?z gerekti?ini s?yl?yor rezerv fonu(mevduat?n faizi yakla??k olarak enflasyona e?it olan bir banka hesab?na) - miktar yakla??k olarak 3 ayl?k aile geliriyle ayn? olmal?d?r (ge?imini sa?layan as?l ki?inin mesle?i egzotik ise, ?rne?in jeolog ise 6 ay). Rezerv fonunuz dolduktan sonra yat?r?mlar i?in para ay?rman?z gerekir (se?ti?iniz yat?r?m fonuna g?re de?i?ir ama biz endeks fonlar?n? ?neriyoruz). Bizim durumumuzda bu 250 dolar. Bakiye 2.250 dolar.
• Sabit maliyetler - apartman daireleri i?in ?deme tutar?n? belirleyin, yard?mc? programlar, mevcut kredilere ili?kin ?demeler. Bilen birine g?venin; bu maliyetler ?nceden d???nd???n?zden daha y?ksektir. Bizim durumumuzda bunun 1000 dolar oldu?unu varsayal?m. Bakiye 1.250 dolar.
• Sosyal harcamalar?n miktar?n? belirleyin (Do?um g?nleri, barda d?zenli toplant?lar vb.). Diyelim ki 150 dolar. Bakiye 1.100 dolar.
• 1.100$'l?k bakiye 4,3'e b?l?n?r ( ??nk? ayda 28 g?nden fazla var) ve tutar 255$'d?r. Bu miktar haftal?k zarf?n?z?n b?y?kl???d?r: Bu tutar? zarf?n i?ine koyars?n?z ve bu miktardan fazlas?n? harcamamak i?in elinizden geleni yapars?n?z.

Karma??k bir ?ey mi bekliyordunuz? Bu sistemde elbette harcamalar? kontrol etmek d???nda karma??k hi?bir ?ey yok. Ancak ilginizi ?ekebilecek bir nokta var: “Planlad???m miktardan daha az harcarsam ne yapmal?y?m? ". Ancak olay ?u; biriktirdi?iniz paray? e?lenceye ve genel olarak kalbiniz ne istiyorsa harcayabilirsiniz.

Kontrols?z harcamalardan bilin?li ve planl? harcamalara ge?i?in her zaman biraz sanc?l? oldu?unu saklamayal?m. Fikrinizi do?ru y?nde de?i?tirmek i?in aile ?yelerinden destek alman?z gerekebilir. Ama bir d???n?n: Hangisi daha iyi - hayat?n?z? ak?ls?zca bo?a harcamak m? yoksa genel zevk i?in makul finansal hedefler planlamak ve bunlara ula?mak (bir ?ey sat?n almak veya bir yere seyahat etmek) mi?

Konuyla ilgili daha fazlas?:,