En personlig ekonomisk plan ?r det f?rsta steget mot att n? ditt m?l och f? ekonomiskt oberoende. De allra flesta rika m?nniskor har sin egen ekonomiska plan, tack vare vilken de p? ett kompetent s?tt hanterar sina kassafl?den och, hur banalt det ?n kan l?ta, l?ter detta dem bli ?nnu rikare och k?nna sig mer sj?lvs?kra n?r det g?ller ekonomisk s?kerhet. En v?ldesignad plan ger en viss algoritm av sekventiella ?tg?rder, vars genomf?rande g?r att du kan uppn? ditt avsedda m?l till l?gsta kostnad. ?ven en enkel plan g?r att du kan k?nna dig mer stabil, bli av med skulder, leva med medel och helst f?rb?ttra din ekonomiska situation avsev?rt.

De flesta m?nniskor har inte en v?ldefinierad ekonomisk plan. Men ?nd? har de fortfarande vissa ?nskningar. Och p? fr?gan om vad skulle du vilja ha i det h?r livet kommer svaren att vara ungef?r s? h?r:

• mycket pengar MYCKET PENGAR;
• l?genhet;
• stuga eller hus vid havet;
• inte arbeta och leva p? r?nta fr?n kapital;
• bil;
• reser mycket;
• betala av skulder.

G? vidare. Vi fr?gar dem: "Hur ska ni uppn? detta?". Och s? blir det en l?ng paus. En person b?rjar rulla n?got i huvudet, t?nker och ger ut n?got s? h?r: "Kommer jag tj?na mer i framtiden?" (vinst p? lotteri och att f? ett rikt arv r?knas inte med).

Hur mycket mer? Och n?r kommer det att h?nda? Och vad g?r du f?r detta? Och om inkomsten ?kar, vad h?nder sedan? Hur vill du i framtiden inte arbeta och leva helt och h?llet p? dina egna pengar, som kommer generera din m?nadsinkomst? Och hur mycket pengar beh?ver du f?r detta?

Och som svar, tystnad eller n?got helt obegripligt.

• varf?r beh?ver du en ekonomisk plan och vad ger den;
• hur man formulerar sina m?l;
• komplett kompileringsalgoritm i 4 steg med exempel;
• hur man undviker misstag och f?rb?ttrar effektiviteten f?r att uppn? m?let.

Artikeln visade sig vara ganska omf?ngsrik. Men jag gjorde mitt b?sta f?r att ta h?nsyn till allt. Efter att ha l?st den kommer du att f? fullst?ndig information om hur din plan ?r korrekt f?rberedd.

Vad ?r en ekonomisk plan till f?r?

Vad ?r en personlig ekonomisk plan (PFP)? Det h?r ?r en sorts karta, en slags guide som hj?lper till att g? mot de avsedda m?len p? r?tt v?g, med minsta hinder och sv?righeter, med h?nsyn till alla nyanser. Om du j?mf?r med andra omr?den i livet kan du dra en analogi. L?t oss s?ga en resa till Altai p? egen hand med bil. F?r att s?kert ta dig till platsen beh?ver du veta: en v?gkarta, avst?nd och f?ljaktligen hur mycket pengar du beh?ver f?r br?nsle, restid, relaterade kostnader (mat, ?vernattningar etc.), saker som beh?vs p? v?gen. Med s?dan kunskap kan du enkelt n? den avsedda punkten, med maximal komfort. Fr?nvaron av en av dessa punkter i planen kan orsaka allvarliga hinder, upp till of?rm?gan att ta sig till platsen (pengar rann ut p? v?gen).

Att g?ra upp en plan tar dig inte mer ?n en timme, ja, kanske 2-3 timmar om det ?r tillr?ckligt allvarligt. Men tiden som spenderas g?r att du tydligt kan formulera ditt m?l och, viktigast av allt, f?rst? hur du kan uppn? det.

M?nniskor som har en v?ldefinierad ekonomisk plan n?r sina m?l m?nga g?nger snabbare ?n de som inte har det.

Stadier f?r att uppr?tta en ekonomisk plan

Hur b?rjar man kompilera LFP? Utformningen av planen best?r av flera p? varandra f?ljande etapper.

Steg 1. M?ls?ttning

Att uppr?tta en ekonomisk plan b?r alltid b?rja med definitionen av m?l. Det ?r vad du vill uppn?. M?l kan vara l?ngsiktiga eller kortsiktiga. Inte viktigt, viktigt och mycket viktigt eller globalt. Dessutom b?r m?len vara specifika och b?st uttryckta i pengar. Till exempel vill jag ha en ny bil, en l?genhet, f?r att spara ihop till en semester - ? ena sidan ?r det h?r m?l, men ? andra sidan har de absolut ingen information. Det vore b?ttre att formulera det s? h?r - jag vill:

• en ny BMW-bil f?r $30 000;
• 3-rumsl?genhet i centrum av din stad f?r 5 miljoner rubel;
• spara 100 000 rubel f?r semester.

S? vi har specifika m?l. Och nu blir det mer tydligt hur mycket pengar som beh?vs f?r att uppn? dem.

Steg 2. Tidslinje f?r prestation

M?l har satts. Nu m?ste du best?mma den tid under vilken du planerar att uppn? dem. N?r det inte finns n?gra exakta datum blir m?let n?got illusoriskt och avl?gset. Specifikt, f?r exemplen ovan, kan du g?ra detta:

• k?p en BMW om 3 ?r;
• l?genhet om 10 ?r;
• semester - samlas i maj n?sta ?r.

Deadlines och m?l m?ste s?ttas realistiska, baserat p? din ekonomiska f?rm?ga. Dr?mmen om att ha ett miljonhus och flera miljoner dollar p? ett konto ?r verkligen bra. Men om du f?r den genomsnittliga l?nen i landet, d? ?r din plan d?md att misslyckas fr?n b?rjan. Samt m?let att spara ihop till en l?genhet v?rd 100 tusen dollar p? 2 ?r med en l?n p? 1 tusen dollar. Var realistisk.

Steg 3. Tillg?ngar och skulder

Detta ?r den viktigaste punkten. Och det ?r p? dess sammanst?llning som lejonparten av tiden kommer att g?. Och det ?r fr?n honom som 90% beror p? framg?ng f?r att uppn? dina m?l.

Du m?ste sj?lv best?mma hur mycket pengar du kan spara varje m?nad. F?rst m?ste du best?mma storleken p? tillg?ngar och skulder i din budget. Det vill s?ga hur mycket du f?r och spenderar. Skillnaden blir det belopp som kan tilldelas.

Tillg?ngar ?r saker som ger dig pengar eller din inkomst.

Skulder – ta pengar, det vill s?ga dina utgifter.

Vi g?r en tabell ?ver tillg?ngar och skulder.

Det ?r inte n?dv?ndigt att k?nna till varje utgiftspost noggrant till kronan. Du kan initialt bilda data ungef?r "med ?gat". Det viktigaste h?r ?r att se helhetsbilden av dina inkomster och utgifter och i vilken proportion den eller den utgiftsposten utg?r det totala beloppet.

Tabellen visar att nettobalansen varje m?nad ?r 9 000 rubel. Baserat p? detta m?ste du justera dina m?l och tidpunkten f?r deras uppn?ende.

Naturligtvis hade det varit mer logiskt att utg? fr?n detta skede och sedan g? vidare till bildandet av deadlines. Men jag r?der dig att g?ra det i den ordningen. Varf?r? Om du omedelbart best?mt hur mycket pengar du har kvar och perioden fram till att planen uppn?s baserat p? dessa planer, d? skulle du ha slutat d?r. Avvikelsen mellan ?nskade och faktiska datum ger dig ett incitament att leta efter s?tt att fixa det.

Steg 4. Investera pengar

Efter att ha best?mt m?len, deadlines och det belopp som du kan avs?tta varje m?nad enligt din LFP, m?ste du se till att pengarna inte ligger stilla, utan ger ytterligare inkomster. Beroende p? dina m?l och tidsram kan du anv?nda olika finansiella instrument f?r att g?ra vinst. F?ljande regel g?ller h?r: ju l?ngre tid det ?r f?r att n? dina m?l, desto mer riskfyllda och l?nsamma instrument beh?ver du investera i.

N?gra exempel.

1. Semesterpengar efter 1 ?r. P? utsatt tid ska du ha ett visst belopp, vilket r?cker till b?de biljetten och relaterade utgifter. Och h?r ?r det viktigaste f?r dig stabilitet och s?kerhet. D?rf?r ?r det b?sta alternativet bankins?ttningar med deras n?stan 100% tillf?rlitlighet. Om du planerar en resa utomlands ?r det l?mpligt att dessutom ?ppna en ins?ttning i utl?ndsk valuta. S? du skyddar dig fr?n pl?tsliga kraftiga hopp i dollarn (euro), n?r pengarna som ackumulerats i rubel kan depreciera kraftigt.
2. Du sparar till ditt barns utbildning. Pengarna kommer att beh?vas om cirka 8 ?r. L?ptiden ?r ganska l?ng, s? bankinl?ning, med sin l?ga r?nta, ?r inte det b?sta alternativet. F?r dig ?r placeringar i obligationer och aktier mest l?mpliga, d?r den potentiella inkomsten ?r 1,5-2 g?nger h?gre. 1-2 ?r f?re f?rfallodagen, ?verf?r gradvis pengar till mer konservativa instrument f?r att undvika obehagliga situationer i form av lageruttag. H?r riktar vi ?terigen v?r uppm?rksamhet mot bankinl?ning och statsobligationer med deras h?gsta grad av tillf?rlitlighet (OFZ).

N?r man g?r upp personliga ekonomiska planer g?r m?nga samma misstag och tar inte h?nsyn till m?nga faktorer. Tillsammans g?r detta det sv?rt att uppn? de avsedda m?len, och i vissa fall om?jligg?r det dem. Det ?r b?ttre att k?nna till alla fallgropar precis vid stranden och g? med str?mmen, och inte mot den. Dessutom kan v?ra r?d p?skynda din process avsev?rt, i vissa fall ?ven ibland.

Orealistiska deadlines och m?ngden m?l

Som redan beskrivits ovan beh?ver du inte ?nska dig sj?lv vad du sannolikt inte kommer att uppn?. B?ttre att fokusera p? mer verkliga saker. Naturligtvis kan m?let vara n?got ?verskattat. S? du kommer att bli motiverad att leta efter ytterligare m?jligheter att uppfylla din dr?m.

F?r mycket belopp

Detta avser det belopp som avs?tts m?nadsvis. Naturligtvis, ju mer du kan spara, desto b?ttre. Men du beh?ver inte dra ?t b?ltet till det yttersta och leva p? 5 kopek i veckan. M?let ?r s?kert bra, men du m?ste leva nu. Dessutom, om du st?ndigt lever under spartanska f?rh?llanden, riskerar du att spotta p? allt, p? alla dina m?l och planer p? en dag. L?mna d?rf?r lite ekonomisk reserv till dig sj?lv f?r att andas friare.

Brist p? disciplin

Att s?tta upp m?l och g?ra en plan ?r bara halva striden. Du kan till och med s?ga att detta ?r det enklaste och enklaste. Vad som v?ntar dig fram?t - det h?r kommer att bli ett riktigt test f?r dig. Du kan g?ra en plan p? bara en timme, men du m?ste h?lla dig till den i flera m?nader (?r, decennier). Det ?r p? dina handlingar i framtiden som ditt f?retags framg?ng beror p?.

F?r l?ng tid

Det ?r v?ldigt sv?rt att h?lla sig motiverad och h?lla sig till en fler?rig, m?nad till m?nad plan. Dela d?rf?r upp det ytterligare i flera steg. Det blir mycket l?ttare att n? alla. Och motivationen kommer att vara p? niv?n. Om du sparar ihop till en l?genhet (lantg?rd) i 10 ?r, kommer det f?rsta steget att samla 10% av kostnaden under ?ret. Du kan ta h?nsyn till bilderna av framtida bost?der - spara ihop till k?ket, hallen, badrummet, toaletten. D? skulle till exempel de ackumulerade pengarna redan r?cka f?r att du ska k?pa ut ett rum och sedan ett till. Kom p? n?got liknande f?r dig sj?lv.

Inflation

Av n?gon anledning gl?mmer n?stan alla n?r pengar skrivs av. Detta g?ller s?rskilt f?r l?nga perioder. H?ller med om att 10 000 rubel nu och f?r 10-15 ?r sedan ?r tv? stora skillnader. Tidigare kunde de k?pa mycket mer. Detsamma g?ller dina planer. Om du planerar att spara ett visst belopp kan det visa sig att det vid det ursprungliga datumet inte kommer att r?cka p? grund av att priserna f?r allt har ?kat under denna tid. Men h?r kommer du till unds?ttning....

R?nta p? r?nta

De arbetar i samband med inflation. Generellt g?ller att ju h?gre inflationen ?r i ett land, desto h?gre blir avkastningen p? investeringen. Men h?r ?r det skillnaden mellan inkomst och nuvarande inflation som m?ste beaktas. Det ?r denna skillnad som kommer att visa din verkliga inkomst.

Efter att ha investerat pengar till 15 % per ?r med en ?rlig inflation i landet p? 10 %, kommer din reala inkomst att vara 5 % per ?r.

Hur tar man reda p? denna l?nsamhet? Det ?r mycket sv?rt att fastst?lla den exakta siffran. Men det finns ett visst medelintervall:

• Bankinl?ning - real avkastning 0 - 3% per ?r
• Obligationer - 2-5% per ?r
• Aktier - 3-8% per ?r.

Betala sj?lv

Efter att ha f?tt inkomst (l?n, bonus) avs?tter vi omedelbart en tidigare k?nd del f?r dina m?l. Genom att g?ra detta kommer du att befria dig sj?lv fr?n en konstant huvudv?rk var du kan f? pengar i slutet av m?naden, n?r allt praktiskt taget redan ?r f?rbrukat, men ingenting har skjutits upp ?nnu. Dessutom kommer du inte att frestas att spendera dessa pengar p? andra "n?dv?ndiga behov".

Noggrann efterlevnad av planen

? ena sidan ?r detta bra, men det ?r inte heller n?dv?ndigt att blint utf?ra allt planerat i f?rv?g p? en helautomatisk maskin. Du kan g?ra sm? justeringar baserat p? dina nuvarande f?rm?gor. Vi h?jde din l?n, gav dig en bra bonus, hittade ett deltidsjobb – vi justerar planen. En s?dan periodisk ?versyn kan ge dig en betydande acceleration mot r?relsen mot m?let. Det finns m?nga alternativ: allt som du f?tt ut?ver den genomsnittliga l?nen ska l?ggas ?t sidan: antingen allt helt, eller h?lften, och spendera den andra h?lften p? dig sj?lv, eller avs?tta en viss procent av det som kom fr?n ovan, eller en fast procent av hela din inkomst. Vi fick mycket - vi la undan mycket, vi skar ner l?nen - i samma proportion minskar vi bidraget till dr?mmen.

Optimering av utgifter och int?kter

Det enklaste s?ttet att slutf?ra din ekonomiska plan snabbare ?r att spara s? mycket som m?jligt. Hur man g?r det? Det finns bara tv? s?tt - minska kostnaderna och ?ka int?kterna. Det enklaste s?ttet att b?rja ?r genom att optimera dina kostnader. ?terigen, analysera noggrant vad som kan minskas och vad som helt kan ?verges i ett bra m?ls namn. Kanske spenderar du f?r mycket p? underh?llning, alkohol, r?kning, middagar p? kaf?er och restauranger. Alla kan hitta n?got eget, ?n vad han kan begr?nsa sig sj?lv (lite eller helt).

Efter s?dana optimeringar kan du spara betydligt mer pengar, vilket i slut?ndan ger dig m?jlighet att n? ditt m?l mycket snabbare. Eller f? ett mer betydande ekonomiskt resultat under en f?rutbest?md period. Vad ska man fokusera p?? N?stan alla familjer kan dessutom spara fr?n 10 till 30 % p? grund av sm? optimeringar.

Genom att investera 3 000 rubel p? aktiemarknaden varje m?nad med en genomsnittlig ?rlig avkastning p? 15% kommer du om 15 ?r att ha 2 miljoner rubel p? ditt konto. Men om du ?kar bidragsbeloppet till 5 tusen f?r du ytterligare 800 tusen!

Om du avs?tter 10 % av din inkomst, men sedan lyckades optimera dina utgifter med 20 %, s? kommer m?ngden fria medel du har att tredubblas och saker och ting g?r 3 g?nger snabbare.

Var ska man f?ra register?

Kr?vs ett konto ?verhuvudtaget? Eller kan du bara spara pengar och inte t?nka p? n?gonting? I princip ?r detta alternativ ocks? m?jligt. Om du har en j?rnvilja, beslutsamhet, utm?rkt minne och dina m?l ?r inte alltf?r l?ngsiktiga. Men varf?r allt detta. ?nd? ?r det l?ttare att h?lla reda p? dina prestationer och i vilket stadium du ?r nu och hur mycket du fortfarande har kvar tills resan ?r slut (tid och pengar).

Det finns flera redovisningsalternativ. Du kan starta en anteckningsbok, en sorts inkomst-utgiftsbok och g?ra anteckningar d?r. Det andra alternativet ?r att spela in allt p? datorn i ett kontorsprogram, som Excel. N?r du har st?llt in och angett n?dv?ndiga utgifter och inkomster, samt dina m?l, beh?ver du bara ange siffrorna i l?mpliga kolumner. Du kan till och med ladda ner ett exempel p? en finansiell plan i ett f?rdigt Excel-kalkylblad och g?ra om det lite f?r dig sj?lv.

Men jag tycker att det ?r f?r?ldrat. Vi lever i datorteknikens era och ett ganska stort antal program har redan skapats som avsev?rt f?renklar underh?llet av s?dana register och i synnerhet uppn?endet av en personlig ekonomisk plan. Det enda negativa ?r sannolikheten f?r att utvecklaren st?nger en s?dan tj?nst. Tabeller i Excel kommer inte att g? n?gonstans, och data p? en tredjepartstj?nst kan f?rsvinna f?r alltid.

D?rf?r m?ste du h?r v?lja r?tt tj?nst som har funnits i flera ?r. Personligen har jag anv?nt gratisprogrammet EasyFinance.ru i flera ?r.

M?nga plus. Enklare bokf?ring, m?jligheten att enkelt komma ?t dina tidigare uppgifter, med utarbetande av olika rapporter: hur mycket fick du tidigare, hur mycket spenderade du, hur mycket sparade du, vilken andel av den eller den utgiftsposten- inkomst fr?n totalen, i vilket skede av den ekonomiska planen ?r du och hur mycket har du kvar. Du kan k?ra flera planer samtidigt. Allt detta skapas med n?stan ett musklick. Och det jag gillar speciellt, med m?jligheten att bygga alla m?jliga grafer, diagram och intressanta rapporter. I excel skulle detta vara sv?rt att uppn?.

Varf?r finns det inget s? specifikt datum? F?r mindre m?l, som att k?pa en ny dator, telefon, spara till reparationer, rekommenderas att g?ra en plan f?r ett halv?r eller ett ?r. Om m?len ?r mer globala, k?pa en l?genhet, spara till ?lderdomen, g?r sedan en plan f?r flera ?r fram?t. Den kan vara 10, 15 eller 20 ?r gammal. Vidare ?r det ?nskv?rt att denna period delas upp i flera mindre. Ingen vet vad som h?nder med dig och din inkomst om n?gra ?r. D?rf?r kommer vi definitivt att utforma den f?rsta planen f?r de kommande 2-3 ?ren, och sedan baserat p? dina f?rm?gor.

?r det m?jligt att ha flera LFN?

Ja, det kan du s?kert. I det h?r fallet, bland dem, m?ste du v?lja prioriterade, best?mma i vilken andel du kommer att bidra med finansiering f?r att uppn? varje m?l. F?r viktigare ?ndam?l beh?ver du f?rst?s spara mer. Men det ?r ?nskv?rt att inte ha fler ?n 2-3 m?l. Annars riskerar du att sl?sa bort alla dina pengar p? dem och i slut?ndan inte uppn? ett enda m?l.

Jag har ett aktivt l?n, ?r det vettigt att g?ra en plan eller ?r det b?ttre att betala av skulder f?rst?

Att betala av ett l?n i f?rtid ?r ocks? en slags ekonomisk plan. Men om du har andra m?l i dina planer, f?rutom ?terbetalning, s? ?r 2 alternativ m?jliga. Om du har ett mycket dyrt l?n (20-30% per ?r), s? ?r det naturligtvis b?ttre att f?rst l?gga alla dina anstr?ngningar och pengar p? att ?terbetala det. Och f?rst d? b?rja utforma dina planer f?r framtiden. Annars kommer du alltid att vara i minus. Vi investerade de uppskjutna pengarna med 15 % per ?r, och kostnaden f?r l?net ?r 2 g?nger mer.

Om du har fria skulder (l?nade av v?nner, bekanta) ger du en del till dem som ?terbetalning, skickar den andra delen till dina planer.

Ett bol?n som tagits under m?nga ?r skiljer sig ?t. ?ven h?r m?ste du n?rma dig utifr?n logik och dina f?rm?gor. Antingen betala av s? snart som m?jligt och d?rmed spara en betydande del av medlen fr?n, eller acceptera allt som det ?r och, f?rutom m?natliga betalningar p? l?n, samtidigt implementera dina andra ekonomiska planer.

Att g?ra upp en ekonomisk plan med exempel

Baserat p? allt ovan, alla rekommendationer och r?d, l?t oss titta p? ett exempel p? hur man korrekt utarbetar en ekonomisk plan, optimerar den och g?r den till liv.

Ivanov Ivan Ivanovich vill samla kapital, vilket g?r att han kan l?mna sitt jobb och leva i framtiden p? r?nta. Hans f?rfr?gningar ?r inte f?r stora och 30 tusen rubel i m?naden r?cker f?r honom.

Vi skapar ett m?l. 30 tusen per m?nad ?r 360 tusen per ?r. Vi m?ste best?mma m?ngden kapital vars innehav och s?kerst?lla en given avkastning.

Det finns en s? enkel regel om tv?hundra. Det betyder att m?nadsvinsten m?ste multipliceras med 200. Varf?r 200? Detta motsvarar en konservativ avkastning p? 6 % per ?r, men med n?stan 100 % s?kerhet f?r fonderna.

I v?rt fall f?r vi:

30 000 rubel / m?nad x 200 = 6 000 000 rubel

M?let ?r: 6 miljoner rubel

Nu utv?rderar vi den nuvarande finansiella st?llningen, det vill s?ga tillg?ngar och skulder. Vi g?r ett bord.

Inkomsten ?verstiger kostnaderna med 5 tusen rubel. Det ?r exakt det belopp som kan avs?ttas m?nadsvis. Men med s?dana avdrag kommer det att bli n?dv?ndigt att spara 100 ?r. Och Ivanov vill h?lla sig inom 10 ?r, max 15.

S? du m?ste ?ka m?ngden m?natliga ins?ttningar. Vi kommer att minska kostnaderna. L?t oss se vad vi kan donera. Du m?ste b?rja med de st?rsta artiklarna s? att optimeringen ger b?sta resultat.

Som ett resultat beslutades:

1. Sluta r?ka - spara 3 000 rubel.
2. Minska kostnaden f?r alkohol - 500 rubel.
3. Minska resor till kaf?er p? jobbet - 2 000 rubel.
4. Att k?pa mat, kl?der mer eftert?nksamt och p? f?rdelaktiga platser - ytterligare minus 3 tusen.
5. Rekreation och underh?llning minskade ocks? n?got - vinsterna var 500 rubel.

Som ett resultat kommer ytterligare 9 000 rubel att finnas kvar varje m?nad. Totalt: 14 000 rubel per m?nad kan s?kert skjutas upp. Det ?r cirka 30 % av den totala inkomsten.

Dessutom f?r Ivanov ibland ytterligare bonusar p? jobbet. Plus att det r?kar tj?na pengar vid sidan av. Enligt en grov uppskattning ger detta cirka 100 tusen om ?ret. I snitt 8 tusen per m?nad. Ivanov best?mmer sig f?r att spendera en del av dessa pengar p? sig sj?lv, och 5 tusen kommer att g? till spargrisen.

Totalt: 19 tusen i m?naden kan skjutas upp med liten eller ingen skada p? din budget.

Nu best?mmer vi var vi ska investera pengar. Eftersom m?let ?r ganska seri?st och genomf?randet av en s?dan finansiell plan kommer att ta mer ?n ett ?r, skulle det mest optimala vara att investera pengar p? aktiemarknaden, n?mligen i.

Att investera i aktier anses vara en riskabel investering, men med en potentiellt h?g avkastning. Det ?r m?jligt att minska riskerna utan att f?rlora l?nsamhet genom att ?ka investeringstiden.

Med h?nsyn till inflation och prognostiserade l?ngsiktiga vinster har vi en real avkastning p? 6 %. Vi r?knar p? kalkylatorn hur l?ng tid det tar f?r oss att tj?na 6 miljoner. (Det vore mer korrekt att s?ga - ett belopp motsvarande dagens 6 miljoner, f?r vilket det kommer att vara m?jligt att k?pa samma m?ngd varor och tj?nster som nu med dessa pengar).

L?ptiden ?r cirka 15 ?r. Det h?r ?r den tid det tar att uppfylla din ekonomiska plan.

? ena sidan ?r mandatperioden ganska l?ng. Men Ivanov har fyra alternativ f?r resultatet av h?ndelser:

1. Han kommer att n? sitt m?l i tid.
2. N? i f?rv?g.
3. Vid utsatt tid kommer han inte att hinna slutf?ra alla sina planer. Men han kommer redan att ha lite kapital.
4. Han kommer att spotta p? allt och spendera alla pengar.

Som du kan se ?r 3 av 4 resultat positiva. Det vill s?ga, chansen att n? viss framg?ng ?r ganska stor.

Om du g?r n?got har du tv? m?jliga utfall av h?ndelser: det kommer att fungera eller det kommer inte att fungera. Om du inte g?r n?gonting har du bara en kvar.

Kanske ?r det ber?kningen av den l?ngsiktiga finansiella planen som ?r gr?nsen som skiljer en person som ?r intresserad av information om investeringar fr?n en professionell investerare.

De flesta m?nniskor i Ryssland, precis som de inte t?nkte p? investeringar och m?jligheten att f? passiv inkomst tidigare, t?nker inte p? det nu. F?rmodligen skulle samma sak kunna s?gas om majoriteten av inv?narna p? hela jordklotet. Men om vi tar samma medborgare i USA, har mer ?n h?lften av de amerikanska hush?llen investeringar i fonder. Och ?ven om samme Robert Kiyosaki kritiserar investeringar i fonder eftersom lite beror p? investeraren, avs?tter mer ?n h?lften av amerikanerna en del av sin inkomst f?r att ?terinvestera dem i ekonomisk tillv?xt. Det ?r klart att det skulle vara mycket l?ttare att spendera dessa pengar p? personlig konsumtion. Men i det l?nga loppet ger investeringar mycket mer f?rdelar b?de f?r m?nniskorna som g?r dem och f?r ekonomierna i de l?nder d?r pengarna investeras.

? andra sidan, under perioden efter andra v?rldskriget, ?verutvecklade amerikanerna vanan att leva p? kredit och betala f?r dagens konsumtion med framtida inkomster. Tv?rtom, n?r inkomsterna stiger tenderar kineserna inte att ?ka konsumtionen i f?rsta hand, utan att spara och samla mer pengar f?r framtiden. Dmitry Shevtsov skriver i sin bok "Business Around the World" att "amerikaner, enligt statistik, sparar inte mer ?n 2% av sin inkomst, och asiater l?gger cirka 60% av sina inkomster p? inl?ning i lokala banker." Dessa pengar investeras sedan i f?retag som drivs av vissa familjemedlemmar. S? i Kina och andra asiatiska l?nder h?ller personligt sparande p? att bli en av ekonomins viktigaste motorer.

Det visar sig att inv?nare i USA och m?nga europeiska l?nder ligger f?re oss n?r det g?ller massdeltagande i investeringar. Och kineserna - i takt med ?kande besparingar. Det beh?ver inte s?gas att det ?r coolt att spara 60 % av inkomsten per m?nad! F?rest?ll dig att du med en inkomst p? 50 000 rubel sparar 30 000 och lever p? de ?terst?ende 20 000. Tufft! Inte f?r att detta var om?jligt. Men livet i detta fall m?ste leda en mycket asket.

? andra sidan kan man inte s?ga att det ?r orealistiskt att spara och spara mer ?n 50 % av sin m?nadsinkomst. Till exempel, de senaste ?ren spenderar jag sj?lv p? alla l?pande och planerade utgifter (inklusive alla st?rre f?rv?rv, bol?nebetalningar, utlandsresor) fr?n 20% till 40% av min inkomst. Resten g?r till investeringar. Och innan dess spenderade jag under flera ?r minst 50 % av min m?nadsinkomst p? investeringar och betalningar f?r stora f?rv?rv. S? att h?lla dina m?natliga levnadskostnader under kontroll och styra en betydande del av din inkomst till sparande och investeringar ?r inte mindre realistiskt i Ryssland ?n i Kina.

?terigen m?ste du f?rst? att den stora majoriteten av den kinesiska befolkningen bara har tillr?ckligt med inkomst f?r grundl?ggande ?verlevnad. Det har inte g?tt tio ?r sedan problemet med hunger slutligen l?stes i Kina. Dessf?rinnan fanns det helt enkelt inte tillr?ckligt med mat f?r att f?da hela befolkningen i landet normalt. Och en betydande del av folket i Kina blev regelbundet hungriga.

Redan nu ?r den stora majoriteten av landets befolkning l?ginkomstb?nder. Deras inkomst ?r minimal j?mf?rt med en byggnadsarbetare i Peking som l?gger ner upp till 12 timmar om dagen till en l?n p? 100 USD i m?naden. F?rest?ll dig att av dessa $100 sparas 60 i besparingar, och den h?r kinesen lever p? de ?terst?ende $40 i m?naden. T?nk om han ocks? har en familj? S? som du kan se har du f?rdelen att din inkomst i dollar ?r n?got h?gre. N?r det g?ller amerikanerna har huvuddelen av dem heller inget att avundas. F?r lite av deras inkomster g?r till sparande och investeringar. Och b?rdan av l?n som de sj?lva h?nger p? ?r f?r stor. I h?ndelse av sv?ra tider, f?r m?nga amerikaner, ?r det enda alternativet att ge upp det de har l?nat: fr?n ett hus eller l?genhet till m?bler och bilar. Annars kommer de inte att ha tillr?ckligt med besparingar f?r att betala f?r fastigheten som tas p? kredit.

S? varje land och varje kultur har sina f?rdelar och nackdelar n?r det kommer till investeringar. I slut?ndan beror allt p? dig. Om du fattar ett best?mt beslut att investera och g?r tillr?ckligt med konkreta anstr?ngningar f?r det antal ?r som kr?vs, kommer du oundvikligen att bli en framg?ngsrik investerare.

Nyckeln till investeringsframg?ng ?r dock ?r av betydande anstr?ngningar. Att investera ?r ett maraton, inte hundra meter. D?rf?r blir majoriteten aldrig riktiga investerare ?ven bland dem som funderar p? investeringar och ?verv?ger olika investeringsm?jligheter. Det hela slutar med att de ?verv?ger vissa alternativ, men de v?gar ?nd? inte ta ett avg?rande steg. Senare, n?r mycket tid och investeringsm?jligheter redan har g?tt f?rlorade, g?rs fortfarande n?gra halvhj?rtade f?rs?k. Vissa av dessa f?rs?k kan till och med bli framg?ngsrika – men vad ?r po?ngen? Allt f?rblir p? niv?n f?r individuella f?rs?k och f?rvandlas aldrig till en kontinuerlig investeringsprocess. Separata blyga steg f?rvandlas inte till en snabb k?rning mot ekonomiskt oberoende.

Problemet ?r att nyb?rjarinvesterare endast utv?rderar resultaten av individuella investeringsprogram, utan att ta h?nsyn till deras l?ngsiktiga kumulativa effekt. Och samtidigt ?r s?dana amat?rinvesterare naturligtvis inte bekanta med kapitalets grundl?ggande lagar. De uppskattar bara n?sta steg - att genom att investera en miljon kan de efter en tid f? en inkomst p? 150 eller 200 tusen p? denna miljon. Och det ?r inte s?kert. Och dessutom ?r de flesta investeringar f?rknippade med risker. L?t oss bara s?ga att det inte ser s?rskilt attraktivt ut. Men p? medell?ng och l?ng sikt f?rvandlas de miljoner investerade med s?dan avkastning till tiotals miljoner. Och de bildar kapital, vilket kan ge en mycket betydande passiv inkomst. Men det ?r just denna utsikt som amat?rinvesterare inte kan se.

G?r en revision

Den ingrediens som saknas f?r framg?ngsrika investeringar ?r den finansiella planen. Ber?kningen av den l?ngsiktiga finansiella planen g?r det m?jligt att, genom att abstrahera fr?n specifika investeringsplaner och endast ta h?nsyn till den genomsnittliga andelen avkastning p? investeringskapital, f?rst? hur ditt investeringskapital kan v?xa fr?n ?r till ?r. Och vilken l?nsamhet kan det ge dig efter denna tid. P? exemplet med de ber?kningar som vi just gjorde tillsammans i enlighet med "regeln om 72", har du redan sett att sunt f?rnuft i dessa fr?gor grymt lurar en person. En person ?r inte ens n?ra att f?rest?lla sig vilken typ av finansiell makt en blygsam m?natlig investering f?rvandlas till om de g?rs systematiskt under m?nga ?r.

En finansiell plan l?ter dig leverera din ekonomiska framtid till nuet. Och mer ?n s? - att g?ra processen f?r att uppn? denna framtid transparent, kontrollerbar och stegvis. Om du i b?rjan av investeringsprocessen samlar p? dig de ekonomiska resurserna som du kan anv?nda till din f?rdel, och varje m?nad du sparar och investerar en betydande del av din inkomst, kommer den finansiella planen att visa dig ett mycket betydande resultat efter 8-10 ?r av riktade insatser. Samtidigt beh?ver du inte t?nka p? hur du ska s?kerst?lla dessa resultat om 10 ?r. Mellan oss kommer du fortfarande inte att tro att de resultat som Ekonomiplanen visar i ett 10-?rsperspektiv kan ha med dig att g?ra!

Ist?llet kan du fokusera p? att s?kerst?lla att du uppn?r de m?l och resultat som beskrivs i den ekonomiska planen f?r det kommande ?ret. Eftersom alla initiala data f?r att ber?kna den finansiella planen tas med h?nsyn till dina verkliga ekonomiska omst?ndigheter, ?r detta f?rsta steg ganska realistiskt. Under tiden kommer du att utveckla ekonomisk disciplin, noggrannhet i att spendera pengar och skyldigheten att g?ra m?natliga avdrag f?r besparingar och investeringar. Och m?nga andra anv?ndbara egenskaper f?r en investerare. Om ett ?r kommer du att se att m?len n?rmar sig. Och att ta n?sta steg (det vill s?ga att slutf?ra det du planerade i Ekonomiplanen f?r andra ?ret) ?r ?nnu l?ttare ?n det f?rsta.

Och s? ?r efter ?r, med att koncentrera din uppm?rksamhet p? att uppn? det omedelbara m?let, men inte tappa det l?ngsiktiga m?let ur sikte, f?ljer du den finansiella plan som du har tagit fram. Om dina anstr?ngningar visat sig vara s? framg?ngsrika att dina investeringsm?jligheter har vuxit m?nga g?nger och det tidigare planerade beloppet av m?natliga avdrag nu verkar f?r litet f?r dig – kan du alltid r?kna om den ekonomiska planen med h?nsyn till ?ndrade omst?ndigheter! Det ?r m?jligt att det slutliga beloppet f?r den nya ber?kningen (ditt investeringskapital om 10 ?r) kommer att verka chockerande f?r dig. Men det g?r det inte mindre verkligt ?n totalsumman f?r den f?rsta finansiella planen du en g?ng ?verv?gde. Och det ?r fullt m?jligt att vid n?sta omr?kning av den ekonomiska planen, faktiskt, kommer du redan att ha det investeringskapitalet och den m?natliga passiva inkomsten som en g?ng verkade vara en ouppn?elig dr?m.

Det ?r bra att ?verv?ga en ekonomisk plan med "h?nder" - penna, papper, minir?knare. Ju oftare du r?knar om den l?ngsiktiga tillv?xten av ditt kapital, desto mer f?rst?r du hur dina pengar faktiskt fungerar. Detta ?r viktigt – du m?ste f?rst? och k?nna pengar b?ttre f?r att bli en mer effektiv investerare. Pengar m?ste ?ta in i ditt blod och ditt k?tt. Du m?ste k?nna dem med dina nerver, vener, benm?rg. D?rf?r – ber?kna dina egna investeringar. "Handtag" ?verv?ger l?ngsiktiga ekonomiska planer. Och f?rst d? polera, st?mma av och f? till perfektion dina ber?kningar i Excel.

Det ?r dags f?r oss att ber?kna din ekonomiska plan. Som alltid kommer vi f?rst att g?ra ber?kningen tillsammans med hj?lp av ett exempel. Och sedan kommer du sj?lvst?ndigt att upprepa denna ber?kning med dina personliga initiala uppgifter. Som ett resultat kommer du att f? din egen, personliga, personliga ekonomiska plan f?r de kommande 10 ?ren. Jag f?rs?krar dig: fr?n och med 2010 har endast 2-3% av ryssarna s?dana personliga ekonomiska planer, ber?knade i exakta siffror och nedskrivna p? papper (eller inmatade i en dator). Och, som du kanske kan gissa, ?r dessa bara de rikaste 2-3% av landets inv?nare. S? efter att ha gjort ber?kningen av den ekonomiska planen f?r du ett medlemskap i en mycket exklusiv klubb!

Den f?rsta delen av de initiala uppgifterna f?r att ber?kna den finansiella planen ?r ber?kningen av personliga ekonomiska m?l som vi redan har gjort tillsammans med dig i avsnittet ABC of Money:

Definition av finansiella m?l: "__" __________20___

Det f?rsta steget ?r fastst?llandet av dina (eller din familjs) m?natliga "levnadskostnader":

Dina m?natliga utgifter - minimum: hur mycket pengar du (eller din familj) beh?ver f?r en m?nad, med f?rbeh?ll f?r maximala besparingar: _____ rubel [Budget-MIN]
Hur mycket pengar beh?ver du (eller din familj) f?r en m?nad, med f?rbeh?ll f?r rimliga besparingar, men utan att s?nka levnadsstandarden: ___ rubel [Budget-Norma]
Hur mycket pengar beh?ver du (eller din familj) varje m?nad f?r alla n?dv?ndiga och m?jliga utgifter f?r att uppn? en h?g levnadsstandard: __________________ rubel [Budget-MAX]

M?l #1: Finansiellt skydd – Din finansiella reserv.

Detta ?r kapital som g?r att du kan betala dina [Budget-MIN] l?pande utgifter (din familjs l?pande utgifter) i 6-12 m?nader.

Finansiellt skydd Kapital-MIN - [Budget-MIN x 6]: ______ rubel

Finansiellt skydd Kapital-NORMA - [Budget-MIN x 12]: _____ rubel

M?l #2: Finansiell s?kerhet - kapital, passiv inkomst fr?n vilken ?verstiger dina [Budget-MIN] l?pande utgifter. Passiv inkomst ?r inkomst som du inte beh?ver l?gga din tid och anstr?ngning p?.

Planerad avkastning p? passiva investeringar - inte mindre ?n _____% per ?r [ %Passera- prelimin?rt 20% ]

Koefficienten med vilken det ?r n?dv?ndigt att multiplicera beloppet av den erforderliga m?nadsinkomsten f?r att erh?lla m?ngden investeringskapital som ger denna inkomst - [RatioPass = 1200/%Pass]: ______ (1200 ?r 12 m?nader g?nger 100%)

Finansiell s?kerhet kapital-MIN - [ Budget-MIN x CoeffPass] : _____ rubel

Finansiell s?kerhet Kapital-NORM - [Budget-NORM x CoeffPass]: ____ rubel

M?l #3 – Finansiell frihet: En tillg?ng vars passiva inkomst ?verstiger dina eventuella l?pande utgifter.

Finansiell frihets kapital - [Budget-MAX x RatioPass]: _____ rubel

Om du redan har gjort den h?r ber?kningen (som jag fr?gade dig om det), kan du ta de f?rdiga resultaten d?rifr?n. Om du inte gjorde den h?r ber?kningen n?r du l?ste kapitlet "The ABC of Money", ber jag dig att omedelbart g?ra det nu.

I v?rt exempel var resultaten av denna ber?kning f?ljande:

Ta till exempel en familj fr?n Moskva som beh?ver 100 000 rubel i m?naden "f?r livet". F?r s?kerhets skull p?minner jag er om att ekonomiska m?l och planer ?verv?gs antingen f?r en sj?lvst?ndigt levande person eller f?r en familj om denna familj (som det brukar h?nda) har ett gemensamt hush?ll och en gemensam budget.

M?l #1- ekonomiskt skydd kapital i 6 m?nader - f?r denna familj ?r 600 tusen rubel.
Den planerade avkastningen p? passiva investeringar [% Pass] antas vara 20% per ?r.
[FactPass] = = 60

M?l #2- ekonomisk s?kerhet-MIN - f?r denna familj ?r 6 miljoner rubel.

M?l #3- ekonomisk frihet - med m?ngden n?dv?ndiga utgifter p? 300 tusen rubel f?r att uppr?tth?lla en anst?ndig levnadsstandard - f?r denna familj ?r 18 miljoner rubel.

Vi kommer att beh?va lite mer inledande data f?r att ber?kna den ekonomiska planen:

Initial data f?r en personlig ekonomisk plan

Ber?kningsschema: startkapitalet investeras med en viss procentsats. Ut?ver det g?rs m?natliga ytterligare investeringar (fr?n f?rv?rvsinkomst). Ett fast belopp investeras m?nadsvis. Investeringar g?rs 10 m?nader av 12. Inkomsten f?r de ?terst?ende 2 m?naderna reserveras f?r semester och stora ink?p. P? m?ngden ytterligare investeringar debiteras % i enlighet med 1/2 av den genomsnittliga ?rliga avkastningen.

Ber?kningsformel:

Eget kapital n/a ?r = (Startkapital) x (1 + ?rlig avkastning i %) +

(M?natlig investering x 10) x (1 + [ ?rlig avkastning i % ] / 2)

Antag att jag under 10 m?nader av ?ret kommer att investera ______ rubel varje m?nad [$m?nad]

F?r ?ret kommer beloppet f?r min investering att vara _____ rubel [$Year = $Month x 10]

Varje ?r kommer jag att ?ka min m?natliga investering med _______% [ %Uv- prelimin?rt 30% ]

Antag att avkastningen p? min investering kommer att vara minst _______% per ?r [ %Inv- prelimin?rt 30% ]

Planerad avkastning p? passiva investeringar - inte mindre ?n _______% per ?r [ %Passera- prelimin?rt 20% ]

F?rst och fr?mst m?ste jag ackumulera ekonomiskt skydd kapital-MIN. Med tanke p? mina resurser, inklusive m?jligheten att s?lja min egendom (om n?gon) f?r att bilda startkapital, s?v?l som mina planerade m?natliga investeringar, kommer jag att helt slutf?ra bildandet av ekonomiskt skyddskapital-MIN till ett belopp av ______ rubel med ____/____ /20____. Vid denna tidpunkt kommer beloppet av mitt investeringskapital, som inte inkluderar (!) Finansiellt skyddskapital, att vara _____ rubel [cap1]

Till exempel ?r det ekonomiska skyddskapitalet du beh?ver 180 000 rubel. Du sparar 20 000 rubel i m?naden och du kan s?lja egendom f?r 600 000 rubel p? 2 m?nader. Om 2 m?nader kommer du att ha 600 000 + 20 000x2 - 180 000 = 460 000 investeringskapital.

Min ?lder n?r jag bildade Financial Protection Capital-MIN och b?rjade investera f?r att uppn? ekonomisk frihet kommer att vara ________ ?r [P?]

L?t oss titta p? ett exempel p? hur de initiala uppgifterna f?r ber?kning av den ekonomiska planen kan fyllas i. Antag att Moskvafamiljen fr?n v?rt exempel har en total inkomst p? 150 000 rubel per m?nad. Om "levnadskostnader" passar till 100 000 rubel i m?naden, betyder det att en familj kan investera (150 000 - 100 000) = 50 000 rubel i m?naden.

Ytterligare. Enligt min erfarenhet ?r det om?jligt att skjuta upp s? mycket du kan under 12 m?nader om ?ret. Det ?r realistiskt att skjuta upp det maximala "deltaet" mellan inkomster och "levnadskostnader" 10 m?nader om ?ret. "Delta" f?r de ?terst?ende 2 m?naderna spenderas p? resor, n?gra st?rre f?rv?rv ... Som med viktminskning ?r det ingen mening att s?tta en regim som ?r f?r h?rd, som du fortfarande inte kan st? ut med. L?get ska vara tillr?ckligt bekv?mt s? att du kan st? emot det l?nge och ge det resultat du beh?ver. N?r du sparar pengar till investeringar beh?ver du d? och d? ge dig sj?lv en paus f?r att leva ditt liv till fullo. Sedan kommer den ?terst?ende tiden att g? som planerat. Enligt min erfarenhet r?cker det med 2 m?naders "vila" per ?r.

S? v?r m?ngd planerade investeringar f?r m?naden ?r [$M?nad] = 50 000 rubel.

Investeringsbeloppet f?r ?ret [$Year] = [$M?nad] x 10 = 50 000 x 10 = 500 000 rubel.

Naturligtvis kommer vi inte att sitta p? samma plats i 10 ?r och spara samma 50 000 rubel i 10 m?nader om ?ret. Tv?rtom planerar vi att leta efter m?jligheter till karri?r och professionell tillv?xt. Och – i allm?nhet – inkomst?kning. Som ett resultat, varje ?r f?r att h?ja ribban f?r de m?natliga avdrag som vi g?r p? v?rt investeringskapital. Till exempel kan vi sikta p? en m?natlig ?kning av avdraget [%Uv] p? 30 % varje ?r. S?ledes kommer vi f?r det andra ?ret att avs?tta inte 500 000, utan 500 000 x 130% = 650 000 rubel. F?r det tredje ?ret - 845 000 rubel och s? vidare.

Observera att detta inte betyder att det ?r n?dv?ndigt att ?ka sj?lva INT?KTEN med 30 % per ?r. Familjen i v?rt exempel tj?nar 150 000 rubel i m?naden och spenderar 100 000 rubel i m?naden "f?r att leva". F?r att spara inte 50 000, utan 65 000 rubel i m?naden, r?cker det att ?ka inkomsten f?r en av familjemedlemmarna med 15 000 rubel i m?naden, utan att ?ka kostnaderna. Eller ?ka inkomsten med 25 000 rubel per m?nad, med en ?kning av levnadskostnaderna med 10 000 rubel per m?nad.

Genomf?r en uttrycklig revision av f?rs?ljningsavdelningen p? egen hand enligt 23 kriterier och identifiera f?rs?ljningstillv?xtpunkter!

Varje modernt f?retag som bedriver ekonomisk verksamhet inom ett visst aff?rsomr?de ?r engagerat i planering. Planering i n?ringslivet spelar, om inte en ledande, s? ?tminstone en viktig roll i fr?gor om ekonomisk effektivitet och syftar till att maximera effektiviteten som ett f?retag kan uppvisa.

Den ekonomiska planen f?r ett f?retag ?r en underart av en grupp av administrativa, sammanl?nkade dokument, som sammanst?lls och underh?lls f?r l?ngsiktig planering och operativ f?rvaltning av de resurser som finns tillg?ngliga f?r f?retaget i kontanter. Enkelt uttryckt s?kerst?lls tack vare den ekonomiska planen en balans mellan planerade och faktiska int?ktsint?kter och ? andra sidan planerade och faktiska utgifter f?r f?retagets verksamhet.

Balansen i f?retagets finansiella och ekonomiska tillst?nd, som uppn?s genom finansiell planering av h?g kvalitet, ?r kanske den st?rsta vinsten med att anv?nda ett s?dant ledningsverktyg som f?retagets ekonomiska plan.

Typer av finansiella planer f?r ett modernt f?retag

Den h?rda konkurrensen p? dagens marknad tvingar f?retag att arbeta mycket h?rdare, s?ka resurser och m?jligheter f?r att ?ka konkurrenskraften inom sin verksamhet. ?mnesm?ssiga ekonomiska planer, s?v?l som deras varierande anv?ndning i aff?rsoperativa fr?gor, g?r det m?jligt att l?sa dessa ledningsuppgifter utifr?n f?retagets interna planer och resurser, och undviker, om m?jligt, verksamhetens allvarliga beroende av ett kontinuerligt fl?de av l?n. Eller, om inte f?r att l?sa, s? ?tminstone att skapa en balans inom organisationens ekonomiska fr?gor genom finansiella planeringsverktyg.

Det b?r noteras att finansiella planer p? f?retag skiljer sig inte bara i storleken p? planeringsperioden (varaktighet), utan ocks? i sammans?ttningen. Sammans?ttningen av indikatorer eller sammans?ttningen av planeringsartiklar kommer att skilja sig ?t i tv? parametrar: syfte och detaljgrad. Relativt sett, f?r ett f?retag, ?r grupperingen av utgifter "nyttokostnader" tillr?cklig, och f?r ett annat ?r det planerade och faktiska v?rdet av varje indikator f?r grupperingen viktigt: vatten, el, gasf?rs?rjning och andra. D?rf?r anses huvudklassificeringen av finansiella planer vara klassificeringen efter planeringsperioden, inom vilken varje specifikt f?retag sj?lvst?ndigt v?ljer detaljniv?n f?r den finansiella planen.

Som regel anv?nder moderna f?retag i Ryssland tre huvudtyper av finansiella planer:

• Fena. kortsiktiga planer: den maximala planeringshorisonten ?r ett ?r. Anv?nds f?r operativa aktiviteter och kan inneh?lla maximal detalj av planerade och faktiska indikatorer som hanteras av f?retagets team.
• Fena. planer p? medell?ng sikt: planeringshorisonten ?r mer ?n ett ?r, men inte mer ?n fem ?r. Anv?nds f?r planering inom horisonten 1-2 ?r, inkluderar investerings- och moderniseringsplaner som bidrar till tillv?xt eller f?rst?rkning av verksamheten.
• Fena. l?ngsiktiga planer: den l?ngsta planeringshorisonten, fr?n fem ?r, vilket inkluderar tolkningen av f?retagets l?ngsiktiga finansiella och operativa m?l.

Figur 1. Typer av finansiella planer f?r moderna f?retag.

Utveckling av en finansiell plan f?r ett modernt f?retag

Utvecklingen av en finansiell plan f?r ett f?retag ?r en individuell process f?r varje enskilt f?retag, beroende p? de interna ekonomiska egenskaperna och talangen hos finansblockspecialisterna. Samtidigt kr?ver varje tillv?gag?ngss?tt, ?ven det mest exotiska, till den ekonomiska planeringsprocessen att finansi?rer inkluderar obligatoriska, det vill s?ga identiska f?r alla, finansiella uppgifter n?r de utarbetar finansiella planer:

• Planerade och operativa uppgifter om volymen av produktion och f?rs?ljning;
• Planerade och faktiska budgetdata f?r underavdelningar;
• Uppgifter om utgiftsbudget;
• Int?ktsbudgetdata;
• Uppgifter om leverant?rsskulder och kundfordringar;
• Uppgifter om budgetar f?r skatter och avdrag;
• Regulatoriska data;
• BDDS-data;
• Specifika uppgifter om f?rvaltningsredovisning f?r ett visst f?retag.

Figur 2. Sammans?ttning av data f?r den ekonomiska planen.

I praktiken ?r de finansiella planernas roll i modern verksamhet enorm. Man kan s?ga att ekonomiska planer gradvis ers?tter traditionella aff?rsplaner eftersom de bara inneh?ller specifik information och till?ter ledningsgrupper att st?ndigt ?vervaka de viktigaste v?rdena. Faktum ?r att f?r mellan- och h?gsta chefer ?r systemet med finansiella planer som uppr?ttas p? f?retaget det mest dynamiska verktyget. Det vill s?ga, alla chefer som har tillg?ng till ledningsinformation och kompetens att hantera s?dan information kan kontinuerligt f?rb?ttra prestandan f?r den avdelning som anf?rtrotts honom genom att anv?nda olika kombinationer av finansiella planeringsverktyg.

Form av f?retagets ekonomiska plan och ledningsuppgifter l?sta med hj?lp av systemet med ekonomiska planer

Idag finns det ingen godk?nd form eller erk?nd standard f?r en finansiell plan f?r ett f?retag, och variationen i formerna f?r detta ledningsverktyg beror p? f?retagens interna s?rdrag. I f?rvaltningspraxis finns det traditionella tabellformer av systemet med finansiella planer f?r f?retag, egen IT-utveckling i form av speciella program och paket av dessa program som tillhandah?ller dataimport och -export, och specialiserade programvarusystem.

F?r att ett f?retag ska kunna best?mma den n?dv?ndiga detaljniv?n i sin egen ekonomiska plan, ?r det v?rt att lista listan ?ver ledningsproblem som den ekonomiska planen kommer att hj?lpa till att l?sa:

• Den ekonomiska planen l?ser problemet med att f?rbereda och implementera p? f?retaget ett system f?r kontinuerlig bed?mning av f?retagets ekonomiska resultat;
• Den ekonomiska planen l?ter dig s?tta upp processen f?r kontinuerlig beredning av prognoser och planer f?r f?retagets verksamhet;
• Best?m inkomstk?llorna och volymen av ekonomiska resurser som planeras f?r f?retaget;
• Forma planer f?r f?retagets behov av finansiering;
• Planera standarder inom f?retaget;
• Hitta reserver och interna m?jligheter att f?rb?ttra effektiviteten;
• Hantera den planerade moderniseringen och utvecklingen av f?retaget.

S?ledes blir systemet med sammankopplade finansiella planer den del av f?retagsledningssystemet som ?terspeglar och g?r det m?jligt att hantera alla finansiella, ekonomiska, produktions- och aff?rsprocesser, b?de inom f?retaget och i f?retagets samspel med den externa ekonomiska milj?n .

F?retagsekonomisk plan - exempel

F?r att skapa en ekonomisk plan av h?g kvalitet, rekommenderas att du anv?nder f?ljande sekvens av ?tg?rder:

1. Formulera m?len f?r att uppr?tta en ekonomisk plan;

2. Specificera sammans?ttningen av indikatorer och detaljgraden;

3. Studera exempel och exempel p? finansiella planer;

4. Ta fram ett exempel p? en ekonomisk planform och kom ?verens inom organisationen;

5. Utveckla en slutlig individuell mall f?r f?retagets ekonomiska plan baserat p? feedback fr?n anv?ndare av mallen f?r f?retagets ekonomiska plan.

Finansiella planer uppr?ttas inte bara f?r att planera arbetet f?r ett enskilt f?retag som helhet, de kan utf?ra olika uppgifter - vara grunden f?r projekt, ber?kningar inom enskilda avdelningar eller reflektera ekonomiska data f?r en enskild tillverkad del.

Figur 3. Ett exempel p? en kalkylbladsekonomiplan f?r ett litet projekt.

Slutsatser

Marknadsekonomin st?ller nya krav p? verksamheten till den egna organisationen. H?g konkurrens tvingar f?retag att fokusera p? f?ruts?gbara resultat, vilket i sin tur ?r om?jligt utan planering. Denna externa marknadsmilj? uppmuntrar f?retag att engagera sig i finansiell planering f?r att s?kerst?lla sin egen effektivitet.

Kompetenta ber?kningar och planer kan ge f?retaget inte bara nuvarande driftsf?rdelar, utan ocks? hj?lpa till att hantera dess utsikter f?r produktion av arbeten och tj?nster, kassafl?de, investeringsaktiviteter och i f?retagets kommersiella utveckling. F?retagets nuvarande finansiella st?llning och motsvarande reserv f?r framtiden beror direkt p? finansiell planering. En v?l utformad finansiell plan f?r ett f?retag ?r en garanti f?r skydd mot aff?rsrisker och ett optimalt verktyg f?r att hantera interna och externa faktorer som p?verkar ett f?retags framg?ng.

finanssektionen ansvarar f?r att tillhandah?lla sammanfattande monet?r information. I allm?nhet kan alla aff?rsplaner skrivas enligt olika metoder och enligt olika krav. Deras format kommer till stor del att bero p? projektets m?l, dess omfattning och huvudegenskaper. Samma skillnader kan finnas i de finansiella delarna av s?dana planer, men som regel kan processen f?r att skriva detta kapitel delas in i flera huvudsteg, n?mligen:

1. Avvecklingsstandarder;
2. Allm?nna produktionskostnader;
3. Kostnadsber?kning och ber?kning av kostnaden f?r varor eller tj?nster;
4. Rapport om de viktigaste finansiella fl?dena;
5. Rapportera om inkomster och materiella f?rluster;
6. Uppskattad ekonomisk balans f?r projektet;
7. Analys av de viktigaste finansiella indikatorerna;
8. Beskrivning av finansieringsmetoden (metoderna).

Aff?rsplan finansiell planstruktur

1. Ber?kningsstandarder

I detta stycke b?r f?ljande punkter definieras och beskrivas:

• Priser som kommer att anges i aff?rsplanen (permanenta, aktuella, med eller utan skatter);
• Skattesystemet, skattens belopp, tidpunkten f?r dess betalning;
• De villkor som omfattas av verksamhetsplanen (planeringshorisont). Som regel ?r denna period cirka tre ?r: det f?rsta ?ret beskrivs n?rmare, uppdelat i m?nadsperioder, medan de f?ljande ?ren ?r uppdelade i kvartal.
• Indikation p? nuvarande inflationstakt, inflationsdata f?r de senaste ?ren. Redovisning av denna faktor avseende priser p? f?rbrukningsvaror, r?varor etc. - allt som kommer att beh?va k?pas f?r genomf?randet av det beskrivna projektet.

2. Allm?nna produktionskostnader.

Uppgifterna om l?ner korrelerar med den information som tidigare presenterats i organisations- och produktionsplanerna.

Variable, situationella kostnader beror p? egenskaperna hos produktion, varor, tj?nster. H?r kan olika faktorer beaktas, till exempel s?songsvariationer. Korrekta ber?kningar av r?rliga kostnader kan endast g?ras genom att analysera volymen av produktionen av varor eller tj?nster och ungef?rliga f?rs?ljningsniv?er.

Fasta, ?terkommande utgifter beror p? en enda variabel - tid. Dessa kostnader inkluderar f?retagsledning, marknadsf?ring, underh?ll av anl?ggningar, underh?ll av utrustning, etc.

3. Kostnadsber?kning och ber?kning av kostnaden f?r varor eller tj?nster

Kostnadsuppskattningen (investeringskostnaderna) ?r i sj?lva verket en lista ?ver utgifter som kommer att beh?va uppst? f?r att genomf?ra projektet som beskrivs i aff?rsplanen. Detta objekt b?r beskrivas s? detaljerat som m?jligt, eftersom det l?ter dig best?mma investeringarnas ekonomiska b?rkraft och effektivitet.

Om ett aff?rsprojekt innefattar produktion av vissa produkter b?r kostnaderna f?r att organisera och genomf?ra det t?ckas med hj?lp av initialt r?relsekapital, som ocks? ?r en del av investeringskostnaderna.

K?llorna till s?dana medel kan vara investeringar och till exempel kreditfonder.

Produktionskostnaden ber?knas utifr?n information om kostnader, l?ner, omkostnader m.m. Den m?ste ocks? ta h?nsyn till totala produktionsvolymer och f?rs?ljningsniv?er f?r en viss tidsperiod (till exempel en m?nad eller ett ?r).

4. Rapportera de huvudsakliga finansiella fl?dena

Denna post inneh?ller en beskrivning av alla kassafl?den. Utan tvekan ?r denna rapport en av huvuddelarna i den ekonomiska planen, eftersom den ?r avsedd att visa att projektet kommer att vara ekonomiskt s?kert i alla skeden av sin verksamhet och att det inte kommer att finnas n?gra kassaluckor under projektets g?ng.

5. Resultatr?kning

I denna punkt g?rs en finansiell bed?mning av f?retagets verksamhet, dess int?kter, kostnader, vinster och f?rluster beskrivs.

6. Finansiell balans i projektet

F?r att skriva detta avsnitt ?r det n?dv?ndigt att g?ra en balansprognos baserad p? alla tidigare ber?kningar eller befintliga rapporter (om f?retaget redan ?r i drift). Denna prognos ?r ocks? uppdelad i m?nader, det f?rsta ?ret, kvartalen f?r efterf?ljande ?r och det tredje verksamhets?ret.

7. Analys av projektets finansiella indikatorer

Efter att du har uppr?ttat en balansr?kning kan du analysera de viktigaste finansiella indikatorerna. En s?dan analys g?rs f?r hela genomf?randeperioden av planen, varefter de ekonomiska egenskaperna hos projektet summeras: dess h?llbarhet, solvens, l?nsamhet, ?terbetalningstid, projektets nuv?rde.

9. Beskrivningar av finansieringsmetoder

I detta stycke ?r det n?dv?ndigt att beskriva p? vilka medel projektet kommer att genomf?ras. Det finns flera typer av finansiering, n?mligen eget kapital, leasing och skuld. Sponsor kan vara staten i form av subventioner eller l?n eller privata investerare och detta ska anges i aff?rsplanens ekonomiska avsnitt.

I samma stycke m?ste du beskriva processen f?r att l?na och ?terbetala l?nade pengar, ange k?llor, belopp, r?ntor och ett schema f?r skuld?terbetalning.

Det b?r betonas att den ekonomiska planen ?r den viktigaste och mest komplexa delen av aff?rsplanen. Alla misstag som g?rs kan leda till att finansiering v?gras, vilket inneb?r att det ?r b?ttre att anf?rtro sammanst?llningen till en kompetent person. Men om ditt projekt ?r enkelt och inte innefattar till exempel produktion av stora partier av varor och vidaref?rs?ljning av dem kan du komponera det sj?lv.

Finansiell plan?r en ?vergripande plan f?r funktion och utveckling i v?rde (monet?ra) termer. I den ekonomiska planen f?ruts?gs effektiviteten och de ekonomiska resultaten av f?retagets produktion, investeringar och finansiella aktiviteter.

Den finansiella planen ?terspeglar de slutliga resultaten av produktion och ekonomisk verksamhet. Det omfattar lagerposter, finansiella fl?den f?r alla strukturella divisioner, deras sammankoppling och ?msesidigt beroende.

Finansiell plan?r den slutliga syntetiseringen och ?terspeglar i v?rdetermer resultatet av f?retagets verksamhet. Informationsunderlaget f?r att uppr?tta en ekonomisk plan ?r i huvudsak redovisningsunderlag. F?rst och fr?mst ?r dessa ans?kningar om balans.

• inkomster och int?kter;
• utgifter och avdrag f?r medel;
• kreditf?rh?llanden;
• f?rh?llande till budgeten.

Resultaten av ber?kningar av n?mnda inkomster och kostnader sammanfattas i formul?ret "Balans av inkomster och kostnader". I finansiella planeringsdokument ing?r ?ven f?retagets balansr?kning.

F?retagsbalans

F?retagsbalans- Detta ?r en sammanfattande tabell som anger kapitalk?llorna och medlen f?r dess placering. Balansr?kningen fungerar som grund f?r det f?rsta steget av finansiell planering - analysen av finansiella indikatorer. I detta fall anv?nds vanligtvis den interna balansen, d.v.s. balansr?kning, som ?terspeglar f?retagets verkliga finansiella st?llning, f?r internt bruk. Speciellt f?r publicering sammanst?lls en extern balans, vanligtvis inriktad p? att underskatta storleken p? vinster f?r att minska beskattningsbeloppen och skapa reservkapital och av andra sk?l. F?r b?ttre ekonomisk planering i f?retag, a plan f?r f?retagets finansiella fl?den.

Int?ktsdelen ?terspeglar int?kter fr?n ordinarie verksamhet, r?relseint?kter (olika int?kter, vinster fr?n gemensamma aktiviteter etc.) och extraordin?ra int?kter (int?kter som uppst?r till f?ljd av extraordin?ra omst?ndigheter i ekonomisk verksamhet). Kostnader ?terspeglas i samma poster som inkomster.

F?retagsbudget

En integrerad del av kortsiktig och l?ngsiktig planering ?r budgetering.

Varje handlingsplan m?ste ?tf?ljas av en budget (utgifts- och inkomstber?kningar), dvs kvantitativt genomf?rande av planen, karakterisera inkomster och utgifter f?r en viss period och fastst?lla behovet av resurser f?r att uppn? de m?l som planen st?ller upp.

Kan sammanst?llas f?r: f?retag, f?retag, divisioner.

Budgeten ?verstiger vida planen vad g?ller stringens och engagemang. En budget ?r vettig f?rst n?r den oms?tts i praktiken. en enkel uppskattning av inkomster och utgifter skulle sakna v?rde.

F?retaget som helhet utvecklar en master- eller masterbudget som tar h?nsyn till framtida vinster, kassafl?den och st?dplaner i termer av v?rde. K?rnbudget?r ett ekonomiskt kvantifierat uttryck f?r marknads- och produktionsplaner som ger operativ och ekonomisk styrning.

Typer av finansiella planer

Strategiska planer?r planer f?r den allm?nna utvecklingen av verksamheten och den l?ngsiktiga strukturen i organisationen. I den finansiella aspekten best?mmer strategiska planer de viktigaste finansiella indikatorerna och proportionerna av reproduktion, karakteriserar investeringsstrategier och m?jligheter till ?terinvestering och ackumulering. S?dana planer definierar m?ngden och strukturen av finansiella resurser som beh?vs f?r att uppr?tth?lla f?retaget som en aff?rsenhet.

I sin mest allm?nna form ?r en strategisk finansiell plan ett dokument som inneh?ller f?ljande avsnitt:

1. F?retagets investeringspolicy:

• Finansieringspolicy f?r anl?ggningstillg?ngar;
• policy f?r finansiering av immateriella tillg?ngar;
• politik p? omr?det f?r l?ngsiktiga finansiella investeringar.

2. Hantering av r?relsekapital:

• kontant hantering;
• hantering av fordringar (f?retagets kreditpolicy);
• Lagerhantering.

3. F?retagets utdelningspolicy.

4. Finansiella prognoser:

• f?retagsinkomstprognos;
• kostnadsprognos;
• allm?nt behov av kapital;
• Cash budget.

5. F?retagets redovisningsprincip.

6. Ledningskontrollsystem.

Aktuella planer utvecklas utifr?n strategiska genom att detaljera dem. Om den strategiska planen ger en ungef?rlig lista ?ver finansiella resurser, deras volym och anv?ndningsriktningar, ?r varje typ av investering inom ramen f?r den aktuella planeringen ?msesidigt ?verenskommen med finansieringsk?llorna, effektiviteten hos varje finansieringsk?lla ?r studeras, en finansiell bed?mning av f?retagets huvudsakliga aktiviteter och s?tt att generera inkomster utf?rs.

Verksamhetsplaner- dessa ?r kortsiktiga taktiska planer som ?r direkt relaterade till prestationen (produktionsplan, plan f?r ink?p av r?varor och material, etc.). Verksamhetsplaner ing?r som en integrerad del av f?retagets ?rliga eller kvartalsvisa totala budget.

F?r att ta h?nsyn till m?jliga os?kerhetsfaktorer och risken f?rknippad med det, rekommenderas det att f?rbereda flera alternativ f?r finansiella planer: pessimistisk, optimistisk och mest trolig.

verksamhetsplan

Operativa finansiella planer ?r ett verktyg f?r kassafl?deshantering.

Finansiering av planerad verksamhet b?r ske p? bekostnad av inkommande medel. Detta kr?ver daglig effektiv kontroll ?ver bildandet av finansiella resurser. F?r att kontrollera mottagandet av ekonomiska int?kter till avvecklingskontot och utgifterna f?r kontanta ekonomiska resurser beh?ver organisationen operativ ekonomisk planering, som kompletterar den nuvarande. N?r man utarbetar en operativ ekonomisk plan ?r det n?dv?ndigt att anv?nda objektiv information om trenderna i den ekonomiska utvecklingen inom organisationens verksamhetsomr?de, inflation, m?jliga f?r?ndringar i teknik och organisationen av produktionsprocessen.

Operativ ekonomisk planering inkluderar:

• f?rberedelse och genomf?rande av betalningskalendern;
• ber?kning av behovet av ett kortfristigt l?n;
• uppr?ttande av ett kassaregister.