Komerciniai bankai Rusijoje padidino savo veikl?, siekdami privilioti s??iningus kit? bank? klientus, norin?ius pelningiau „refinansuoti“.

Daugelis Rusijos gyventoj? ?iandien moka vien? ar kelias paskolas ar kredito korteles. NBKI duomenimis, daugiau nei 67 milijonai ekonomi?kai aktyvi? pilie?i? periodi?kai kreipiasi ? banko paskolas. Tokia statistika rodo didel? rus? „?siskolinim?“.

Tokios aplinkyb?s suk?l? nauja paslauga finans? rinkoje – refinansavimo paskolos. Tokia paslauga rei?kia tikslin? kliento kreditavim? visoms jo paskoloms kitose finans? institucijose i?pirkti. Tiesa, ja pasinaudoti gali ne visi, d?l bank? rizikos apribojim?.

Refinansavimas – naujos paskolos pa?mimas palankesn?mis s?lygomis senajai apmok?ti. Daugiau apie ?i? paslaug?

Konsolidavimas – tai keli? esam? paskol? skirtinguose bankuose sujungimas ? vien? nauj?.

Procesas atrodo taip:

• Klientas kreipiasi ? bank? d?l refinansavimo.
• Bankas perveda klientui pra?om? sum?.
• Gautos l??os naudojamos paskoloms kitose finans? ?staigose gr??inti.
• Dabar skolininkas moka tik vien? skol? ir tik vien? bank?.

Ta?iau nerim? kelia tai, kad, esant nestabiliai ekonominei situacijai, per ?al? gali nuvilti negr??int? paskol? banga ir i?aug?s bank? nemokumas. Taip yra d?l to, kad skolinimo augimas yra eil?s tvarka lenkia gyventoj? pajam? augim?.

Vakar? ?alyse situacija stulbinan?iai skiriasi nuo m?s?, nes nors ten gyventojai turi daug daugiau paskol?, jos visos yra u?tikrintos u?statu, i?duodamos ilgam laikui ir ma?omis pal?kanomis. Rusijoje populiariausios trumpalaik?s paskolos be u?stato, kuri? rizika yra daug didesn?.

Nema?a dalis skolinink? turi aptarnauti penkias ar ?e?ias paskolas skirtinguose bankuose, o tai labai neprakti?ka. Jei tokio skolininko turtas turi teigiam? kredito istorij?, kai kurie bankai gali pasi?lyti jam taupias perskolinimo s?lygas.

Tokiems klientams taikoma paprastesn? patikrinimo proced?ra., kadangi paskolos gav?jo kreditingum? patvirtina einam?j? ?sipareigojim? kitoms institucijoms ?vykdymas.

Akivaizdu, kod?l ?staig?, pasirengusi? i?duoti paskol? senosioms refinansuoti, nuolat daug?ja. Mok?tojas, ilg? laik? drausmin?s kelias paskolas, tikrai bus patikimas banko partneris ateityje, tiksliai mokantis pal?kan? ?mokas viename banke.

Ta?iau rasti tok? skolinink? n?ra lengva, nes protingas ir s??iningas vartotojas retai gauna daug paskol? ir net skirtinguose bankuose.

Tod?l bankuose yra tam tikr? apribojim?. pana?iam "produktui":

1. Pirma, maksimali refinansavimo suma populiariausiuose bankuose yra ne didesn? kaip 1 mln. Savoti?ka program? „gudryb?“ – galimyb? u? netinkam? naudojim? grynaisiais gauti skirtum? tarp sumos, reikalingos visoms „refinansavimo“ paskoloms padengti, ir maksimalios leistinos pagal program?.
2. Antra, beveik visuose bankuose maksimalus „perskolinimo“ terminas yra penkeri metai. Puikios s?lygos tik TLK (daugiausia 15 met?).
3. Tre?ia, dauguma ?moni? reikalauja apdrausti skolinink? nuo vis? r??i? rizikos. Ta?iau kai kurie bankai gali nukrypti nuo ?ios taisykl?s, ta?iau, pavyzd?iui, ICB pagal nutyl?jim? ?traukia draudim? ? sutarties sum?. Dauguma klient? net nepastebi.

Paskol? refinansavimo paslaug? galimyb?s

Kai kurie bankai ne tik si?lo i?leisti pinigus paskoloms i? tre?i?j? ?ali? gr??inti, bet ir restrukt?rizuoti savo paskolas.

Pavyzd?iui, Rusijos „Sberbank“ tenkina skolinink?, kurie patiria laikin? finansini? sunkum?, poreikius. Tokiems klientams taikomas specialus po?i?ris, numatantis padidinti jau i?duotos paskolos gr??inimo termin?, kartu ma?inant ir m?nesin?s ?mokos sum?.

Norint gauti toki? paslaug?, klientui tereikia kreiptis ? banko skyri?. Susidarius skolai pagal vien? ar daugiau esam? sutar?i?, pats bankas gali kreiptis ? klient? su iniciatyva sujungti jas ? vien? sutart?, su ilgesniu terminu ir ma?esne m?nesine ?moka.

Apskritai, restrukt?rizavimas pritraukia atsakingus klientus su galimybe suma?inti paskolos pal?kanas, arba pailginti gr??inimo termin?. Ta?iau kai klientas d?l finansini? sunkum? kreipiasi ? bank? d?l pal?kan? suma?inimo ir gr??inimo termino ilginimo, jis turi ?iuos sunkumus dokumentuoti.

Prie?ingu atveju bankas gali atsisakyti. Nat?ralu, kad tokio tipo restrukt?rizavimas tinka tik „perskolinimui“ viename banke.

Tiems klientams, kurie nori optimizuoti kelias paskolas paimtas skirtingose institucijose ? vien?, reikalaujama nepriekai?tingos KI. Be to, bankui pateikiamas standartinis dokument? rinkinys, o banko pra?ymu – i?orini? paskol? gr??inimo pa?yma.

Pal?kan? norma priklausys nuo keli? s?lyg?.

Rusijos „Sberbank“ si?lo nauja programa skolininkams asmenys, kuri leid?ia gr??inti iki penki? vartojimo paskol? gautas i? kit? bank?.

Jei esate s??iningas skolininkas ir drausmingai gr??inate kelias paskolas, suteiktas i? skirting? bank?, gera proga suma?inti savo m?nesin? finansin? na?t?. Be to, „Sberbank“ si?lo ?ymiai supaprastinti reguliari? mok?jim? tvark?, paskol? skolas konsoliduoti ? vien?.

Ypa? tokiems skolininkams „Sberbank“ suk?r? vartojimo paskol?, gaut? i? tre?i?j? ?ali? bank?, refinansavimo program?. ?is pasi?lymas ypa? aktualus tiems, kuriems teko imti brangias gryn?j? pinig? paskolas arba imti vartojimo paskol? su didel?mis pal?kanomis tiesiai pardavimo vietoje.

Paskolos refinansavimas yra skolinimas esamai skolai padengti. Pagal programos s?lygas, ? vien? galite sujungti net penkias vartojimo paskolas i? kit? bank? jei jo suma nevir?ija 1 milijono rubli?. Nesvarbu, ar tai vartojimo paskola, ar paskola automobiliui, kredito kortel?s skola ar overdraftas. Atkreipkite d?mes?, kad ?is produktas netinka hipotekos paskolos refinansavimui: „Sberbank“ tokiam atvejui turi atskir? schem?.

Kas suteikia skolininkui refinansavimo paskolas „Sberbank“.

Vis? pirma, sutikite, gesinti daug lengviau viena paskola viename banke, o ne penkios – skirtinguose. Nereikia prisiminti mok?jimo dat? ir nerimauti, kad nesp?jate laiku atlikti mok?jimo.

Antra, refinansavimo d?ka galima suma?inti paskolos na?t?: pal?kanos tokio tipo skolinimui svyruoja nuo 17 iki 25,5% per metus rubliais, paskolos terminas – iki penkeri? met?. Pavyzd?iui, paskolos grynaisiais pinigais arba parduotuv?s paskolos pal?kan? normos da?nai yra pastebimai didesn?s.

Tre?ia, jei j?s? pajamos leid?ia aptarnauti esam? ir papildom? paskolos na?t?, esant poreikiui, galite gauti didesn? sum? nei reikia pilnai gr??inti kitas paskolas. Be to, jums bus pasi?lyta patogus variantas reguliar?s mok?jimai – bankas tam numat? daugyb? b?d?. Galite pateikti nuolatin? pavedim? ir mok?jimai bus automati?kai nura?yti i? j?s? s?skaitos.

Norite patys kontroliuoti proces?? Tada sumok?kite paskol?. banko kortel? per savitarnos ?renginius arba „Sberbank Online“ internetin?s bankininkyst?s sistem?. Taip pat galima ?ne?ti l??as grynaisiais per terminalus ar kasas, tad tiesiog apsispr?skite apie jums tinkamiausi? paskolos gr??inimo variant? ir sutaupykite laiko bei pastang? kitiems reikalams.

Pagrindinis reikalavimas paskolos gav?jui, besikreipian?iam d?l vartojimo paskol? refinansavimo, – nev?luoti mok?jimai u? Praeitais metais arba faktinis paskolos prieinamumas (jei ji buvo paimta trumpesniam nei met? laikotarpiui). Paskolos gav?jas privalo mok?ti bent ?e?is m?nesius u? kiekvien? turim? paskol?. Paskola skoloms kituose bankuose padengti i?duodama klientams nuo 21 iki 65 met?, turintiems ne ma?esn? kaip trij? m?nesi? darbo sta?? esamoje darbo vietoje ir ne ma?esn? kaip vieneri? met? darbo sta?? per pastaruosius penkerius metus.

Minimali paskolos suma yra 15 000 rubli?, did?iausia - 1 milijonas rubli?, minimalus paskolos terminas yra trys m?nesiai, o did?iausias - penkeri metai. Paskola suteikiama tik rubliais, komisinio mokes?io u? paskolos i?davim? n?ra. Taip pat yra keletas s?lyg? paskoloms, kurias galima derinti pagal refinansavimo program?.

Paskol? „gyvenimo“ terminas tur?t? prasid?ti nuo ?e?i? m?nesi?, o iki visi?ko paskolos gr??inimo tur?t? likti ma?iausiai trys m?nesiai. Be standartinio dokument? paketo paskolai gauti (pra?ymas, pa?ymos, patvirtinan?ios finansin? b?kl? ir u?imtumas) jums taip pat reik?s banko i?ra?? i? bank?, kuriuose buvo paimtos paskolos, kurias norite refinansuoti. Taip pat reikia sertifikato su ?iais tikslais atidarytos s?skaitos duomenimis refinansuotos paskolos gr??inimas.

Nes refinansavimo paskola- tikslinis, per 45 dienas nuo jo i?davimo b?tina pateikti kredito l??? panaudojimo patvirtinim?. Paskolos refinansavimui gr??inimas – kas m?nes?, lygiomis ?mokomis. J?s turite teis? j? sumok?ti anks?iau laiko, u? tai netaikomi jokie komisiniai. Sujunkite paskolas ir padarykite savo gyvenim? lengvesn? ir patogesn?.

– klausia Igoris

Laba diena! Turiu tau klausim?. Turiu 3 paskolas. VTB paskolos skola yra 58 000 rubli?. Byla perduota i?ie?koti. „Tinkoff“ skola siekia 98 000. Byla buvo u?daryta. „Sberbank“ turiu 100 000 skol?, moku laiku. Kaip galiu sumok?ti ?ias paskolas arba sujungti jas ? vien?? Kas sutinka i?duoti nauja paskola, kuris sujungs visus senus ? vien??

Turiu oficial? atlyginim? (gaunu ? Sberbank kortel?). Pajamos, jei derinate balt? ir juod? S / P, yra 80 000 per m?nes?. Balta ka?kur apie 40 000 per m?nes?.

Sveiki Igoris! J?s? atveju gali pad?ti refinansavimo paskolos, kurios leis visas paskolas sujungti ? vien?. Pa?velkime atid?iau, kaip ir kada tai ?manoma.

Ne visos bank? ?staigos si?lo tokias nuolaidas. Tokios institucijos kaip „Alfa-Bank“, „Rosevrobank“, „Rosbank“, „Unicreditbank“, taip pat „Trust“ si?lo sujungti anks?iau i?duotas paskolas ? vien?.

?io bankinio pasi?lymo esm? – klientui suteikiama galimyb? visas skolas sujungti ? vien? paskol?. Tai pad?s sumok?ti senas paskolas.

Paprastai klientai yra link? sujungti visas paskolas ? vien?, kad padengt? skol?. Refinansavimas galimas, jei bankas patvirtina pra?ym? skirti daugiau pelningas variantas, su ma?ais ?kainiais ir geros s?lygos kurie sutrumpina arba prat?sia sutarties trukm?.

Kas ir kaip gali sujungti visas paskolas ? vien?? Refinansavimas prieinamas ne visiems. Paprastai jie i?duoda paskol?, kuri sujungs visas turimas skolas ? vien?, tie, kurie reguliariai deponuoja pinigus pagal grafik?, turi ideali? kredito istorij?.

Itin greitas paskolos gr??inimas, apjungiantis visas paskolas ? vien?, bank? nedomina, nes stabiliai j? veiklai reikia reguliariai gr??inti sutartyje nurodytas pal?kanas.

Oficialiai bankas neprivalo keisti ?kaini?, kai sujungia visas paskolas ? vien?. Ta?iau paprastai, jei paskolos gav?jas pateikia ra?ytin? pra?ym? suma?inti pal?kan? normas, sutikim? galite gauti kaip papildom? susitarim? su esama sutartimi, kurioje nurodomi visi nurodyt? punkt? duomenys ir pridedami mok?jimo grafikai.

?i proced?ra ypa? svarbi, jei paskolos gav?jas, nusprend?s visas savo skolas sujungti ? vien?, suma?ina paskolos pal?kan? norm?. Pateikdami parai?k? ir pagr?sdami pra?ym? suteikti nauj? paskol?, nor?dami sujungti visas sen?sias ? vien?, galite i?vengti i?ie?kojimo proced?ros didelis skai?ius verslo dokumentus, pasira?ant papildom? sutart?.

Jei nuspr?site visas savo skolas konsoliduoti ? vien? paskol? i? kitos finans? ?staigos, tuomet turite atsi?velgti ne tik ? ?kainius, bet ir ? s?lygas. Per?i?r?kite visus mok?jimus.

Paprastai nedideli procentai kompensuojami dideliais komisiniais. Su?inokite, ar ?manomas paskolos, sujungusios visas skolas ? vien?, i?ankstinis gr??inimas. Nebus nereikalinga pra?yti paskol? vadybininko sudaryti jums asmenin? mok?jimo grafik?, kai visos paskolos bus sujungtos ? vien?.

Igori, pasinaudokite m?s? pasi?lymais, ir tuomet nebus sunku sujungti paskolas ? vien?, o s??iningo mok?tojo reputacija su banku nenukent?s. Kai pavyks juos sujungti, permok?site ma?iau. Taip pat, sujung? skolas ? vien? paskol?, skol? gr??insite vienam kreditoriui.

B?na situacij?, kai po vienos paskolos tenka imti kit?. ?iame straipsnyje bus svarstomas pasi?lymas visas paskolas sujungti ? vien?.
Sutikite, kad patogiau gr??inti vien? paskol? nei kelias ir net skirtingiems bankams. ?is pasi?lymas sudomins daugel? turin?i? kelias paskolas. Bet ar ?i asociacija pelninga? I?siai?kinkime toliau.

Sujungti visas paskolas ? vien?

Taigi Maskvos banke mums si?loma suma?inti m?nesin? ?mok? ir sujungti visas m?s? paskolas ? vien?.

Pirmiausia pateikiama parai?ka. Klient? patogumui jis siun?iamas internetu banko svetain?je. Tada, patvirtinus paskol?, pateikiami dokumentai jos gavimui. Tokiu atveju skolininkas negauna l??? ? rankas. Maskvos bankas ?ias l??as perveda ? s?skait? kitame banke, kad gr??int? ten turim? paskol?.

Paskolos pal?kan? ma?inimas ?iame banke vyksta kiekvienais metais, jei n?ra pradelst? mok?jim? ir skol?. Did?iausias suma?inimas gali siekti 7,4%. ?i? paslaug? bankas teikia nemokamai.

Kitos Maskvos banko paslaugos

Gav? paskol? i? ?io banko, mok?jimo dat? galite pakeisti ? bet kuri? jums patogi? dien?. Tai gali b?ti atlyginimo arba avanso gavimo diena. ?i paslauga teikiama vien? kart? u? vien? paskol?. Jo kaina yra 500 rubli?.

Paslauga „Kredito atostogos“. Tai leid?ia atid?ti m?nesinius mok?jimus. Jis teikiamas ne da?niau kaip kart? per metus, jei skolininkas turi ger? kredito istorij? ir neturi skol?. Privalumas tas, kad ?moka u? paskol? nedid?ja. Paskolos terminas bus prat?stas, o m?nesin? ?moka perskai?iuojama. Jis teikiamas po 3 apmok?jim? ne v?liau kaip likus 1 dienai iki mok?jimo dienos ir ne anks?iau kaip prie? 1 m?nes?. ?ios paslaugos kaina yra 1199 rubliai u? pirm? naudojim?si paslauga, 1799 rubliai u? v?lesnius.

Pasirodo, bus apmok?tos paskolos skirtinguose bankuose, suma??s pal?kanos, o taip pat gal?site pasinaudoti ir atid?tu mok?jimu m?nesiui. Visa tai yra ?io pasi?lymo prana?umai.

I? minus? galima i?skirti tai, kad pradin? pal?kan? norma bus gana didel?. Nuo 20,9% iki 27,9%. Tai priklausys nuo skolininko mokumo. Jei paskolos gav?jas laiku ?vykdys ?sipareigojimus bankui, jis gali tik?tis pal?kan? suma?inimo.

Ta?iau tiems, kurie dirba sveikatos apsaugos, ?vietimo, vie?ojo administravimo ir teis?saugos institucijose, ?kainiai bus ma?esni. Jei jie yra verslo klientai, pal?kan? ribos bus nuo 21,9% iki 18,9%, o jei jie yra atlyginimo klientai, tada nuo 19,9% iki 16,9%, priklausomai nuo paskolos sumos.

Pasirodo, ?is pasi?lymas naudingas pirmiausia esamiems banko klientams, o v?liau ir kitiems pilie?iams.

Ta?iau ?io pasi?lymo privalum? pasirod? daugiau nei minus?. ?i parinktis gali b?ti laikoma patogia ir naudinga bet kuriam asmeniui. Vis? pirma d?l to, kad skirtinguose bankuose paskol? pal?kanos skiriasi ir permoka gali pasirodyti reik?mingesn? nei renkantis visas paskolas sujungti ? vien?.

Bankai ?iandien tiesiogiai

?iuo ?enklu pa?ym?ti straipsniai visada atnaujinta. Mes tai sekame

Ir pateikia atsakymus ? ?io straipsnio komentarus kvalifikuotas teisininkas taip pat pats autorius straipsnius.

Skolinimo populiarumas l?m? tai, kad dalis pilie?i? moka ne u? vien? paskol?, o u? kelias vienu metu, o mok?jimai atliekami ? skirtingus bankus. Tokia praktika yra nepatogi, nes ?vairi? mok?jim? gausa apsunkina m?nesio biud?eto kontrol?, be to, galite lengvai suklysti, atlikti kit? mok?jim? netinkamu laiku. Tod?l prasminga sujungti kelias paskolas ? vien?, gaunant vien? paskol? su ma?esn?mis pal?kanomis.

Keli? paskol? sujungimo ? vien? privalumas – ne tik akivaizdus jas gr??inimo patogumas, bet ir pal?kan? ma??jimas.

Keli? skirting? paskol? sujungimo paslaug? ?iuo metu si?lo ?vair?s bankai, finansin?s institucijos. ?domu tai, kad kartu galima derinti ne tik tradicines vartojimo paskolas gyventojams, bet ir overdraftus, taip pat skol? kredito kortel?se, paskolas automobiliui. Taigi, sujung? kelias skirtingas paskolas, gausite ?iuos privalumus:

• Kas m?nes? per tam tikr? laikotarp? mokama tik viena ?moka;
• Esant poreikiui yra galimyb? pasinaudoti kreditin?mis atostogomis;
• Paskol? pal?kan? norma suma?inama.

Asmenims, kurie v?luoja sumok?ti mok?jimus, gali b?ti atsisakyta suteikti keli? paskol? bendravim?. Tik tie banko klientai, kurie kiekvien? m?nes? tiksliai mok?jo paskolos ?mokas, tikrai gali tik?tis refinansavimo

Kada reik?t? sujungti paskolas?

Da?niausiai refinansavimas yra pelningas, ta?iau vis tiek verta palyginti bank?, kuriuose ?iuo metu skolinate, pal?kanas su refinansavimo paslaugas teikian?ia finans? ?staiga.

Jeigu paskol? telkimo procese visos paskolos bendra kaina suma??ja net dviem procentais, tuomet patartina refinansuoti.

Derindami paskolas tur?tum?te pasirinkti patikim? ir ger? reputacij? turint? bank?. Renkantis paskolos dav?j?, reik?t? daug d?mesio skirti ne tik pal?kan? norm? tyrimui, bet ir visos paskolos terminui. Reik?t? pasidom?ti, ar galima nemok?ti u?stato, ?vertinti kitas s?lygas. Taigi b?tina ?vertinti ?io refinansavimo pagr?stum?. Tai yra, prie? kreipdamiesi d?l programos, nuodugniai i?studijuokite ir atid?iai palyginkite vis? dabartini? paskol? s?lygas su ta, kuri? tur?site.

Kartais refinansavimas atliekamas ir d?l kit? prie?as?i?, pavyzd?iui, netenkina paskolos s?lygos arba paskolos gav?jai staiga nusprend? pakeisti paskolos valiut?. Da?nai refinansavimo proceso prie?astis yra poreikis padidinti bendr? paskolos sum?.

Kaip gauti bendr? paskol??

Pri?mus galutin? sprendim?, kad paskol? konsolidavimas ?iuo metu yra naudingas ir reikalingas, reikia susirasti finans? ?staig?, kuri si?lo refinansavimo program?. Kai padarysite galutin? pasirinkim?, atlikite ?iuos veiksmus:

1. Finans? ?staigai reikia pateikti parai?k? su pra?ymu refinansuoti, prie kurios reikia prid?ti paskolos sutartis su savo skolomis. Kur? laik? bankas tyrin?s j?s? dokumentus, tada patvirtins.
2. Gav? sutikim? refinansuoti, turite pasiimti pa?ymas apie ?siskolinim? dyd? visuose bankuose, kuriuose turite paskolas. Pa?ymose turi b?ti nurodyti ne tik sutar?i? ir s?skait? numeriai, bet ir banko rekvizitai.
3. Be pa?ym?, ? finans? ?staig? tur?tum?te atsine?ti pa?ym? apie sum? darbo u?mokes?io, pasidaryti darbo knygos kopij?.

Taip pat skaitykite:

Dirba savaranki?kai ir nuomojasi but? 2019 m. Kok? mokes?io tarif? pasirinkti 2019 m.

Taigi, su?inojome, kad i?mok?jus kelias paskolas skirtingiems bankams, pravartu jas derinti, atlikti refinansavimo proces?. Tuo pa?iu reikia atid?iai rinktis bank?, atid?iai i?studijuoti paskolos sutart?, kad naujos skolinimo s?lygos b?t? tikrai priimtinesn?s ir patogesn?s, bei suma?inti paskolos pal?kanas.